商业银行服务中小企业的三大诀窍

    如何做好对中小企业的金融服务已成为近期的一大热点。中小企业业务量小，存款少，往往被银行所忽视，被放在银行服务的次要地位。但是，他们是市场的基础，是发展的保障，如何做好对中小企业的服务关系重大。笔者总结了服务好中小企业的三大诀窍，算是先抛出块砖头来试试，看谁能接招。

诀窍一：零售业务批发化。将中小企业分类，分析中小企业的共同需求，把他们作为一类客户来进行统一维护，以提高了工作效率。贷款卡、外汇登记证年检支行集中成批，一样为中小企业代办；外汇业务，支行同样帮助中小企业与外汇管理局进行沟通解决；在权限范围内，对中小企业的现金的需求一样予以重视解决；有业务需要，一样派大堂经理、客户经理上门服务。这样一来，就帮助中泪企业批发性地解决了一个个其他银行不愿解决的难题。

诀窍二：支行服务特色化。成立中小企业特色支行，从目标市场定位、特色产品设计、专业人才配备、内部机构设置、网点设置与装修上，全面体现为中心企业提供专业化服务的理念。

诀窍三：信贷支持阶段化。针对中小企业发展的不同阶段，采取有针对性的支持策略。

对处于种子阶段和创建阶段的中小企业，银行一般不宜向其提供信贷支持，但可以提供其它金融服务。当然，在确认中小企业技术研究开发能力较强和该企业的产品市场潜力很大的情况下，可向其提供有充分还款保障的贷款支持。

对处于成长和扩充阶段初期的中小企业，如果成长性良好，应在控制风险的前提下，向其提供多种多样的信贷支持，如买方信贷、票据贴现、出口信贷、出口押汇、打包放款、信用证业务等。当然，很多中小企业在成长初期仍处于亏损状态，需要外部资金以增加设备、扩充业务，并着手进行下一代产品的开发，这就需要银行做比较细致的工作，对该企业产品从技术面和市场面进行全面的考察。

当中小企业进入扩充阶段后期，银行向其提供的长期信贷资金应逐渐下降到一个安全的水平，一般应下降到原长期贷款最大量的1/2—1/3。

当中小企业进入成熟期后，若上市无望，银行就应逐步将信贷资金从中撤出；若中小企业有较大的上市希望，银行还可以继续予以支持，信贷资金的撤离可以推后5——10年。当然，如果中小企业能够长期保持行业内的技术领先优势，那又另当别论。