南方日报的读者朋友：

　　大家新年好！

　　时光荏苒，我们又一脚跨进入了充满希望的2013年，期盼着家人平安健康，期许着家庭财富持续增长。如今，中国经济正处于持续的调整转型期，在新的一年里，我们又该如何优化家庭理财模式，从而达到财富保值、增值的目？

　　现在越来越多的人们意识到保险在家庭理财中的作用。党的“十八大”提出了未来十年GDP翻番的目标，这也意味着人们相应的对生活保障的需求也将日益增大。按照国外发达市场的经验，国民收入达到5000-10000美元区间时，其保险需求的增长将是最为快速的。

　　实践也证明，消费者的保险理财需求是分层次、递进式的。目前的中国，老百姓现实最大的需求就是保障，只有在对自己和家人的生命健康有了一定保障的基础上，才会考虑孩子教育和自身养老的课题；在对不确定的现金流有了一定的控制能力之后，才会想到通过长期投资与理财使已获得资产进一步保值增值；有了一定经济积累后，才会考虑资产的合理与有效的配置，乃至资产的家族传承等。所以，保障是一切保险需要的基础。而这一问题在亚洲乃至中国市场尤为突出。

　　2011年10月和2012年5月，友邦中国做了两个分别针对中国大城市中产阶层和年轻家庭的幸福指数乃至保障缺口的调查。调查显示，北京、上海、广州、深圳及苏州五个城市的中产阶级家庭（年收入30万元以上的家庭）保障缺口达128万元，新生代人群最大的压力来源于经济压力，超过84%的人担心家庭成员发生重大疾病不堪负担。

　　在家庭理财规划中，保险保障始终是“理财金字塔”塔基的重要组成部分，同时相对于其他理财手段而言，保险也是唯一兼具保障、保值、资产传承等功能的长期理财工具。虽然国家正逐步建立覆盖城乡的基本养老和医疗保险制度，但社保“低水平、广覆盖”的经营原则，决定了人民群众的补充保障需求仍然十分强烈，商业保险在此时就承担了重要的作用。在规划保险保障进行保单配置时，我们应谨记，寿险、意外险、健康险共同构成了全面保障的“金三角”，只有真正做到三者兼顾，才是拥有一份真正全面的保障。

　　另外，随着年龄增长、家庭成员增加、财富的积累等，大家切记要适时调整保障配置及额度，使得家庭保障与时俱进。一般来说，居民年收入的10%-15%用作购买保险保障，而保障额达到年收入5-10倍为宜。

　　新的一年承载着新的梦想。未来中国仍将是泛亚地区经济发展的动力和引擎，友邦保险相信通过各方的共同努力，中国寿险市场一定会更加精彩纷呈，出现更多创新性的、深受喜爱的产品并为消费者们提供更好的服务体验。