中国虽然有103万亿元存款，为何还闹钱荒呢？

笔者认为，银行存款准备金上缴到央行和央行发行票据就占了27万亿元，企业财团又占了4.14万亿元，而银行理财产品余额占了9万亿元，一部分银行把存款存进央行用于自己将来使用，而非用于信贷，虽然没什么利息，但是资金掌握在自己的手中，估计这一块有2万亿元。四项一扣，就剩下60万亿元了。

如此计算，中国存款占GDP的比重仅为120%左右，而日本却是174%，美国是155%。

问题是，中国不仅资金紧张，而且小贷公司更是帮倒忙，到大银行贷款7%-9%的成本，再贷款给中小企业，普遍在18%-24%。相差12个百分点的差距，这吞噬了中小企业的利润率了。所以，中小企业补贷款是等死，贷款是找死。

一旦中小企业贷款而死，那么变成小贷公司面临坏账，那么，将来小贷公司的坏账有可能通过“海水倒灌”，让银行遭殃。所以，离开银行的贷款坏账最终还是要回到银行本身，银行不可不察。

如何让中国钱荒得到缓解呢？

笔者认为，央行拿出3万亿元，用于产能过剩行业并购整合后获得贷款，这些资金是专款专贷，而且是低息贷款。银行不再给并购重组的企业另外贷款额度了，银行剩下来的资金主要是面向中小企业贷款。但是笔者并不建议立即给中小企业贷款，而是先并购整合一下中小企业，改造过的好企业，立即获得贷款。

对于小贷公司，笔者认为，基本上还是以关闭为主，大银行开支行进农村，才是关键方法。银监会给予每家大行新开支行1000家以上，每个乡政府所在地都有银行支行，这才是有效方法。小贷公司高利贷会搞垮中国经济，最终倒霉的是银行。如果大行每个乡政府所在地开设支行，利率就会便宜了。

另外，鼓励大行并购中小银行，统一布局乡政府所在地支行。笔者建议每个乡政府所在地支行可以是任何一家大行占领，但是只能开一家，否则就是产能过剩，不利于中国金融生态良性发展了。

近日，银监会决定企业财务4.14万亿元可以投资企业主业上下游、同行的融资了。如此，可以促进2万亿元的资金进入实体，将大大有利于缓解资金紧缩。

笔者认为，中国并购并不需要大量资金，通过笔者第四驾马车的一系列整合，几乎不用信贷，就能打造成大型企业。所以，并购整合需要讲究章法，这是地方政府官员需要学习的地方。如果全国并购整合70%不用资金，估计可以带来万亿元以上的资金节约。

综上所述，中国名义上的103万亿元存款数字是假象，只是具有统计意义上的作用。这是类似工业增加值而非利润，即使是利润中还有毛利润率、净利润率之分。另外，日本的企业大多数在海外投资融资，美国企业大多数也在海外融资，而中国企业大多数在国内融资，所以，中日美企业融资地理环境不一样，自然造成中国钱荒了。如果通过全国并购70%项目不用资金，而用笔者第四驾马车的一系列整合方法，将节约万亿元以上的资金。另外，整合中小企业、整合国有企业很重要，先整合，等待成功再进行配套信贷，这才是有效信贷。笔者建议大行并购农商行，把支行开到每个乡政府所在地，每个乡政府都有一个大行的支行，不允许出现两个支行。如此，中国金融救能够治理好了。