贷款新规问题释疑
（一）固定资产：《固贷》从贷款用途的角度将固定资产贷款定义为“贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。”
其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。
（二）实贷实付：所谓实贷实付，就是银行贷款时，将不再一次性进行资金划转，而是根据客户现实的信贷需求，分批分期进行授信。
银监会今年将推动落实贷款新规作为工作重点之一，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化信贷管理模式，注重从源头上控制信贷资金被挪用风险，为贷款资金流向实体经济提供制度保障。
（三）关键环节：贷款过程中的关键环节至少有五个方面，即受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付和贷后管理等。
（四）受托支付：贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类。受托支付是指贷款人受借款人委托，按约定条件支付的一种方式。如固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。
（五）贷款用途：个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，有效防范个人贷款业务风险。
（六）面谈面签：个人贷款，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，并按手印。有的银行甚至要求拍照、摄像等现场记录。
通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款，贷款人可不进行贷款面谈，但要确定借款人真实身份。
强调面谈面签，主要是为了核实个人贷款的真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。
（七）个人贷款：贷款人向符合条件的自然人发放的用于消费、生产经营等用途的本外币贷款。还要注意两点：
①发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。
②信用卡透支，不适用本办法。
（八）流程管理：流程就是多个人员、多个活动有序的组合。它关心的是谁做了什么事，产生了什么结果，传递了什么信息给谁。这些活动一定是体现企业价值的。
流程管理（processmanagement），就是从公司战略出发、从满足客户需求出发、从业务出发，进行流程规划与建设，建立流程组织机构，明确流程管理责任，监控与评审流程运行绩效，适时进行流程变革。
流程管理的目的在于使流程能够适应行业经营环境，能够体现先进实用的管理思想，能够借鉴标杆企业的做法，能够有效融入公司战略要素，能够引入跨部门的协调机制，使公司降低成本、缩减时间、提高质量、方便客户，提升综合竞争力。
（九）流程再造：流程再造是企业流程管理的核心内容，流程再造决定着企业整个管理是否高效，一般包括七个阶段。
第一阶段，设定基本方向。分为五个子步骤：明确组织战略目标，将目标分解；成立再造流程的组织机构；设定改造流程的出发点；确定流程再造的基本方针；给出流程再造的可行性分析。
第二阶段，现状分析。分为五个子步骤：组织外部环境分析；客户满意度调查；现行流程状态分析；改造的基本设想与目标；改造成功的判别标准。
第三阶段，确定再造方案。分为六个子步骤：流程设计创立；流程设计方案；改造的基本路径确定；设定先后工作顺序和重点；宣传流程再造；人员配备。
第四阶段，解决问题计划。分为三个子步骤：挑选出近期应该解决的问题；制定解决此问题的计划；成立一个新小组负责实施。
第五阶段，制订详细再造工作计划。分为五个子步骤：工作计划目标、时间等确认；预算计划；责任、任务分解；监督与考核办法；具体的行动策略与计划。
第六阶段，实施再造流程方案。分为五个子步骤：成立实施小组；对参加人员进行培训；发动全员配合；新流程试验性启动、检验；全面开展新流程。
第七阶段，继续改善的行为。分为三个子步骤：观察流程运作状态；与预定改造目标比较分析；对不足之处进行修正改善。
（十）生命周期：生命周期(LifeCycle)的概念应用很广泛，特别是在政治、经济、环境、技术、社会等诸多领域经常出现，其基本涵义可以通俗地理解为“从摇篮到坟墓”(Cradle-to-Grave)的整个过程。对于某个产品而言，就是从自然中来回到自然中去的全过程，也就是既包括制造产品所需要的原材料的采集、加工等生产过程，也包括产品贮存、运输等流通过程，还包括产品的使用过程以及产品报废或处置等废弃回到自然过程，这个过程构成了一个完整的产品的生命周期。
企业生命周期：企业组织和人一样，都经历出生、成长、老化和死亡四个阶段。不同阶段有不同的问题和疾病，需要不同的治疗方法。
（十一）交易对手：银行的交易对手就是指银行的客户。
交易对手风险指交易对手不履约的风险。因为交易对手风险的存在，使得信用衍生产品并不能完全消除信用风险。但是同一般的信用风险相比，信用衍生产品本身的交易对手风险是较小的。这是因为信用衍生产品的交易对手或为一流的商业银行，或为信用等级为AAA级的投资银行。（信用等级分AAA级(信用等级优秀企业)、AA级(信用等级良好企业)、A级(信用等级较好企业)、B级(信用等级一般企业)、C级(信用等级较差企业)等五个等级。）这两类机构必定是资本充足并且违约概率较小。
（十二）银团贷款：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（银团贷款指引）
银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
（十三）项目融资：从广义上讲，为了建设一个新项目或者收购一个现有项目，或者对已有项目进行债务重组所进行的一切融资活动都可以被称为项目融资。
从狭义上讲，项目融资（ProjectFinance）是指以项目的资产、预期收益或权益作抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款活动。我们一般提到的项目融资仅指狭义上的概念。
根据这一定义，在项目融资中，用来保证贷款偿还的主要来源被限制在被融资的项目本身的经济强度中。
项目的经济强度：一是项目未来的可用于偿还贷款的净现金流；二是项目本身的资产价值。
（十四）项目资本金：各行业固定资产投资项目的最低资本金比例按以下规定执行（国发〔2009〕27号，二○○九年五月二十五日）：
钢铁、电解铝项目，最低资本金比例为40%。
水泥项目，最低资本金比例为35%。
煤炭、电石、铁合金、烧碱、焦炭、黄磷、玉米深加工、机场、港口、沿海及内河航运项目，最低资本金比例为30%。
铁路、公路、城市轨道交通、化肥（钾肥除外）项目，最低资本金比例为25%。
保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为20%，其他房地产开发项目的最低资本金比例为30%。
其他项目的最低资本金比例为20%。