尽管金融危机尚未实质影响到我们老百姓的实际生活，但如何安全高效地使用手中的钱已然成了很多人的“心头痛”。

　　下面这三大方法可供一借鉴：

　　一是保守派“巧”存款。在降息周期下，金融危机又不知道何时见底，我们的观点是，相对保守一点的个人投资者应该去存款，而且应该至少定一年，存3个月、6个月意义不大。虽然存款利率出现了下降，但是由于取消了5%储蓄存款利息税，实际上降低的幅度还是非常有限的。对于10万元存款同样存一年，之前可得到3933元利息，调整后可得到3870元，利息减少63元。

　　二是中间派“买”债。股市不行又降息，债券市场跑火，那就去买“债”吧？不过，银行间市场不对个人开放，有些企业债有零售额度限制，公司债一般也会对个人申购设一些限制；比较好买的可能就是风险低的国债，或者以债为投资标的但风险稍大的债券型理财产品或债券型基金。目前在银行可以购买凭证式国债和记账式国债，其中凭证式国债相当于定期存款，但又比存款利息高，深受市民欢迎，但问题就是发行周期有限制，不是想买就能买到。

　　三是激进派买票据产品。或许有的人还会说，乱世出英雄，我就是要买风险高、收益高的产品。但很可惜，你敢，国内银行还不敢。据对正在运行的252款银行系QDII理财产品的跟踪研究,截至10月10日,中资银行46款QDII产品中,正收益的仅有3款，其余43款均为负收益；外资银行206款QDII产品更是全军覆没，其中亏损超过40%的有90款。农行、建行、招行、光大、中行等网点高收益产品已难觅踪迹，即使有外币理财产品，也是固定收益类。