你不理财、财不理你。一般人谈到理财，想到就是赚钱。实际上理财的范围很广，大体上应包括十个方面；理财是理一生的财，也就是一个人生的现金流量与风险管理。具体包含：理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题和每一个人一生需要现金流出、流入。
一、最原始的理财动力：储蓄。也是中国老百姓聚财受益的最直接表达。因为穷过，所以不得不储蓄。储蓄是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠（受宪法保护）、手续方便（储蓄业务的网点遍布全国）、形式灵活、还具有继承性。对储户来说，是自己的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资的首选行为。
二、居安思危的投资：保险。人生最大的不确定性，就是未来。任何人无法预兆一个人或者家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司。即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
三、当前大众投资的宠物：股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点，前两个因为需要足够的资金和专业度，因此股票就成了千儿八百普通老百姓的最爱！将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。如果经济状况较好，能承受一定的风险，在股票二级市场上买进股票和卖出赚钱。股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点。目前，我主张内在价值投资。
四、收益适中的投资：债券。通过比较购买三年、五年期国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28．7％和28．9％。国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。
五、专家理财：投资基金。投资基金是将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。目前，我国基金等机构队伍尚需壮大。
六、外汇投资。外汇主要包括：（1）在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。（2）外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；（3）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（4）其他外汇资金。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款、外汇兑换、投资外汇证券市场。笔者建议普通老百姓不要选择此类投资方向。
七、期货投资。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品和矿产品两大类。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。
八、恒久不变的主题：黄金投资。黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99．5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到哪里，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自古以来受到投资理论和普通投资者的青睐。黄金投资形式有六大类：实金投资（即金条）、金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货。投资黄金能赚钱，主要是看升值。但具体投资要则比股票更专业。
九、高投入、高产出：房产投资。房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产（房屋财产）和地产（土地财产）的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金。其最大的风险在于政策面！
十、艺术与金钱的有机结合：收藏品投资。收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，更是一条致富的途径。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显著的位置，并称“五大世家”；随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的“四大名流”：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为“三教九流”。收藏爱好者应遵循商界“不熟不做”的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。
以上，仅仅是理财标的的简要提纲，供交流。