编者按 近日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署开展现代农业综合配套改革试验工作，提出要创新农村金融服务，建立农业信贷投入稳定增长机制，鼓励引入多元化资金。眼下正值春季农业生产的关键时节，本报记者选取山东、河北等产粮大省以及云南、广西等遭遇春旱的省份进行现场采访，深度挖掘金融机构在改善和创新“三农”金融服务方面的典型案例和在组织制度、产品服务创新方面的成功经验及待解问题，敬请关注。

　　

　　清明时节，山东省寿光市稻田镇的菜农梁效岗正在自家的蔬菜大棚里施肥。看着已经挂果的西红柿和辣椒，喜上眉梢的梁效岗对记者说：“再过大半个月就能丰收了。这两亩蔬菜３个月前就与燎原果蔬专业合作社签订了收购订单，早已定好价格，稳赚不赔。”更让他高兴的是，仅凭着手里的订单，就从寿光农村商业银行拿到了一笔2万元的贷款。

　　以农民使用订单为条件的订单质押贷款在寿光迅速推广，并已扩展到专业合作社和龙头企业。“订单融资不仅为这些农村经济组织带来了宝贵的资金，还因订单的普及使用带来了新技术、良种推广以及知识产权和品牌的塑造。”人行济南分行党委书记、行长杨子强认为，订单融资不仅促进了蔬菜产业升级和优化，还为微观层面的“产融结合”进行了有益的探索。

　　相对于产业资本与金融资本在宏观层面的相互渗透和融合，订单融资旨在以金融的力量影响微观主体的选择，产生更有效率的生产组织形式，从而改变和优化蔬菜产业的业态。因此，金融对于产业发展的意义不仅限于资金支持，而且成为优化产销模式和农业结构的有效手段和杠杆。在提供基本金融服务和资金供给的基础上，衍生出更多的经济和社会效应，从而给“金融是现代经济的核心”这一论断增添更多的内涵。

　　农民实现“三不愁”

　　近几年，蔬菜价格大起大落，犹如过山车般的行情让农民深受其苦。“愁销路、愁价格、愁贷款是农民种菜的三大愁。”梁效岗说。

　　正因如此，农业部和人民银行提出了支持订单农业发展，在寿光试点“订单+期货+保险”的蔬菜生产模式。众所周知，发展订单农业能够有效提升农业的市场化和产业化程度，寿光蔬菜经过多年的种植经验积累后，走上了品牌化、产业化的发展道路，合作社、龙头企业纷纷设立，订单的使用已经覆盖蔬菜和果品生产、销售、外贸等各个环节。“订单融资正当其时地适应了这一趋势。”人行潍坊市中支行长刘福毅认为。

　　“订单本身不能质押，但是可以作为贷款条件。”燎原果蔬专业合作社理事长李春香解释，梁效岗是合作社推荐的使用订单的贷款户，利率比一般贷款户要低很多。如果是合作社社员，贷款额度则能达到10万元以上，这些社员在贷款时由合作社向银行提供订单协议，因为还从合作社“走钱”，所以银行还能监测他们的资金流，从而降低了贷款风险，对于社员而言，不仅贷款利率优惠，期限还与订单品种的周期相匹配，随时签约，非常灵活。

　　在批发环节，合作社对着外面的超市和商场，同样使用订单。据了解，燎原合作社在外共有160个专柜，一天的蔬菜销量有15吨，其中经销的超市专柜一年一签合同，每天下订单。由于销售回款有一个周期，所以合作社往往缺乏流动资金。为此，寿光农村商业银行又创新出以订单为纽带的“供货商+销售商+银行”的法人订单融资模式。“根据三方协议，在银行开立以燎原为名称的账户，所有结算资金到这个账户上来，然后根据生产的发生额确定授信额度。”李春香说，燎原合作社去年就凭借超市下的订单，获得了500万元的信贷支持，“相对于担保和抵押，订单融资节省了很多成本。”

　　在蔬菜产业的上游育苗和育种企业，订单融资也开始渗透。新世纪种苗公司董事长桑毅振告诉记者，由于育苗育种成本高、风险大，越来越多的农户使用“合同订苗”，这样农户种菜一茬可以改成两茬，提高了单产率。该公司已经培育了一批合作了１０年或５年的客户，下一步打算把这些订单集中起来，向银行申请订单融资，替代此前的大棚抵押贷款。

　　寿光农村商业银行董事长颜廷军认为，订单融资带来的是三方共赢的局面。农民签订订单，实现了“三不愁”，规避了菜价暴涨暴跌风险。合作社和龙头企业有了稳定的货源，还保证了蔬菜质量。订单农业也给银行带来更具规模的客户群，实现了对农户贷款的批量化处理，还减少了风险。整个蔬菜产业链条就此能够实现良性循环，整体的资金使用成本也大幅降低。

　　稳定“菜篮子”的金融杠杆

　　农业规模化生产，订单是一个渠道。人行寿光市支行行长姜森脑海里有一条清晰的弦，现代农业是“大农业”，订单是供需平衡、稳定价格的根本，这是一个好的路径。

　　那么怎样才能通过一层层涟漪效应把金融的作用和杠杆放大？姜森为此绞尽脑汁，“需要每个环节都要看出优惠，人行给农信社再贷款，农信社再给企业优惠利率，企业给签订订单的农民价格优惠，才能提高农村经济主体使用订单的积极性。”

　　在人行潍坊市中支推动下，潍坊市政府已把蔬菜订单融资列入重点工作，寿光市政府还专门出台了《农产品订单质押贷款暂行办法》。2012年人行寿光市支行发放支农再贷款4.7亿元，引导和推动金融机构累计办理了4.5亿元订单融资，寿光市政府还承诺每年按订单融资新增额的1.5%给予风险补偿。寿光农村商业银行则对订单质押贷款的农户、合作社或者企业优先贷款，同时给予优惠利率，较一般贷款利率少上浮10至40个百分点。“我们将来也会引导更多的农民使用订单，开发标准化的育苗合同，帮助农户制定一年的种植计划，把订单蔬菜搞大。”桑毅振说。

　　订单农业全国都有，但是用来融资却是首创。这需要在技术上进行精心设计，才具有可操作性。按照贷款程序，农户或企业提供的订购合同必须在主管部门登记备案，才能用于质押贷款，其中种植业订单经农业局、家禽养殖订单经畜牧局登记备案。“这是贷款环节上不可或缺的程序，目的在于核实订单的真实性。”寿光农村商业银行副行长赵庆国说。

　　为进一步稳定生产，人行寿光市中支还推动把保险机制引入订单融资模式，让农户和银行吃上了定心丸。对于农户订单融资，通过农业保险降低种植业风险，对于专业合作社和龙头企业等法人融资，则设计履约和信用保险，推动了订单融资迅速发展。截至2012年末，寿光市从事蔬菜订单生产的农户达到3.7万户，占全部蔬菜种植户的41.5%；订单蔬菜种植面积55.1万亩，占全部蔬菜种植面积65.6%。

　　迄今寿光已有近80%的农户进入产业化体系。订单融资，正成为稳定“菜篮子”重要的“金融力量”，不仅价格得到平抑，保障了农民利益，蔬菜的质量也通过订单得到控制。

　　撬动蔬菜产业升级

　　经过近一年的探索，寿光市政府部门、金融机构以及订单使用者已经形成了默契，订单融资并非仅是为了让农民获得贷款，长远意义在于以订单促进产业化的发展。如今“寿光蔬菜”成为全国知名品牌，与订单产业发展不无关系，而订单融资，正是其催化剂。

　　获得订单质押贷款的合作社和农户，多用资金进行了国产良种和技术研发。“燎原研发的作为水果的小黄瓜和彩椒附加值最高，超市里供不应求，需要每天一摘。”李春香说。这些高附加值、高科技含量的苗种，不仅提高了农民的比较效益，还大大提升了国产种子的市场份额，改变了蔬菜种子大部分从国外进口的局面。

　　“我们带动的都是乡镇里种菜最好的农户，第一年一个良种在订单农户中推广，第二年这个村里就有70%-80%的农户种植这一品种。”桑毅振告诉记者，有了订单，龙头公司带动良种、新技术、新型种植模式推广的作用更加充分和明显，也延伸着寿光蔬菜从种苗市场、种植技术研发到市场开拓的产业链条，塑造着国产蔬菜知识产权和品牌的竞争力。随着寿光蔬菜产销模式不断向更高层次迈进，农民在潜移默化、润物细无声中，共享了产业升级的益处。统计显示，2012年，寿光参与订单农户人均现金收入14200元，同比提高13.6%，较全市平均水平高26.8%。

　　人行寿光市中支已经在酝酿对订单融资进行升级。“我们打算推出一种叫信用保证保险超额赔付的融资模式。”姜森说，由政府按融资总额的1.5%出资组建一个风险补偿基金，专业合作社或者农户出资2%-2.5%，银行据此让利10%-30%，资金池共占贷款总额的5%。“如果出现风险代偿资金先从池子里拿，用完后其余的95%由保险公司兜底。如果是中小企业贷款，则先由保险公司兜底，然后从池子里拿。”

　　相较于产业资本与金融资本以股权为纽带的结合，订单融资诞生出微观层面的“产融结合”涵义，并以其渗透性和高效性，催生着寿光蔬菜产业的升级。人行济南分行党委书记、行长杨子强认为，这一新模式具有较强的可行性，在全国具有很强的推广价值。金融服务的思路，也应当从提供基本服务，将眼光放远到对所支持行业的整体促进和影响。（记者 李文龙 温跃 赵小亮 通讯员 邓大海）