日前，国务院总理李克强赴辽宁考察调研，提出“要让金融成为一池活水，更好地浇灌实体经济之树”，再次强调了金融支持实体经济的重要性。而加快推出存款保险制度，可以进一步强化金融风险信号对微观经济主体行为的引导作用，给社会投机风气降降温，促进金融资源优化配置，有效提升金融服务实体经济的运行效率。
李克强总理的发言，将存款保险制度的推出再次推向风口浪尖。很多民众对此表示担忧，自己从来没想过银行会破产，银行要是真的破产，咱的存款该咋办？而专家们表示，就算破产条例推出，也并不意味着银行马上就会破产，民众不必过于担心。目前，在银监会和央行的双重监管之下，国内银行的发展还是比较健康的，只要不遇到大的经济金融危机，银行破产的可能性微乎其微。
笔者认为，存款保险制度本身不会增加金融市场运行风险，而是将国家信用的全额“隐性”担保转为有限“显性”保险，在充分保证金融市场基本稳定的情况下，可以有效发挥金融风险信号对资金配置的优化作用。那么中央为何要在此时加快“存款保险制度”建设呢？
首先，推出“存款保险制度”是出于金融改革的需要，现在利率市场化、汇率自由化改革正在加快推进。而首家民营银行预计今年也将闪亮登场，各国有银行都立下生前“遗嘱”(意味着银行业退出机制正在建立)。在这种背景下，加快推出“存款保险”制度已如箭在弦，不足为奇。
再者，推出“存款保险制度”，引入退出机制，这意味着银行可以进入破产程序。无疑会给一直热衷于靠垄断利差赚取暴利的银行敲响了警钟。过去银行业大肆信贷扩张(特别是2009年)，而在风险控制方面无所顾忌，反正赚了钱归自己，而出现不良贷款就由国家财政来担当。而“存款保险制度”的推出，则意味着将来银行在贷款时会更加谨慎，不会再偏向于虚拟经济中存在泡沫的领域，或金融杠杆也不会拉得过长，这样可以降低不良贷款率的发生，规避潜在的金融风险。
再次，推出“存款保险制度”有利于金融业的稳定。前不久，因有人造谣称银行将倒闭，江苏某农商行出现挤兑现象。反思这一金融风险事件，若存款保险制度已经建立，并且深入人心，公众自然不会轻易受骗，因为银行倒闭，可以由保险公司赔偿中小储户损失。当然不是全额赔偿，最大赔付额或为50万元。
最后，引入“存款保险制度”可以分流银行存款，流入实体经济。截至2014年2月末，我国广义货币供应量M2达113.18万亿元，人民币各项存款余额为105.44万亿元，而2013年我国GDP仅56.8万亿元，这相当于近2元的货币投入创造出1元的国内生产总值，应该说当前货币总量可以满足实体经济运行的需要。
但令人奇怪的是，从去年6月初的“钱荒”到去年末的“钱紧”，融资难与融资贵广泛存在。2013年12月份，全国非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为7.2%，比2013年初上升了0.42个百分点。表明这样大规模的货币供应只是在金融体系内空转，并没有缓解企业融资难。所以引入“存款保险制度”和银行退出机制可在一定程度上引导储蓄存款投资收益更高的银行理财、信托、PE、私募基金等直接融资渠道，这叫盘活存量资金，更好地服务于实体经济。
当然，也有专家认为，目前国内大部分银行都为国有或集体所有性质，背后具有明显的政府信用作为基础。从这个角度来看，未来不能排除出现民营银行、中小银行破产的可能性，但是国有大型银行“大而不倒”的局面还会持续。笔者觉得，在面对金融危机或主权债务危机来袭之时西方国家政府也在“最后时刻”对大型银行伸出援手，因为一旦大型银行出现倒闭，那么会对整个经济秩序造成严重冲击，后果将不堪设想。那么作为储户，我们又该怎么办呢？
其一，储户要改变中国银行不会破产的传统观念，正确认识银行也是企业，那是企业就有破产的可能，银行不再是储蓄存款的“安全港”。我们有必要关注一下银行破产对自己所造成的影响，以便使自己在如何存钱的问题上保持清醒的认知，以避免自己选择性错误造成不必要的损失。可以适当的买些银行类理财产品，以获取相对较高的收益。
其二，要养成操作存款分散避险的习惯和能力。根据权威消息透露，银行破产，储户在单个银行超过50万元存款的部分，将获得部分或得不到赔偿。这告诉储户在存款操作时，千万不要把“鸡蛋放在一个篮子里”，就是把大额储蓄存款尽量多选几家自己信任的银行。
其三，从前储户喜欢把钱存在离家较近的银行或者利率较高的金融机构。而现在，大家就应该对自己手里的钱放在哪家银行，怎么放有所考虑，既不是把钱任意存在一家银行，也不是简单的以哪家银行利率高就存哪家银行，高利率隐藏的高风险，同样也适用于百姓储蓄存款。任何随意存款的举动所造成的直接经济损失都是无法预知和防范的，实际是对自己的一种不负责任。
随着“存款保险制度”的推出，银行破产机制的引入，这既说明了政府不愿再为银行等金融机构的破产而“背书”。也意味着，从理论上来讲，在银行存款将“不再安全”。在面对这种情况之下，广大储户只能将银行存款分流一部分投资于其他领域，或者就将资金分散开来，存在自己信得过的几家国有大型银行。而唯有这样，储户们的利益才不会因为银行破产而蒙受损失。