看点一：后数据大集中时代 银行信息化登高远眺

　　1999年9月1日，中国工商银行行长办公会议决策实行本行全国数据大集中，没曾想，这一重大战略调整，竟然在我国银行界掀起了一场数据大集中的建设热潮，并高高地立起了一道银行信息化建设的分界岭，岭前是区域性业务信息化，岭后是全国集中式业务信息化。此后的几年，整个银行信息化都未曾离开过大集中这个主轴。

　　2004年也依然如故。但与往年不同的是，各商业银行都站在已建成或即将建成的大集中平台上，登高远眺，各自心中酝酿着日渐成熟的信息化蓝图……

　　IT战略规划成为重中之重

　　从前两年大规模的系统建设热潮中冷静下来以后，进入2004年，各银行不约而...

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修路是为了行车，可是有些地方明明没有车却还是要修路，这就叫战略需要。虽然现在没有用，但将来可以用来搞移民开发，搞国防建设，搞旅游。然而输油管则完全不同。没有石油，放多少年它都还是废物。讨论复杂的问题要抓住问题的关键，否则会迷失方向。安大线之争牵涉很多方面，包括中日关系，中俄关系。人们盯住输油管不放，什么主线支线，什么安纳泰纳，什么中国方案日本方案，却恰恰忽略了问题的关键 -石油在哪里？

我从未怀疑过俄国有丰富的石油资源，也从不否认俄国有能力长年源源不断地向输油管注入石油。我想提醒大家注意的是：俄国是否有输出石油的意愿；如果目前它有，这种意愿又会维持多久。

石油是不可再...

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　　据说，联想收购IBM后，一大堆投资银行家揣着各种并购的名单，纷纷从国外急忙赶赴内地。众多习惯了在国内市场打拼的企业家，虽说早有“下西洋”的胆识和决心，但无奈海外市场风云变幻，一时间也只得静观其变。

　　仔细研究了联想收购IBM的案例后，这些原本谨慎的本土企业家们至少从两个方面提升了自己的胆识：一是有效运用财务手段可以做到以小吃大；二是联想连IBM这种PC老祖宗都敢吞下，也是时候轮到我们去海外市场看看了。于是乎，投资银行需要订单、国内企业家需要机会来证明，自己的胆识不比柳传志、杨元庆差多少，双方一拍即合尽在情理之中。

　　在此次中国企业海外并购狂潮开始之际，单纯谈论海外收购能否取得预期效果...

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    人民币业务成为外资银行获利的重要来源。截至2004年10月底，深圳外资银行人民币资产总额达162.36亿元，其中，各项贷款余额109.3亿元，人民币存款77.87亿元，实现收益9110.19万元。

　从1999年27.9％的整体不良资产率下降到2004年11月底的2.64％，深圳外资银行业用了整整5年时间。

　2004年11月，深圳外资银行业的资产总额同比增长约30％，逼近86亿美元，并实现盈利4467.82万美元。这是非比寻常的一跃。

　不仅如此，去年深圳新引进外资银行5家，准进驻和拟升格的银行4家，已批准和意向设立支行的银行8家。这是继1986年和19...

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    如果把今年称为“银行改革年”的话，估计不会有几个人反对。在绝对是中国银业主体的工、农、中、建、交与信用社中，只剩下农业银行暂时还没有动静——据说国家将在明年研究农行改革问题。同时，作为三大政策行银行之一的农业发展银行，其职能范围调整方案也于今年7月份被国务院否决。很明显，在这场银行改革的大潮中，农行和农发行都不可能是最早的受益者。看似巧合的安排背后，其实是两家银行藕断丝连的天然联系和历史渊源。连接两家银行的金丝线就是农村金融。

农业银行：甘苦难辩 

    作为中国四大国有商业银行之一的农业银行，在1979年...

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　　作为世界第四大经济强国的英国，历年来保持着低利率和低通货膨胀率的财政政策，使其能够在激烈的竞争和困难的市场面前，经济得以持续发展。同时，英国以其稳定的政治经济形势、完善的法律制度体系以及学术研究与商务应用良好的合作，在吸引境外投资方面一直保持着较强的竞争力。

　　一、吸引外国投资简史

　　20世纪80年代以来，英国和美国一直是全球FDI最主要的引资国。1992年，电信行业的大型并购，使德国跃居第一位。2002年，中国以530亿美元列世界第一位，美国和英国则因跨国并购的原因导致吸引外资大幅下降，排在法国、德国和荷兰之后，分别列第五和第七位。

　　在欧盟内部，英国吸收了40%的日本、...

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    最近，香港大学教授张五常先生和国务院发展研究中心吴敬琏先生联袂为国有银行民营化鼓噪呐喊。例如张五常说【我认为国内的银行坏帐多，主要是国营的效果，而有时私营银行受到诸多管制也会有增加坏帐的倾向。意料不到的经济转变带来的银行坏帐无可避免。问题是，银行贷款职员不够慎重，或受了些小甜头而对某些顾客格外宽容，或甚至与借贷者串谋行骗，就是私营的银行也屡见不鲜。但私营的坏帐入肉伤身，贷款的处理总要比国营的来得慎重。同样重要的，是私营银行的坏帐，国家不需要承担。 如果把国营银行改作私营，以一篮子物品为人民币之锚，银行需...

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    最近价值中国网上“经济人”话题讨论的比较热，特再转发一遍相关文章，给诸位以做参考：

     当代主流经济学认为：人是追求效用最大化的，人是理性的。这就是著名的“经济人”假设，这个假设是主流经济学的一切理论推导和政策选择的基础和分析起点。虽然长期以来，“经济人”假设遭到了不少质疑和反诘，主流经济学也对其做了修补和完善（如“有限理性”、“信息不对称”），但“经济人”的内核――“利己”是永恒不变的人性，却从未被主流经济学怀疑过。毫无疑问，市场经济的合理性和必然性是建立在人性“利己”的基础之上的，没有“利己”...

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我国农村的落后性和农业的弱质性告诉我们：农村政策性金融的地位和作用是无可替代的。问题在于——

面临困境的农发行出路何在？

出路一：扩大业务范围，并逐步涉足一些商业性业务。

这又面临三个难题：

首先，农行兼营政策性与商业性业务的模式已经被证明是不可行的。国务院在研究农发行工作时明确提出，要严格区分政策性业务与商业性业务，不能将商业性亏损混入政策性业务挂账，也不能以政策性业务亏损掩盖商业性业务亏损。但只要是兼营，就很难分清楚，更何况有强大的掩盖动力。

其次，农发行是否还具有经营商业银行业务的能力？农发行成立的这10年来，虽然定位于政策性银行，但实际上它更像政府的一个特别出...

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国外小额信贷典型模式

由于国情不同，各国在小额信贷方面所走的道路也各不相同，归纳起来，主要有以下四种典型模式：

1. 乡村银行——“联保”模式

“联保”模式在孟加拉和泰国比较流行。这一模式的特点在于：运用联保方式代替抵押担保，减轻了贷款人的资金压力。同时，以小组为平台的自我管理和相互监督方式，既为贷款人创造了互相学习的机会，也有助于降低银行的管理运营成本。

但这种模式也有缺点：贷款人的贷款额度、信誉状况容易受小组其他成员的影响，个性化的需求难以得到满足；同时，以例会为基础的管理手段过于繁琐。

【案例1】孟加拉乡村银行

孟加拉有4家比较大的乡村银行，我们走访了其中3...

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