胡怀邦对理财业务的认识相当全面，他认为，商业银行在理财业务上应重点做好以下七方面工作：一是要深刻理解商业银行代客境外理财业务的意义，加强业务战略科学性建设；二是要改进管理激励机制，构建业务条线管理模式，加强各部门之间的交流，增强系统联动性与区域联动性，建立科学的理财业务考核评价体系；三是要培养专业理财队伍，加强对理财业务人员的培训和资格管理；四是要按照"了解你的客户"原则，建立客户适合度评估机制；五是要做好客户分类；六是要加强售后服务，善始善终，减少客户投诉事件的发生；七是要提高信息技术水平，在服务渠道、金融交易、产品服务、后台账务、客户关系管理等诸多方面强化信息技术运用，以高科技手段降低运行成本，满足客户多层次的需求，提升风险管理能力。

全则全矣，多数人看完可能仍是一头雾水，其实商业银行理财业务成功的关键是建立好理财生产与分销的良性系统，即做好第二条。