很多投资者都有从众心理，哪些项目热门，就跟风而上，完全不从自己的现实出发，被套着也是常事。对此，交通银行(601328)铁道支行沃德客户经理刘海建认为，投资更多的是理性，而不是随心所欲。

　　确定目标理性投资

　　投资大师巴菲特说过：“我的成功并非源于高的智商，我认为最重要的是理性。”相对于欧美发达国家四十多年的理财之路，我们刚刚起步的投资理财萌芽更需要理性。

　　刘海建用巴菲特的名言，把很多投资者从理想拽回现实。“投资理财，一定要确定自己的理财目标。这个目标不能是‘赚得越多越好’，那样往往是没办法实现的，还可能会给自己带来损失，破坏心态。”

　　刘海建举例，理财目标可以是超过定期存款、跑赢CPI;年收益10%、50%、100%等。确定这些目标后，再制订相应的理财规划和资产配置方案。

　　“但并非多高的理财目标都能实现，若要实现高收益只能加大风险产品的配置比例，但是投资理财的两大特征安全性与收益性又不可能兼顾。”刘海建认为。所以，必须保持良好的投资心态，理性投资。

　　理性投资可少交“学费”

　　为了让投资者能制订一个更加适合自己的理财投资方案，刘海建还分几个阶段进行了介绍。

　　初入门，刚刚接触理财产品，可选择固定类的理财产品，风险低，但收益较低。“因为没有任何经验，总会在风险市场较好的时候跟随身边的人，试着买入一些基金和股票等理财品种。尝到甜头后，就会逐渐加大投资，逐渐积累风险。”

　　风险市场的特点就是涨涨跌跌，初入门的人，很难把握，交学费是难免的。因此，在这一阶段的投资者适合将财富交给银行等金融机构专业人员，合理配置，买入基金、理财产品等。

　　第二阶段，专业提升。在经历了一些理财的风风雨雨之后，一般会积累一些投资经验。风险承受能力也有所提高，就会考虑买入股票、基金等高风险产品，甚至会投入一些期货等保证金类的产品。多数人在这一阶段，会看不上固定类理财产品的收益，将自己所有可调配的资金用于投资风险产品。

　　“就像一个刚学会开汽车的人，可以狂奔急驶，其实是很危险的。理财永远讲究资产配置，资本市场是能快速积累财富，但当风险来临的时候，损失也不可避免。”刘海建提醒说。

　　第三阶段，功力深厚。这是很多人都梦寐以求的阶段，但最终只有少数人才能领衔大师的称号。这一境界具备了较丰富的投资专业知识，并能承受高风险的投资。所以，不管哪个行业赚钱总是属于极少数人。

　　交行理财师

　　简介：

　　刘海建，交通银行沃德客户经理，16年银行工作经验。获得中国银行(601988)业从业人员资格认证《个人理财》证书、中国金融标准委员会金融理财师AFP证书，2006年3月在交行香港分行和汇丰银行获取“第一期个金销售服务培训证书”。

　　2005年9月被上海《价值》杂志评为“中国基金营销50人”;2007年被人民银行主办的第三届金融文化节评为“河南省明星理财师”，并入选“河南省优秀理财团队”;2008年及2009年被评为交通银行优秀客户经理。——巴菲特杂志