*放宽金融门槛,成立"草根"金融机构

 

*信用贷款应是草根金融的根基

 

*从财税资金等方面支持草根金融

 

 

 

作者 沈燕

 

 

 

路透北京3月7日电---在全球金融危机的疾风骤雨中,如何在控制风险的基础上,满足那些中小微型企业以及个体经济可能高达逾万亿元人民币贷款的潜在资金需求?

 

 

 

显然,在中国金融机构1月份新增的1.6万亿元人民币贷款中,上述草根阶层中能分享者微乎其微.因此放宽金融机构准入门槛,从财税资金等方面支持发展多层次金融服务机构,尤其是草根金融是当务之急.

 

 

 

中国国家开发银行[CHDB.UL]前副行长,全国政协委员刘克崮提出这一建议.他在接受路透专访时表示,要利用现有的资源,包括邮储银行,农村信用社等发展草根金融,同时鼓励吸收外资及民间社会资金等成立小额信贷公司,并让现存的健康民间借贷合法化.

 

 

 

他称,"中小企业及个体经济,这些最活跃的经济体融资难问题存在多年,因为缺乏必要的质押物或不符合中大型银行的放贷标准,很难获得资金方面的支持,现在中国面临很大的就业压力,发展草根金融也是应对当前危机的重要内容."

 

 

 

面对经济增速的下滑趋势,2,000万失业农民工和600万大学毕业生的就业问题成为中国政府的当务之急.而帮助提供大量就业机会的中小企业解决融资难问题,也正是全国政协会议上工商联代表所大声疾呼的.

 

 

 

中国总理温家宝本周对人大做的政府工作报告提出,2009年目标是实现经济增长8%左右,城镇新增就业900万人以上,城镇登记失业率4.6%以内.报告强调,要加大对"三农(农业、农村、农民)"和中小企业等薄弱环节的金融支持,切实解决一些企业融资难问题.

 

 

 

 

 

 

 

**草根金融根基是信用贷款**

 

 

 

具多年银行工作经验的刘克崮明确指出,通常到银行贷款一定需要质押物,但对急需流动资金却又抵押不足的小型、微型及个体经济而言,发展草根金融的基础就是信用贷款.

 

 

 

"你是相信一份现金流和资产负债都匹配很完美的财务报表呢?还是相信骑着自行车亲自到借贷人的经营场地去实地观察销售状况,以及从街坊四邻听到的对借贷人信用状况的真实描述呢?大银行显然做不到这些,中小银行也没有这个精力,这就需要草根金融机构."

 

 

 

他表示,此类贷款通常具有期限短,客户多又分散,笔数多,数额小,客户信息不足,缺少质押物等特点.而现有的金融服务体系很难满足.因此建议放宽金融准入门槛,并下放草根金融监管权,对不吸收公众存款的小额贷款机构交地方监管.

 

 

 

同时应鼓励支持各机构选择合理业务模式,支持农村商业银行,农村合作银行,农信社,村镇银行,小额贷款公司,邮储银行等机构采用小组联保模式发放小额信用贷款;鼓励从事草根金融的非政府组织在适当时机改制为小额信贷公司.

 

 

 

他建议,还应支持城市商业银行,外资银行结合自身市场推广个人信用贷款技术;鼓励国有大型金融机构单设小企业贷款事业部从事微小贷款经营.

 

 

 

 

 

**法律政策上应予支持**

 

 

 

此外,他认为政府还应从法律上明确规范民间借贷行为,尽快制订放贷人条例,建立阳光民间借贷市场,并引导民间放贷者向小额贷款公司转化.

 

 

 

刘克崮建议,在资金来源上要鼓励外资,民间资本自筹资金组建草根金融机构,同时通过央行再贷款,政策性银行批发,商业银行转贷,社会资金(保险及信托等)委托放款方式筹集资金.

 

 

 

据统计,中国民间借贷最活跃的浙江温州市,去年仅民间融资规模就达2,000-3,000亿元.

 

 

 

他提到,政府还应制订并实施适合草根金融发展的财政货币政策,对草根金融实施适度宽松政策,无论从准入门槛抑或监管上,给予一定优惠信贷政策支持,建立草根金融批发性资金平台,同时对传统机构从事的数万元以下的小额信贷业务实行税收减免政策,对完全独立从事小额信贷业务的机构,实行税收方面减免.

 

 

 

国家开发银行从2005年采用资金加技术的方式先後在,内蒙古包头,江西九江,广西桂林等12个城市开展微贷业务,三年来累计发放贷款6万笔,金额46亿元,平均贷款额度为7.6万元,而不良贷款率仅为0.2%.这或许这也为草根金融发展作了一个最好的注脚