近日，各家银行相继发布了年报，工行、建行、中行、农行、交行五大银行的净利润总额达到6808.49亿元，相当于日赚18.65亿元。面对如此耀眼的数据，围绕银行业的“暴利”之辩就此开始。与此同时，鼓励民间资本进入金融领域，加快民营资本竞争，继续推进利率市场化，建立更为完善的投融资体系的呼声也越来越高。

　　有些行业赚了钱令人称赞，有些行业赚了钱却令人不开心甚至恼火，“两桶油”、通讯业、医疗业，以及最近的银行业可以算得上是其中的典型。

　　近日，各家银行相继发布了年报，工行、建行、中行、农行、交行五大银行的净利润总额达到6808.49亿元，相当于日赚18.65亿元。其中工行的净利润突破2千亿元，建行的净利润为1694.39亿元……面对如此耀眼的数据，围绕银行业的“暴利”之辩就此开始。

　　事实上，虽然目前各行业对暴利的划分没有一个统一标准，但30%的净利润增长硬要算作“暴利”，也难免牵强。因为如果以此算来，著名的苹果公司去年第四财季净利润66.23亿美元，同比增长54%，那就更算是暴利中的暴利，但其非但没有遭到业内外的一致诟病，而且赢得了各界人士的阵阵喝彩。

　　为什么银行赚钱老百姓却如此“不开心”？银行业所取得的骄人利润到底是否属于“暴利”？银行业凭借金融垄断所享有的“豪门盛宴”如何才能被打破？

　　“暴利之辩”背后

　　关于银行业的暴利之辩，中国商报记者总结了三点最重要的原因：首先，银行业所得利润80%由息差构成，换而言之，银行实属吃“政策红利”。其次，近年来依托房地产市场的繁荣，凭借火爆的房屋贷款，各家银行赚得盆满钵溢。第三，与银行业连年利润高增对比，今年中小企业举步维艰，这说明金融和实体经济的“两层皮”并不合拍。

　　在过去几年中，由于实体经济发展势头还不错，因此对于银行业每年交出的“靓丽报表”，尚没有这么多质疑声。但自2011年以来，在实体经济哀鸿遍野的情况下，银行业的高额利润就显得“格外刺眼”，银行业的日进斗金和实体经济亏损、企业主年底疲于“跑路”形成了冰火两重天的格局。

　　地产评论家朱大鸣表示，如果实体经济全面陷入停顿，那么建立其上的金融机构何以获得利润呢？

　　随着金融危机后各行业的不景气，银行利率通过管制政策“劫贫济富”已不合时宜。全国政协委员、香港西安商会会长许智明认为，经历了一个时期的财富积累后，仍然通过利率管制对国家银行业进行呵护，显然不合情理。限制利率的政策已无法适应现阶段经济发展的需要，其严重的副作用对未来经济的发展构成了严重的负面影响。

　　对于银行业是否属于暴利的问题，也有不同观点。著名经济学家、春华资本董事长胡祖六近日就在博鳌论坛上表示，现在银行业能够普遍盈利，财务上很稳健，应该感到很安慰，这是中国通过改革取得的结果。

　　“我绝不赞同现在银行业的盈利是暴利的说法，这种说法过于牵强。”胡祖六表示，对银行业的利润大家要有正确的认识。利率市场化是一个非常好的目标，由央行控制基准利率，其他的存款利率、贷款利率都应该放开，由市场来决定，这样就能够达到所谓利率市场化的预期目标。

　　深发展董事长肖遂宁认为，银行业不是不暴利，社会对银行业有误解：“我们每天辛辛苦苦工作十多个小时，管理1万多亿元总资产，而总资产利润率才1.04%。”

　　肖遂宁还表示，从资产收益率这个指标来看，过去很多年银行和社会全行业来比，资产收益率都处于比较低的位置。“今年我们的资产收益率第一次达到超过1%的水平，刚刚达到行业标准，仍处于非常低的位置。我们在做的工作无非是达到行业平均水平，这个不应该受到市场批评。”

　　中国进出口银行董事长李若谷也指出，去年银行业利润为10400多亿元，拿去补充资本金就需要8000亿元，只剩下2000多亿元，绝对没有大

　　家想像的高。“银行这几年的发展也是与经济发展相适应的，他们给国家做了很多贡献，也等于给老百姓做了很多贡献。”

　　著名经济学家、金融信托基金专家、投资银行家、中国国际经济技术合作促进会金融投资委员主席、中国企业海外发展中心主任、东中西部区域发展和改革研究院副院长、公学网、中国国际招商引智网首席经济学家、国际财务策划标准联盟协会副主席、世界资本市场控股集团副董事长、美国运通投资银行副董事长、中国国际资本公司首席经济学家、国投基金管理集团董事长、昊朗体育控股集团执行董事、美国成功证券公司副董事长、常青藤资本集团合伙委员会主席、中体运通投资基金管理公司董事长、中国智谷国际控股集团有限公司董事长孫飛博士在接受中国商报记者采访时坦言，他也并不赞同银行业盈利是暴利的说法，“但银行业取得的利润确实是垄断利润。”

　　2011年底，我国金融业总资产已经接近120万亿元。截至今年1月，我国银行业总资产为111.6万亿元，占到金融业总资产的90%以上。

　　孙飞告诉中国商报记者，在银行业超过百万亿的总资产中，国有银行就占到了六七成，但证券、基金、信托、期货等金融机构的总和仅仅占到金融业总资产的7%左右。

　　投资顾问黄建总结认为，2011年，我国银行业的非利息收入占比只有19.3%，与国外银行主要依靠中间业务盈利相比，我国商业银行的经营仍然显得非常粗放。而且，银行的暴利也和政策的偏袒有关，在货币相对紧张的背景下，央行和银监会还不断提高贷款利率的上浮标准，使得银行息差不断加大。

　　此外，目前活期存款利率只有百分之零点几，而定期存款一年内仅在3%多一点，贷款利率则普遍在6%以上，而且还要加收各种繁杂的手续费。

　　中国民营企业联合会会长保育钧近日在博鳌亚洲论坛上更是“炮轰”银行业“暴利”。

　　“现在银监会和银行都不承认暴利，赚了那么多钱不叫暴利什么叫暴利？”保育钧说，银行业的这种暴利背后存在着危机，“现在放了那么多钱，到时候能不能收回来还是个问题，暴利后面隐藏着深刻的危机。”

　　如何终结“垄断盛宴”

　　必须承认的是，银行作为传统的金融机构，在金融资本的获得上有绝对的垄断地位。

　　孙飞告诉中国商报记者，由于吸收存款的门槛低，因此商业银行资产增加得非常快，而其他金融机构金融资本相对过高。

　　“国外的情形是信托和银行并驾齐驱，短期内打破银行业"一股独大"的格局很难。”孙飞认为，惟一的解决方法，就是鼓励民间资本进入金融领域，加快民营资本竞争，同时要继续推进利率的市场化，以及建立更为完善的投融资体系。

　　与此同时，孙飞认为：“要发展信托和直接融资市场，这次温州实行金融改革试点，一旦模式建立，就可以在全国更多地区推广，我相信这有助于打破银行业的垄断格局。”

　　的确，正如孙飞所分析的那样，中国银行业的“暴利”将伴随着中国金融改革的深化而逐渐瓦解。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇就表示，从银行业“暴利”可以看出，应做好改革顶层设计，以更大的决心和勇气推进金融领域重点改革。

　　郭田勇坦言，目前，中国的改革已经进入攻坚期，要深化财税、金融、企业、价格、收入分配制度等方面的改革，努力在重点领域和关键环节取得突破，更好地发挥市场配置资源的基础性作用，破除制约经济社会发展的体制机制障碍，增强发展的内生动力。建立健全社会主义市场经济体制，仍然应该是我国经济体制改革的总体方向。

　　郭田勇认为，应做好金融改革顶层设计。当前金融改革已进入“深水区”，涉及面广，尤其是涉及部门职责和利益，难度极大。因此，改革不能由利益部门主导，否则极易“跑偏”。应借鉴国有银行改革的经验，成立多部门组成的国务院领导下的改革工作小组，设计改革总体方案，利益部门具体落实实施方案。

　　在推进金融市场化改革的基本制度建设方面，郭田勇认为，一是建立并不断完善宏观审慎管理制度。当前急需建立与宏观经济增长和信贷增长挂钩的动态拨备制度，控制信贷规模的过快增长，建立“逆周期”的利润调节机制；二是加快推出存款保险制度，为中小银行发展提供制度支持，控制过多系统重要性银行的出现，同时为利率市场化改革、破除市场准入壁垒做好准备；三是建立消费者保护制度。消费者首先需要保护，其次才需要教育。应由相对独立的第三方

　　承担该职能，不应由监管部门负责，更不能由行业协会负责。

　　郭田勇还认为，要按照市场化原则推进相关重大改革。要完善审批等准入制度，坚决取消各种不必要的金融管制，最大限度地减少对微观金融活动的干预。放宽市场准入门槛，鼓励更多的民间资本进入金融业。

　　“国家除控制几家大型金融机构外，其他中小金融机构的股权应逐步转让，同时放宽民间资本成立金融机构的种种限制。”此外，郭田勇认为要推进利率市场化改革，发挥市场配置资源的功能和作用，激发各类金融市场主体的活力，优化金融资源配置。加快票据、债券等直接融资市场的发展，让资金供需双方有更多选择。

　　在加强金融管理，服务实体经济的金融改革方面，郭田勇认为应进一步明确政府作用的领域和边界，做到该放的坚决放开、该管的切实管好。一是加强消费者保护，清理规范各种收费行为；二是引导金融机构更好地服务实体经济。管理部门要从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵的问题。金融机构应牢固树立服务实体经济的思想，全面提高服务实体经济的质量和水平，实现金融与实体经济的共生共荣；三是加强金融监管，防范系统性金融风险。加强金融监管能力建设，完善监管规则，更新监管理念、制度和方式，加强监管队伍建设，不断提升监管的有效性。同时，要不断改进和完善金融监管协调机制，形成金融监管合力，防范系统性金融风险。

　　有业内评论认为，目前是打破金融垄断的最好时期，降低金融业的门槛，即使发生一些风险，也有承担这种风险的能力。

　　4月1日至3日，温家宝总理到广西、福建等地调研，在谈及企业融资问题时，他说：“我们银行获得利润太容易了。为什么呢？就是少数几大家银行处于垄断地位，只能到它那儿贷款才贷得来，别的地方很困难。我们现在之所以解决民营资本进入金融，根本来讲，还是要打破垄断。中央已经统一了这个思想。”温总理还明确表示，民营资本进入金融领域就是要打破垄断，温州试点的有些成功经验要在全国推广。

　　从前段时间温州金融综合改革试验区的获批，到现在中央统一思想打破金融垄断，在经历了很长时间的停滞之后，中国的金融改革将再次稳步起航。

　　　　

记者  白琳
 

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