致富路上的“九九八十一难”如何化险为夷？
福建 李求知
尊敬的段老师：
您好！我是一名事业单位的质量工程师，从事检验工作已有6年。虽然生在这个全民考公务员的年代，但是我却并不把留在机关事业单位作为我的目标，我需要财务自由。并且从我入职以来，就一直在往这方向努力。从投资股票、债券、基金，到放贷吃利息；从兼职锻炼自己，到学习国内外各类理财书籍。几年来我读过的投资理财书籍已有半人高，当然也包括段老师您的《普通百姓致富之路》。虽然不多，但我不断的学习，已领悟到一些致富的道理。所以一看到段老师的书，便一见如故，因为成功的道路都是相通的。虽然有过投资失败，但我从未放弃实现财务自由的梦想；虽然家人希望我能永远呆在体制里养老，但我相信自己的努力比体制更可靠，相信通过自己的投资理财有朝一日定能冲破靠体制养老的藩篱，通往自由之路。
但是理想很美好，现实很残酷。在给您提笔之际，我家已经为一套还未购买的房子吵架好一段时间了。感谢您在百忙中阅读我的来信。如果您有兴趣，请听我详细道来，也希望您能给我家指条明路，提点建议。
我家在福州，父母在福州市区有3套房，他们有租金收入，也都有退休金。但因为房贷还未还完，所以虽然在别人眼中看来已有三百多万的资产了，但叫他们一下子拿10万块都拿不出。而且爸爸60多岁了，一下子变得好像爱虚荣起来，最近一年来总吵着要贷款买一辆20万的SUV来开。其实家里已经有一辆5万多元的经济型小车了，而且平时也用得很少，再加上他身体也不好，开久了就头晕。但他嫌小车动力小，不够气派，就是想买新车，天天在汽车网站上泡着，说“就是开着新车在小区里兜圈子也愿意”。
我和爱人在三明永安市工作，平时很少回福州，在离爱人单位近的地方租了套房子住，租金1200元/月，现在小家庭净资产有45万，其中15万由我管理着，买各种基金，这两年虽然行情不好，但我也有10%以上的收益。另外30万放贷给别人，收取2分/月的利息。以上是我的家庭情况背景。
现在30万的放贷别人不需要了，马上要还回来。家里爱人和父母都说要在永安买套房，说前几年没买，现在又贵了，以后会更贵。我一开始坚决反对，因为我认为现在房价很高，而股价很低，应该用拿回的钱适时再买些基金，同时余下的钱做流动资金以备急用，有发现好的投资机会时也可以马上利用。而房价这么高，房租如此低，只要租房子住就好了。更何况再过三四年孩子就要回福州上学，我和爱人也要辞职回福州工作了，所以觉得现在买房劳心劳力风险大，因此坚决反对。于是我遭到家里所有人的批斗。
我说那行，拿30万中的大部分去买吧，我不愿意把所有筹码都押在一套房子上。把家里的资产分成基金、房产两大块风险暴露也小得多。但是我爱人不愿买单身公寓，看中的都是市中心的套房，单价都要8千、9千/平方，八九十平方的房子总价就快80万了。再加上我们现在要执行二套房政策（我名下在福州有一套房，父母买的，拿去出租了），首付加交税就要准备快50万的现金，怎么拿得出呢？所以家里再次“不和谐”了。他们要我把基金都卖了（因为他们买股票都是亏的），要买套摸得着的房子。我不同意把我这小家庭的未来都寄托在这岌岌可危的房价上。我父母就说他们三套房升值的成果，说我比老太婆还保守。我爱人说希望有一套房产证上写着她名字的房子，我问“你的愿望能推迟几年再来实现吗？”价格总是有涨有落的，以后便宜了我们可以买江滨别墅。她说不行，现在不买以后更买不起。我说我们没有那么多现金，何苦买那么贵的房子做房奴？更何况万一家里急用钱，做了房奴如何救急？父母说没钱他们就给筹措，再不行就找亲戚借，说我不领他们的情，是不要亲戚的孤家寡人。还说万一急用钱，就把家里的房子卖了。
说得是轻松啊。三套房子中他们自己住一套，说懒得再搬家了，不舍得丢的破烂太多，这套是基本不会卖了；一套是用来给孩子读书的学区房，早就准备好的，这套是不能卖的；另一套在市中心，虽是老房子，但父母等着它拆迁，这套是不想卖的。可以说，父母的资产全是死的，而他们却不自知，沉醉在前几年房价疯涨的账面利润中不可自拔。而爱人想要一个房产证上的名分急不可待，更是联合父母一起胁迫我。眼见自家的财政状况危如累卵却独木难支，我心中万分焦急，他们却还一味的说我固执。
段老师，眼见我财务自由的理想就要因一套房子半途夭折了。多年来，我在投资理财方面不断的学习，也拜读过您的《普通百姓致富之路》，经历过股票实战的历练。现在我觉得自己理财方面的能力虽不是万无一失，但也早已不是盲人摸象了。但是面对家中的“盲人”，而且是拒绝学习，自我陶醉的“盲人”，我是一个“秀才”遇到了三个“兵”。
普通百姓的致富之路注定不是一帆风顺的。路上的“九九八十一难”啊，这次虽是其中之一，但我的“团队”已然面临着内讧的挑战了。段老师，您是指引我“西天取经”的如来佛祖，这次弟子真是招架不住了。在此，诚挚地恳求您能亲笔回信，点拨我处理的不妥之处，给予我的家庭一些指点。如果我的坚持是正确的，希望用您的智慧坚定我的信心，逐退家人盲目的愚昧。愿普通百姓的致富之路加上我的一份努力，达成段老师和我的理想，谢谢您！
博主段绍译点评：
1、人生的意义是享受人生并帮助别人享受人生。你的父母亲虽然拥有市值300多万元的3套房子，但在他们现金流很紧张的情况下，这些房子并没有给他们带来太多的快乐。相反，他们几乎是在为房子所累。所以，卖掉1至2套房子也许会给他们带来更多的快乐。也就是说，如果增加房子可以增加快乐的话就应该增加房子；如果减少房子可以增加快乐的话，就应该减少房子。
2、你爸爸已有一辆5万元左右的小汽车时，想买辆20万元左右的SUV，这点我是支持的。因为增加SUV可以给他增加更多的快乐。一个拥有300多万元资产的人来说，买辆20万元左右的车完全合理。不过，我建议卖掉一套房子去买车。
3、至于你说有45万元的现金资产，其中15万元用于买基金，30万元用于按月息2分放贷。我认为买基金在中国是一个高风险的投资，并且收益率也很低甚至有可能亏损，当然如果你确信自己很有这方面的优势也是可以去搏一搏的，但我不建议你在买基金上再增加投资比例。而对于放贷来说，这是一个风险更大的行业，如果没通过类似于我的“民间借贷游学班”这样专门的学习，风险是很难掌控的。当然，如果你确实拥有安全稳健的放贷渠道，这倒是一个轻松赚钱的好途径。
4、你说你爱人想到永安买房，我倒认为这是一个非常错误的投资。因为（1）、你们过不了几年就要搬去福州了，房子刚住进去不久又要搬家，这样的机会成本太大；（2）、你们家的经济条件并不宽裕，买了新房子会使你们的生活品质下降，并且未来有可能失去很多好的投资机会。
5、如果为了短期改善居住条件，我倒建议租一套当地最好的房子住，现在在中国租房子相对于买房来说，简直是太便宜了。就像我自己在长沙租一栋市值600万元的别墅才8000元/月。
6、你的父母和妻子现在还在迷信房产投资，我告诉你，那个房价只涨不跌的时代也许在中国一去不复返了，未来5年中国面临的将是房价小跌甚至大跌的时代。
7、至于你妻子想拥有一套写上自己名字的房子，你就尽量成全她呗！你可以把你家其他房子换上她的名字，或者说服她将来给她买套更好的房子。
8、关于所谓的学区房，这其实也是套在中国人头上的一把枷锁。中国的应试教育害了多少人啊！对于现在大城市的义务教育而言，到哪个学校读书都差不多。并且对于一个孩子来说，培养他的自信心比让他成绩更好重要得多。所以我的孩子就喜欢读二流学校而不喜欢读所谓的一流学校，因为她在二流学校会更自信学习更轻松。