让“草根金融”登上“大雅之堂”

　　为什么中小企业贷不到款？这是由于为中小企业服务的金融机构太少。目前黑市利率高达50%，甚至超过100%，说明面向中小企业的金融服务供应严重不足。不是因为银根紧了和资金缺乏，而是中间渠道不畅通。

　　我们不能一味责怪商业银行，尤其是国有大型商业银行对中小企业融资的不支持。因为商业银行也是企业，也需要赚钱。而它们对中小企业的贷款，其收益与付出不匹配，与所承担的风险不对称，因此，大型银行必然考虑的是对大型企业的融资。

　　那么，如何将社会游资引向实体经济中的企业？政府有关部门要对解决中小企业融资难问题进行调查研究，有针对性地提出解决办法，而不是“闭门造车”。应该让更多的民营小型金融机构进入市场，发挥金融中介作用，解决中小企业的融资问题，活跃地方经济，创造更多就业。“我们不差钱，差的是机构和渠道，差的是金融开放。”

　　有些一家“地下钱庄”掌握着几十亿元的资金，与其让它们偷偷摸摸地放贷，还不如让其由“地下”转为“地上”，像私募基金一样阳光化、合法化。不要动不动就给“地下钱庄”扣上“非法集资”的大帽子。当然，“地下钱庄”由“地下”转为“地上”后，监管部门对其资本充足率是要监管的。

　　有人说，这些“地下钱庄”放的都是“高利贷”，这可以用这样一把尺子来比较，“地下钱庄”的放贷利率只要不超过央行规定的同期贷款利率的4倍就是合法的。

　　我调研了一段时间，专门研究民间借贷，“我们对民间借贷有一个误区，认为民间借贷等于坑蒙拐骗。事实上，我发现民间借贷的不良资产率很低，他们很了解客户的情况，甚至连对方哪天要嫁女儿需要嫁妆都一清二楚，因此这些机构风险低、坏账少。对放贷的风险控制得很好，其坏账比例比银行低得多。”

　　在谈到政府对于集资诈骗问题的态度时，许小年坦言，现在的政府是在花钱买“安定”，花钱买“和谐”，投资者一旦被骗就找政府，这于法于理于情都是说不过去的。道理很简单：投资者作为一个具有完全民事行为能力的主体，应该对其民事行为负责，一句话：责任自负。政府“越位”与政府“缺位”并存，即政府管了一些不该管的东西；相反，一些该由政府管的东西又没有管，或者虽然管了但没有管好。

　　“扶持更多的‘草根金融’、‘社区金融’发展壮大，这样既可以解决中小企业融资难问题，又可以使大量的民间资金寻找到一条保值增值的途径，何乐而不为？”

　　中小企业不要“扶持”只要公平

　　中小企业的问题，实际上就是民营企业的问题。“目前中小企业不需要政府扶持，因为有生命力的企业从来都不是依靠政府的扶持长大的，而是在市场竞争中长大的。”

　　目前有些中小企业不是在企业转型升级中下工夫，而把主要精力放在了如何处理与政府部门的关系上面。这表明目前政府部门与企业的关系不正常，因此，只要政府能够为中小企业创造一个公平竞争的环境就可以了，不需要所谓的“政策扶持”。

　　“现在中小企业面临着不平等的待遇。中央企业和地方国有企业垄断了优势资源。”我国应该调整经济发展的思路，真正让市场成为经济发展的驱动力量。

　　“我认为目前中小企业面临的处境和2008年金融危机发生时的情形差不多。”很多出口型企业在经济环境不景气时，总是抱着这样那样的幻想，比如政府是不是能够把汇率守住？人民币不再升值？这样的幻想谁都不能保证，汇率是守不住的。

　　企业唯一的出路是转变发展模式，过去土地是白给的，现在土地越来越稀缺；过去资本要素低，现在劳动力成本越来越大，中国低成本的优势正在丧失中。