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财富与人生——第四天财富课日记
今天，校长为我们展现了财富和人的关系。
一、 如何达到财富自由。
首先，什么是财富自由？是一笔很大的钱吗？多少才够？一千万？一亿?十亿？百亿?
如果这是我们的答案，请看下面的三个案例：
案例1、打工仔中一千万彩票，五年后入狱。
故事：“你们抓的这个逃犯，五年前就在你们绍兴，中了1000万福利彩票呢，可是个名人！”
2013年12月28日，绍兴火车站派出所抓获一个涉嫌信用卡诈骗的逃犯。
“抓获逃犯，这是我们工作中很平常的一部分。”派出所民警胡坤描述，1983年出生的陈某皮肤白净，很瘦，1米70的个头，穿着普通。根据网上追逃信息，他在湖南永州信用卡恶意透支19万元。
1月2日，陈某被湖南警方带回调查。其中一位民警对胡坤说——5年前，这位逃犯就在绍兴钱清镇，中了1000万元福利彩票大奖，当时衣锦还乡，是当地的名人，很风光。
在场的人都惊呆了——眼前这位穷困潦倒身边只有80元现金的男子，难道真的就是5年前那位一夜暴富的幸运小伙？从一无所有到一夜暴富再回到一贫如洗，人生，是不是很戏剧。
中奖——
从月收入1000元到千万富翁
2008年的夏天，“财神爷”好像特别地眷顾绍兴。
从8月份之后的一个半月内，这里连续出了4个千万元彩票巨奖，其中包含1个2500万元和3个1000万元。
虽然过去5年，陈某依旧清楚记得当时的情景。
那年9月10日， 当时25岁的他被女友拉着逛街。他当时并不高兴，因为原本想休息。
当逛到钱清镇原料市场，他看到附近有家福彩投注站。他有买双色球的习惯，买了几年，中过几次小奖，一直习惯在开奖前一天买几注。
于是他让女友随便报了几个号码，一共组合了5注彩票，并且进行2倍投注，总共花了20元。
那是08107期双色球，中奖号码为：红色球13、22、32、18、27、06，蓝色球04。当期中出一等奖4注，单注奖金达足额500万元，其中2注就是陈某所中。
是女友最先看到报纸上的号码，跑来告诉他。
他不敢相信，两个人对着号码看了又看，最后互相拥抱着，激动得又笑又哭。他说，要不是女友强行拉着逛街，差点和大奖擦肩而过。
他的中奖，在绍兴当地引起了不小的轰动。外来人口占据三分之二的钱清镇，很多人好奇打听他的身份。
在领奖的时候，他化名张某，接受了媒体采访。他当时难掩激动，说一个月赚1000元，要打工800多年才能赚到1000万元。
记者问他中奖后第一件最想做的事情是什么时，他表示要为家乡修条“福彩路”。“很久以前就有一个愿望，要是有钱了一定把家乡通往外面唯一的路修好，因为家乡的路实在太难走了，雨天一身泥，晴天一身灰，乡亲出入很不方便，这一直是让我最苦恼的，所以这是我要做的第一件事。
至于这条路的名字，我也想好了，安徽彩民中了500万修了一条‘福彩’路，我修的这条路也叫‘福彩’路，让更多乡亲了解福利彩票，因为是它给我带来好运。”
但这条路，并没有修成。
陈某老家是湖南永州零陵区富家桥镇茶叶湾村，村委彭主任说，当年陈某说要捐40万元修路，但是后来实际只捐了14800元。这笔钱，还是彭主任和陈某父亲关系密切，他说了几次争取到的。
挥霍——
从800万到80元
在湖南永州零陵区富家桥镇茶叶湾村，陈某是不折不扣的名人。他一夜中大奖成为千万富翁这个故事，不停在当地每个人口中反复述说，成为一个传奇。
中奖后，陈某立即辞了工作离开绍兴，带着税后的800万元现金，回到湖南老家。
陈某的老家，热闹了起来，不断有人上门，提出各种各样的借钱理由。
很快，陈某和家人离开了一直居住的村子。村子里的人不知道他们搬去哪里，也很少再见到他，他们议论，为了避嫌，为了躲开上门借钱的人，为了清静，陈某到另一个地方过日子去了。
从打工小伙成为千万富翁再变回一无所有的逃犯，陈某说，短短5年时间，800万元现金，是这么花完的。
离婚——花费100多万
陈某在老家有妻子，成为有钱人后，他便立刻和妻子离婚，代价是100多万元的分手费。
购置房车——花费近100万
虽然搬离了所住的村子，但是他在当地买了最贵的房子，买了一辆豪华轿车，这又花费近100万元。
剩下的600多万元钱，他说，都花在赌博和投资失败上面。
陈某性格内向，话不多，他一方面离开了曾经熟悉的生活环境，另一方面，他花钱阔绰，又吸引了很多人的注意。
他认识了一些新朋友。
新朋友没有正当工作，他们带着陈某去打牌，接触了赌博，很快陈某就陷了进去。
曾经一个晚上就输掉40万元现金，陈某这样描述着当时赌博的场面。
他说，被不少朋友欺骗，很多人都想办法从他这里骗钱要钱。
房地产、空调、沙场、他被不同的朋友怂恿着投资过各个项目，结果一致，钱都打了水漂。
太老实，容易被骗，他这么总结自己。
到2012年8月，他发现，又回到身无分文的日子。
此时的他，卖掉了车子，原先簇拥的朋友都不见踪影，他连吃饭的钱都借不到。
为了维持日子，他抵押房子，向当地农业银行申请了一张信用卡，理由是做生意。
在此后的日子，他频繁套现透支，依旧维持大手大脚的生活，他说，就这么一张信用卡，透支了19万元。后来，又办理了另外2张信用卡，维持他已经习惯的生活。
透支的钱，他没有仔细算过，只知道根本还不起，大概40多万元。
银行催了几次，他还不出钱，干脆躲了起来。
落网的时候，他并不知道自己成为逃犯，口袋里只有不到80元现金。
命运——
从绍兴回到绍兴
陈某现任女友也在绍兴工作。
他说，绍兴是他的福地，一来，他想找女友聚聚，二来，他想重游这个给过他幸运的地方。
2013年12月28日，在绍兴游玩几天后的他，和女友来到绍兴火车站，他购买了到杭州的车票，从杭州中转回老家。
他在候车的时候，我们民警例行检查，就这样发现他是一个逃犯。
我们告诉他，他涉嫌信用卡诈骗。他点头说是，全承认，说把信用卡扔了。过去中大奖的事，当时他只字未提。
要不是湖南警方的一句话，我们完全不知道他就是5年前绍兴中奖的那个幸运儿，他的身上发生过这样充满戏剧性的故事。
曾经暴富到现在穷困潦倒，现实挺让人感慨，他落网的时候，穿着单薄的旧棉衣，用着一台廉价的二手手机，口袋里不到80元现金。谁会想到，他曾经是一个千万富翁。
5年之前，他带着800万从绍兴离开，大富大贵。5年之后，他带着80元现金在绍兴落网，身陷囹圄。
案例2、山西7000万元嫁女煤老板，一年后负债300亿。山西“煤炭大亨”刑某2012年嫁女儿时陪嫁6部法拉利，开群星演唱会，婚礼烧钱超过7000万。仅仅一年过后2013年11月，他的公司因为负债过多要申请破产重整，2014年4月被公安调查带走再无音讯。鼎盛时期他的身价估计超过百亿。
案例3、曾经在全世界拥有400家百货店、年销售额5000亿日元的八佰伴集团总裁和田一夫，在68岁时公司一夜之间倒闭，夫妇两人破产，一贫如洗。
以上三人有一夜暴富的，有积累数年成为亿万富豪的，他们都曾经拥有很大一笔钱，最终惨淡收场，更别说达到财富自由，我们拥有的钱能超过他们吗？财富自由是否是无法实现的美梦呢？
从三人的经历可看出，金钱曾经流到他们身边，但他们没有能够留住它，那人怎么样才能留住金钱？或者人和金钱是什么样的关系呢？
先来看看财富不喜欢什么样的人。
和田一夫，身家曾超过千亿日元，他奉行的经营理念是“有风险才有利益，风险越大利益越大！”为了追逐更大的利益，1993年八佰伴开始实行激进的投资策略，大肆扩张，但当年集团已经负债1070亿日元；1994—1995财政年度，八佰伴百货出现7亿日元的亏损，但和田一夫仍大肆扩张，如在爱知县斥资200亿日元，兴建大型的综合性商城“新世纪半田”，而集团的国内（日本）总收益才11亿日元， 如此不合比例的投资，在日本同业引以为笑谈，两年后终于资不抵债而破产。八佰伴破产一是因为过度扩张（奉行高风险运作），日本的百货集团一般有百分之二十到六十的净资产率，八佰伴从93年开始负债已经大于资产，即负债率超过10成（一般认为，资产负债率3成为安全，达到5成就危险），97年破产时负债额高达1613亿日元（约折美元13．4亿元）；二是因为和银行关系破裂，由于八佰伴激进的投资策略，日本银行曾警告八佰伴，可是八佰伴指责银行干预内政，1992年日本的几家主要与八佰伴关联的银行如东海银行、日本长期信贷银行、住友信托银行，就注销了八佰伴的银行帐户，而另一些关连银行因为本身也是债权银行，无法注销帐户，就不再为其贷款，大部分日资银行也对八佰伴停止放款。和田一夫却回应说：“没有银行，我们也能够发展”。于是，八佰伴在日本股市多次发行巨额无抵押可换股债券，想不到这些债券变成了一颗颗定时炸弹；97年， 在八佰伴偿债高峰时期，其入不敷出，资金不足，于是不断贱卖资产还债，最后资金枯竭，却没有一家银行和同行伸出援手，与八佰伴有直接利害关系的债权银行也“见死不救”。 八佰伴走投无路，山穷水尽，唯有申请破产保护。
和田一夫破产后接受《财富周刊》访问，对记者说：过去我当总裁的时候身边有许多秘书，出门坐劳斯莱斯和头等舱，很多事是不用自己考虑的；原来家里有很多佣人，我夫人不需要自己做什么，现在只有我们两个老人，必须自己动手买菜、做饭，刚开始的时候确实很不适应，现在已经过来了。
俗话说“言如其人”，从和田一夫的话和他的破产经历可判断出他的为人。
首先，他有很多秘书，秘书是为个人服务的，说明他请了很多服务生。聘请一、两个秘书可能为他处理杂事，十个八个秘书呢？可能只能说明他喜欢一大群人围着自己的感觉，这些秘书是他的面子和排场。“很多事不用自己考虑”，说明他很多事没有亲力亲为，亲自去调查研究，不了解企业运作情况甚至是员工的想法。相比之下世界最大的连锁零售企业沃尔玛的创始人山姆沃尔顿可是认为他的办公室就在卖场里面，甚至常常亲自为顾客收款、装袋、搬运。如果老板不到下面了解情况，可能员工就为了保住饭碗报喜不报忧，不会把真实情况告诉他，他也就更感觉良好了。
再看他出门坐劳斯莱斯和头等舱，说明他是一个喜欢泡沫、不务实的人。而山姆沃尔顿当上全美首富后依然穿着一套自己商店出售的廉价服装，戴着一顶折价的棒球帽，开着一辆破旧不堪的小货运卡车上下班；而全球首富比尔盖茨坐飞机只坐普通舱，巴菲特外出最常吃的就是汉堡包，还是拿优惠券买的。在他们眼中，穿衣是为了保暖，吃是为了不饿，交通工具的作用就是为了让人更快达到目的地，任何其他脱离物品功能的附加物都是泡沫。就如比尔盖茨所说：头等舱比普通舱更快着落吗？如果是，我愿意坐，如果不是，我为什么要坐。
再看和田一夫说“现在只有我们两个老人，必须自己动手买菜、做饭”，可见他破产后没人接济他们，本来他是大企业家，认识的人应该很多，人脉应该很广，但破产后就没有人理他们了，可看出他不受人喜欢，没有什么朋友。说明第一他原来交往的人都是奔着利益来的，现在利益不存在了，当然人也不来往了；第二他的作风也让别人敬而远之，他出门坐劳斯莱斯、头等舱，要与这些高价交通工具相配的也必定是豪宅、各种名牌贵价用品，可以其推断在生活上也是非常奢侈，出入排场很大（秘书、佣人前呼后拥），喜欢如此排场的人会不会目中无人、不可一世？很大可能，这样的人如何得到别人的尊重和敬佩？没有朋友是很正常。试想一下，如果你的朋友巴菲特破产了，而他以前住的是买了五十年的旧房子，开的是已经开了二十年的老爷车，吃饭只要汉堡、可乐，你把他接到家里来是没有什么压力的，因为他要求不高，你能给于与他破产前相同的生活条件。而你朋友和田一夫破产前住的是“天比高”（香港第一豪宅，和田于1990年买入），用的办公桌是一块100平方米的完整大玻璃，出入要豪车接送，夫妇俩什么都不会做，习惯了很多佣人伺候，吃住用行奢华铺张，这样的架势多少人能负荷得了？你敢不敢把他接过来，像伺候皇帝一样伺候他？估计还是算了吧。
再看八佰伴奉行冒进扩张的做法和日本传统企业、银行谨慎、稳健经营的做法是相反的。“风险越大利益越大”此话不错，高风险有可能带来巨大的利益，但风险与利益并不都是成正比的，有时候会成反比，风险越大损失越大，甚至带来灭顶之灾。大举扩张需要大量资金，银行掌握最多资金，大多数企业资金周转都依赖银行，都希望努力搞好跟银行的关系，八佰伴却和银行交恶，无疑是断自己后路，和田一夫却认为没有银行也能发展，最后危机来临时无人出手相救，被银行和同行抛弃。由此可判断出，和田一夫在日本商界并不受认同，除了因为其经营风格，其为人处事（好面子，讲排场）应该也是原因之一。
最后，校长还告诉我们，多数日本企业会居安思危，都有一条不成文的规定，把每年公司10%的盈利存起来或建立基金，作为企业失败后的“生存保险金”，给予员工生活上的保障。但和田一夫夫妇破产后依靠政府发的退休金生活，可见他的公司没有为员工设立“生存保险金”，由此看出和田一夫并不关心他的员工。一般情况下，如果企业破产老板也许生活不会受大影响，但为企业服务了几十年的员工可能立刻生活无着落，日本企业设立“生存保险金”就是为员工一个设最后的保险，和田一夫没有遵循传统企业的做法，自己极尽奢侈，却吝于回馈员工，员工是否会尊敬和爱戴这样的老板？答案很明显。
和田一夫为了野心和利益盲目扩张版图，金钱到他手里变成挥霍和享乐的工具，没有善用财富；他没有德行，员工、同行、银行无人认同甚至远离他，财富又怎会愿意留在他身边？
案例1、2的陈某和刑某，同样是挥霍财富，所作所为令人生厌，财富也很快就抛弃他们了。再看比尔盖茨、巴菲特、李嘉诚，为人务实、谦虚，获得财富后大量回馈社会，比尔盖茨和巴菲特把大部分财产捐了出去，李嘉诚也把三分之一财产捐出，他们把财富服务大众，所谓厚德能载物，所以也吸引财富也一直追逐着他们。
可见，财富自由不是指拥有某一个数量的财富，而是与人的德行有关，与“心”有关：
1、 心的欲望越大，就越不自由。同样是三餐一宿，有的人有瓦遮头，馒头稀饭就解决了，可能一个月两三千就够了；有的人要住别墅洋房，每天山珍野味，一个月几十万也不够。吃馒头稀饭的人，只要这是他的选择，看到别人吃山珍海味也不羡慕，自己吃啥都乐呵呵，这样的日子他过得安心和满足，他就是富足的；住别墅洋房的，只要看到别人家比他大、比他的豪华，他就不高兴，誓要超过别人才罢休，然后拼命挣更多的钱、花更大的力气买更大的房子，不断追逐满足自己无穷的欲望，他的心就永远处在匮乏和贫穷当中。所以自由跟拥有金钱和财产的数量无关，是由自心的欲望大小决定的。
2、 你越没有智慧，你的脑袋长在商人嘴上，你就越不自由。有的人看到“一生要去的十个地方”，就发愿努力赚钱，争取早日游完（没游完会死吗？）；有的人看到“成功人士必备的十大潮品”，就赶紧照清单买齐（也不想想，李嘉诚一样潮品都没有还是成功人士，一只狗把十个潮品都戴身上还是一只狗）；看到结婚“新三大件”：房子、车子、钻石，于是众多未婚男女为此奋斗甚至让父母掏钱备齐（两人到底是因为感情结合还是物质结合?）；送脑白金才显孝心，于是逢年过节很多老人家收到这些“孝心”(应该问问父母喜欢你多陪他们说说话，还是送了脑白金就走？)；“全民都应该补钙”，于是从8岁到80岁的中国人都在吃钙片（中国人在钙片没发明前的两千多年来一直在缺钙？）；“三个月重回25岁”，于是赶紧去拉皮除皱（明星整容的最多，见过有容貌样子停留在25岁的吗？）。这些广告和口号充斥在各种媒体中，特别是时尚杂志、节目，如果不加判断全盘接受，认为这些就是你需要的，你就会被商家牵着鼻子走，怎么也无法满足，即使去齐了“一生要去的十个地方”，又会出来“旅游达人不能错过的一百个圣地”，买齐了“成功人士十大潮品”，又有“贵族不能少的二十件精品”。听信的越多，钱和精力就花的越多，永远没有尽头。
3、 越有再多的钱，不懂理财还是穷人。之前三个案例的主人公，都曾经有一大笔钱，他们有的乱投资，有的乱消费，财富变成他们满足私欲和野心的工具，最终离他们而去。财富最多的如和田一夫，若他在事业鼎盛时期能设立某种“基金”安排日后生活，就不至于破产后房子、存款都被收走，自己无立锥之地。财富也是“无恒”的，能来也能走，你若不了解它，就无法留住它。
由此可得，财富自由与心有关，想拥有财富，必须先拥有财富的思维和价值观，并能把财富思想转化为行动，你就是富裕的——金钱将追逐你，不是你追逐金钱。
二、什么是财富思维和价值观？
1、看巴菲特的黄金搭档、幕后智囊、伯克希尔的副总裁芒格的投资观。
他曾这样评价为何不投资苹果：全世界都羡慕苹果的成就。但也没有比苹果更不符合伯克希尔想投资的企业标准的。我们真的非常讨厌必须要创造出全新的、创新的科技，还需要一个接一个不间断。在这一点上我们完全做不到苹果这样。所以我们也不会去试图进入苹果。
伯克希尔公司是全球股价最高的公司，每股达到16万美元，被誉为“世上最伟大的投资公司”，为何却没有投资被誉为“世上最伟大公司”、市值最高的的苹果？就像你是世界上最成功的男人，有机会娶世界上最美丽的女人，你却不娶，只找了个比较优秀的女人当老婆，人人都在笑你笨，你怎么回答？
让我们来解读一下芒格的话：
“全世界都羡慕苹果的成就”——肯定苹果公司的伟大成就，很坦诚的态度。
“但也没有比苹果更不符合伯克希尔想投资的企业标准的。我们真的非常讨厌必须要创造出全新的、创新的科技，还需要一个接一个不间断。”——这种企业不但要创新，还要不断创新才不至于被人超越，不确定性太多，风险太大，不符合伯克希尔公司的投资理念“极度厌恶风险”（巴菲特投资名言：“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二条。” ）。
“在这一点上我们完全做不到苹果这样。”以实业的心态做投资，认为自己若是老板，我的能力无法做到不断创新，引领潮流，所以我也无法评估这个企业。还是坦诚，承认我没这本事。
在大家都热炒苹果时，他能坚持自己的投资理念，认识自己的缺陷，做自己能做的事，而不是跟风热炒苹果。承认自己没有辨别高科技公司的眼光，顶住压力，不随大流。
试想一下，你被大家誉为“股神”，一直你是大家投资的风向标，忽然有一天，很多人问你这个50倍的股你怎么没发现，全世界投资者都看到了，你怎么没看到？你怎么说？
。。。。。。。
反正我会觉得很尴尬，我会想是不是我落伍了，是不是我思考方向有问题？怎么回答好呢？我应该是检讨自己投资的失误还是批判大家炒作这种高科技公司呢？......
我们看到都不是，芒格坦诚地说我们就看不懂这种高科技公司，我也没能力去辨别他们，所以不碰。
这是对自己和财富的关系有深刻的理解和接纳，某些财富是我能赚到的，某些财富是我没有能力赚到的，即使那些财富让一夜之间暴涨了，我也不心动，我知道那不是我的。
我发现校长也是这种态度，在财富群里，他会告诉我们自己买卖了什么，有时他在某个股票上赚了很多，放掉了，可是股票还继续在涨，有的人可能会后悔自己早卖了，校长只说“我赚够了，让别人赚吧”，对财富得失拿得起、放得下，不纠结。他们和财富的关系就像君子之交“淡如水”，对财富理解、尊重，所以财富也喜欢他们。
2、再看巴菲特怎么看投资：
巴菲特说：投资并非智力优秀，一个智商160的人未必能击败智商为130的人，理性才是最重要的因素。
巴菲特在给《聪明的投资人》一书第四版所写的前言中特别提到，股票投资要想取得成功，必须学会控制自己的情绪。如果读者能够遵照格雷厄姆倡导的投资原则，尤其是该书第8章、第20章的宝贵建议，就能从别人的愚蠢行为中赚钱，否则你自己就可能会做出蠢事、让别人赚钱。
可见，对巴菲特来说，投资要获得成功决定因素并非智商、投资知识、金融人脉、资金或者技术，而是保持理性，无论市场或所持的股票上涨或下跌都不要随其大喜大悲，亏损或盈利都要保持平静的心情，战胜自己的贪婪和恐惧，这样才能从别人的贪婪和恐惧中赚钱。
由此可见巴菲特对财富的态度是平等、理性，态度是接纳和淡然，如果把巴菲特和财富比喻成男女情侣的话，他不会为了两人的爱情求生求死，他也不是追求惊天地、泣鬼神的爱情故事的人，他更愿意与对方保持互相尊重、理解和包容的爱情关系。事实上，巴菲特的生活和婚姻也是这样，同样对财富也是如出一撤。
3、格雷厄姆的投资观。
巴菲特的老师格雷厄姆说“尽管一个人买入一只证券的潜在动机只是投机性的贪婪，但是人的本性渴望隐藏这种不受人喜爱的冲动，用一种表面上符合逻辑和良好的东西把它给遮掩起来。”
股市对于大多数股票交易者来说更像一个赌场，股票就像彩票，他们在买股票时是在赌自己买到一只大牛股、大黑马，他们不去理解和分析所买的公司，而是被股市各种气氛传染，轻信各种小道大道消息，或者抓住一个上涨的理由就深信不疑，相信自己能大赚一笔。这些人都说自己在投资，没有人说自己在投机。
想想1999年的网络股泡沫，2007年的股市大泡沫，还有股市中灰飞烟灭的各种概念股、题材股，这些泡沫形成的原因有很多，但根本的原因是人性的贪婪，人们在买彩票赌运气。
格雷厄姆告诉我们，如果你贪婪，你必须要承认，你投机，你必须要承认；如果你又贪婪又投机，还骗自己我是投资，我是看好这个公司，那等着你的只有失败。
被誉为“华尔街教父”的格雷厄姆道出了财富喜欢的人的特性是：对自己诚实。如果你明明对某个公司一无所知，却因为大家都追捧而买入，跟买彩票有何区别？若赚了只是运气好而已，跟你的投资能力没有任何关系，更不能保证下次得到同样的结果。如果你不断地以这种方式买股票，就是不断地在买彩票，你可以看看别人买彩票中第二次奖的几率有多少？你就知道你能否赚钱。如果你能承认这一点，那你就是诚实的，如果是理性的人应该就会停止这种碰运气投机行为。而事实上大部分人都不愿意承认自己是在碰运气，他可能会告诉自己，我看好这个公司的发展前景，我看好他们的产品，我对他的管理层有信心，但让他再具体分析此公司前景在哪、跟同类型产品比较好在哪里、管理层对公司发展的思路，他都一无所知，这就是“用一种表面上符合逻辑和良好的东西把它给遮掩起来”。
对自己都不诚实的人，还指望他对别人诚实？这种人活着在自己构建的虚幻世界里，最终结果是：自欺、欺人、被人欺。普通人都不喜欢跟这种人相处，何况财富？
4、 胡雪岩的财富观
清代著名商人胡雪岩有一句名言：“如果有一县的眼光，那可以做一县的生意；如果有一省的眼光，那可以做一省的生意；如果有天下的眼光，那可以做天下的生意。”
你关注的地方有多大，关心的人有多少，心里装得下多少东西，就装的得下多少财富。
比尔盖茨的梦想是“让每个人桌面上都有一台电脑”。七十年代，微软创建初期， 电脑还是装满一个屋子的大型机器，主要用来解决专业研究人员庞大的科学计算问题，后来IBM公司生产了第一台便捷式的“移动计算机”5100，售价也超过11000美元，在当时只能算是电脑发烧友专用奢侈品，而盖茨却能预见到电脑未来将成为个人的日常工具，改变人的工作和生活方式，领导微软开发了适用于个人电脑的DOS系统和WINDOWS系统。九十年代中期，个人电脑在全世界普及，盖茨也通过操作软件赚到了全世界的的钱，成为世界首富。
马云1995年创建阿里巴巴时，定位其是一间帮助全中国的中小企业成功的互联网公司，用马云的话说阿里巴巴要为中小企业找一条活路。中小企业的特点是规模小、资金少、市场狭窄、销售困难，对此马云对阿里巴巴的规划是“中小企业生存可能想到的困难，未来都可能在阿里巴巴服务版图中找到帮助”。如今，阿里巴巴确实为中小企业提供了企业生态链的全程服务：阿里巴巴B2C网站和淘宝网解决了中小企业销售信息和渠道的问题，支付宝解决了中小企业支付渠道和部分的财务问题，阿里巴巴商业银行解决了中小企业的资金问题。阿里巴巴为广大中小企业解决生存和发展的重要问题。很多中小企业依托阿里巴巴的平台发展壮大起来了，马云也成为了中国首富。
世界首富比尔盖茨的心关注的是全世界的人，中国首富马云的理想是服务全中国中小企业，他们的心如湖海江河，自然能承载涛涛不尽的财富；如果你的梦想是老婆孩子热炕头，或是希望工作钱多事少离家近，你的心如瓷碗，又能装下多少财富？
5、杜月笙的财富观。
“钱要用出去，才有生命。钱财用的完，交情吃不光。所以别人存钱，我存交情。存取再多不过金山银海，交情用起来好比天地难量。”
杜月笙一生花钱如流水，并非用在个人享受上，而是用在做事，帮人上。如他娶三姨太时没钱买房，是租房子给她住的，而同时他在上海有个独立院宅却是专门给招待各路豪杰、达官贵人。
当时的上海滩很乱，各种势力都存在：法国人、日本人、国民党、共产党、各种帮派混杂，如此混乱的情形下，杜月笙被蒋介石选为上海滩帮派的董事长，被法国人选为CEO，被帮派人士选为行业代表，被共产党人和日本人选为牵线搭桥的中间商，他能在这混乱复杂的情况下在各方都如鱼得水，跟他愿意承担，愿意花钱交朋友、解决问题分不开。如1929年上海法租界水电公司、垃圾、码头工人大罢工，工人和法国租界当局僵持了十几天，杜月笙从中调解，他帮工人争取到加薪60%，高于工人的要求，但法国公司拒绝应工人要求发给罢工期间薪金，杜月笙就自己贴钱补给工人，大家都满意地平息了罢工大潮。
钱要像水一样流动才有生命，如果把钱看做是固定的数字，认为只能多不能少，像存谷米一样存钱，钱也会像谷米一样发霉，对人生没有任何用处。如果把钱看做工具，不断地为别人服务，为人生目标增值，则钱财就像大海里的浪潮，退下去又涌更多的波浪上来。
6、李嘉诚的财富人生观——要先看得起自己，别人才看得起你。
觉得自己做得到和做不到，其实只在一念之间。自己要先看得起自己，别人才会看得起你。一切伟大的行动和思想，都有一个微不足道的开始。有理想在的地方，地狱就是天堂；有希望在的地方，痛苦也成欢乐。乐观者在困难中看到机会；悲观者在困难中看到苦难。理想的路总是为有信心的人预备着。
清一注：自己把自己当跟班奴才，当然一生的命运就是跟班奴才。
你的人生观有多高，你的财富就有多厚。你把自己的人生定义为一个小器，希望做个高级打工仔，期望找个好老板，拿份固定工资，买个大房子，娶个好老婆，生个乖儿子，安安稳稳过生活，你一辈子的天花板就这么高，那你就是个脸盆、水缸，装水不过几升。你相信自己不是池中物，心怀世界，以伟人为目标，锻造“大”人的精神和意志，不断超越自己，服务他人，心如湖海，何器能装下？
三、金钱的用处
1、中国投资者的故事
98年，马化腾等一伙凑了50万创办了腾讯，没买房；98年，史玉柱借了50万搞了脑白金，没买房；99年，丁磊用50万创办了163.COM，没买房；99年，陈天桥炒股赚了50万，创办了盛大，没买房；99年，马云等18人凑了50万，注册阿里巴巴，没买房。如果当年他们用这50万买了房，现在估计还在还着银行的贷款。
2、美国有个老头查克费尼，穿旧衣服，戴烂手表，住出租屋，挤公交车。他为美国教育捐出了近20亿美金，还希望死前把仅有40亿美金捐献给社会。
3、26岁，金钱会让人疯狂吗？
2010年，年仅26岁的FACEBOOK创始人马克 扎克伯格，以40亿美元身家登上福布斯全球最年轻富豪榜首。目前已把自己过半财产捐献给慈善事业，和华裔女友普莉希拉 陈生活在一套租来的住房里，每天走路或骑自行车上班。
在上面这些人眼里，钱是一种工具，是来实现自己事业理想，人生目标的工具；车、房、金银首饰等这些外物并不重要，能满足基本需求就可以了。这就很好地解释了他们为什么把仅有的钱或大量的钱拿来投资事业或做慈善，当钱财这样使用时，它就是活的，能源源不断为企业、为他人和社会带来生机；当钱用了买了享受的豪宅、豪车、金银珠宝等，就是死了，除了自己把玩享受，不能创造任何价值。
同样，在北京有个大富豪陈五喜，开豪车，住华宅，手术戴大钻戒，投资房地产，同时还在民政部门领取低保，8年间共得到10万元的救助。他的妻子钟素明“戴着从香港买的大钻戒，拿的包就值十几万。”
在陈大富的观念里，他对财富的心态是缺乏的心态，因为即使十多万对他来说是小数目，他还要贪每个月一千元的低保（很显然这不是他该拿的）。
什么样的人会贪？想象一下，一个小孩子，一日三餐都吃糖，去到你家，你再请他吃糖，还要他带点回家，他会怎么样？他可能看都不看，也不吃，何况带走？但如果这个小孩一年只有一、两次吃糖的机会，若到你家看到很多糖，你又很热情要他多拿，他可能会拼命吃甚至偷偷的放一两粒到自己口袋。陈大富对钱的心态和没什么机会吃糖的小孩的心态是一样的，不同的是，他是家里有很多糖，吃也吃不完，还去偷穷人的糖；查克费尼、扎克伯格只吃很少的糖，把大部分的糖分给有需要的人。
为什么会同样富裕的人行为大相径庭？因为心态不同，对钱的用处不同的看法。陈大富对糖的感觉是每天要吃很多很多，怎么吃也不够（欲望大），而现有的糖吃了就没了，所以会越来越少，所以他觉得永远都不够，永远都缺乏；而查克费尼、扎克伯格的心态是自己才吃这么少（欲望小），多了的糖不能让它躺在家里发霉，给需要吃的人，让糖发挥它的作用。
对钱的不同心态决定了人的不同的动作，你对钱是什么心态？是怎么都不够还是太多了？
四、结婚才是人生最大的投资。
巴菲特说：我年轻时曾跟我们州最漂亮的女孩约会，但最后没有成功。我后来听说她离过三次婚，如果当时我们真在一起，我都无法想象未来会怎么样。所以，你人生中最重要的决定是跟什么人结婚！在选择伴侣上，如果你错了，将让你损失很多。而且，损失不仅仅是金钱上的。
对巴菲特来说，在股票上的投资思维贯穿了他的事业、生活、爱情方方面面。他说“我都无法想象未来会怎么样”，恰恰说明他想象过，只不过年轻时想象的未来跟知道这位女孩离过三次婚后想象的未来不一样，从侧面也推断出这个女孩和她的伴侣都经历了不幸福的婚姻，巴菲特估计听到后打了个寒战，可能心里嘀咕：幸亏当初没成！
巴菲特跟她约会，女孩的美貌肯定占很大因素，我们想象一下，巴菲特若娶了此女会怎么样？爱美的女人都喜欢展示自己的美貌，可能巴菲特就陪跟她不断地参加各种派对、宴会，见各种也爱展示自己外表的人，巴菲特为了衬得起美貌的妻子，当然自己就要学会打扮，还要打扮得有品位，估计他的大部分时间就要花在装饰外表；而漂亮女人一般都很喜欢男人围着她转，则巴菲特还要跟妻子身边的众多狂蜂浪蝶做斗争，甚至其他男性会因为妒忌而打击、陷害他，让他焦头烂额，估计也没时间研究股票了，不能保持每年百分之二十的增长，可能沦为普通的基金经理；而且奥马哈这样的宁静、简单的小城估计也满足不了本州最美的女孩展示美貌，估计他们就要搬到热闹的大城市，在喧闹、嘈杂的地方生活，没办法让巴菲特“远离市场”（他的制胜秘诀之一），估计他连研究也没法静下心了，可能变成随波逐流的投机客，或分裂的投资者（他的个性喜欢简单、清静却到了热闹、繁华的大城市），最后甚至在股票投资上没有任何成绩，而且离婚收场的概率非常大。
他若与此女孩结婚，得到的是事业、婚姻的大概率失败，生活还可能一团糟，他又如何敢“想象”？所以他说结婚是人生最大的投资，是经过自己亲身验证和仔细推理后的感言。我们呢？结婚是投资还是投机，还是拍脑袋？
五、 财富与人。
1、 财富与个人素质的关系。
很多人都可能认为只有具备高素质才会有更多的财富，真的是这样吗？山西煤老板素质高吗，可能很多人会认为自己比他们素质高，但财富就比他们少很多了。再看背一旅行袋金条去车展买宾利豪车的土豪大妈，到国外抢LV、抢卡地亚却被外国人斥责无素质的各种土豪，再看陈大富，能说他们的素质就比很多国人高吗？
再看排世界前50位的富豪之一保罗艾伦的素质。他是盖茨儿时最好的伙伴，与盖茨一起创建了微软，但他1983年离开就离开微软了。微软公司于986年上市的时候，保罗·艾伦手中持有微软28%的股票。十几年来，保罗不停地抛售微软股票，从中获利甚丰。目前，他仍然握有近7%的微软股票，这也是他源源不断的财富来源，他靠着这些股份依然过超级富豪的生活，看看外界对他的评价：
“离开微软后，艾伦在信息高速公路、多媒体、有线电视及数字电器、音乐、航天科技等，几乎涉及各个领域市场频频投入巨资。他本人投资掌控的公司和组织甚至超过150家，被一些人吹捧为高科技最活跃的投资者之一。有测算艾伦每年都有30笔以上的投资，平均每笔500万美元左右。但使艾伦尴尬的是，他向人们展现的这些投资却很少有成功，其投资回报少得可怜。接连不断的败绩也使得媒体重新对他进行定义：“一不留神成了亿万富翁”、“随心所欲的失败的投资者”、“最差经理人”，甚至近似嘲讽地认为，他只是因为早年幸运地与盖茨共创了微软，才积累了取之不尽用之不竭的财富。”
这三十年来，他是“摇滚乐队主唱兼吉他手、他是玩游艇、玩冒险、玩太空的“花花公子””、、、、、、
“而就是这样一个富于幻想的开拓者，一个为玩耍一掷千金的豪客，一个总是投资失败却成功积聚巨额财富的商界巨子，却在创造着一个传奇—他有取之不尽的财源、独树一帜的投罗·艾伦资理念，也有与众不同的成功标准——艾伦的成功得益于他正确选择了盖茨。”
由此得出，艾伦的财富并非来自他的素质卓越，而是他拥有通道——微软的股票，在财富向IT软件业聚集时，他刚好拥有了这个渠道；山西煤老板也是，因为拥有煤矿，成为资源的控制和垄断者而致富。
所以，赚大钱，拥有通道比拥有通道更重要。
2、财富与技术的关系。
拥有技术的人，永远是打工仔。
黄色财富时代，耕作技术优良的农民不是“财富的所有者”，拥有土地的地主和国王才是黄色财富时代的富豪。
蓝色财富时代，最好的推销员不是富豪，是船主或是资源垄断者。
黑色财富时代，最富裕的不是工程师，是制造业的企业主。
白色财富时代，IT高手不是富豪，是企业主，如马云不懂技术，却是亚洲首富。
绿色财富时代，好医生不会是首富。
在所有这些财富时代，一个优良的技术者可能会比一般人过的好一点，更富裕一点，但很难成为富豪，除非他有那个时代的财富思维。如在黄色时代，你是一个钻研如何提高粮食产量的农民，你最多能比一般农民稍有钱，看你把时间、精力、金钱运用在买土地，请人耕作，不断扩大土地范围的事情上，就有可能成为富豪；在蓝色财富时代，你推销出再多的产品，也只能拿多一点提成，但你让自己变成船主或橄榄油公司的股东，你做富豪的机会就增大了；黑色和白色时代，你是技术天才，可以拿份高收入，但手停口停，当你的技术不再领先（在这些时代技术更新换代就三五年的时间），你的收入可能就缩水了，更谈不上当富豪，但你把自己变成能整合技术、市场、人才的企业主，你当富豪的可能行就增大了；绿色时代，好的医生是医院赚钱工序里的一道流程，可能有较高的收入，但当富豪概率非常小。
好的技术工人可以赚点小钱，赚大钱根本不可能。可悲的是，我们的体制教育，甚至家长都在让我们学习如何成为一名优秀的技术工人，学习工人的技术而不是富豪的思维。最终由千千万万工人组成的中国成为世界的工厂，只出工人的地方，不做世界工厂还想做世界老板？
是时候考虑我们应该学习什么不学习什么了。对家长而言，全中国99%的学生在学技术，你的孩子还要学技术吗？
3、财富属于那种人？——资源管控者。
财富与技术变迁的关系不大，财富永远属于明察秋毫的洞察先机者，以及善于用人的管理者，渠道的建设者，这些人才更容易拥有巨额的财富。如李嘉诚如今抛弃的是大陆的商业地产：广州西城都荟广场、上海东方汇经中心，还有香港的超市百佳，为什么？因为大陆的房地产已经到了泡沫的顶峰，正在步入了调整期；而香港的超市随着互联网的兴起竞争激烈，生存艰难，毛利率只有3%，财富正在从这些行业流走，所以他及时退出；我们看见他并没有抛弃公共事业和基建，如深圳盐田港，香港电灯等，如今他抄底欧洲的水电等基础设施项目和房地产，也投资生物科技及高新科技行业如“人造蛋”、FACEBOOK、全世界最节能的LED灯泡的公司Nanoleaf等，这些投资已经给他带来了丰厚的收入。他始终紧紧抓着财富流通的渠道——人们持续需要的公共事业和代表未来财富聚集领域的创意科技，财富如何能不流向他？
4、首富与财富的区别。
想赚大钱与成为世界首富，有什么不同。
首富：首先要料敌先机，能够在相对的早期就进入有潜力的行业，是领导者而不是跟随者。如马云，95年就思考要做互联网公司，当时大多数人还不知道互联网是什么东西，因为其最早做B2B、B2C、C2C，所以淘宝、阿里巴巴几乎等于网上购物和交易的代名词，也是这个行业的领先者。其次，首富最善于建立“游戏标准”，并善于为其他同行业的竞争者设置障碍，让行业向最有利于自己的方向发展。微软是这方面的能手，80年代，通过和IBM合作，让MS—DOS成为程序设计语言和个人操作系统的标准，其毛利率达到80%，90年代，利用广泛的客户群和低价格让WINDOWS系统打败了技术领先的VISION系统，从此，个人电脑操作系统的是微软一统天下；接着在WINDOWS系统中捆绑OFFICE，于是办公软件的标准又被微软拿下，至今三十年过去了，微软还雄霸操作系统和办公软件领域，所以比尔盖茨也稳稳地坐在世界首富的座椅上。
5、为什么说财富如流水？
自古以来就有“水为财”的说法，广东人的口头语更是把水直接代替金钱，如“一旧水”（一百元）、“水脚”（旅费），经济学上对有巨大投资价值和发展潜力（即能赚大钱）的标的叫“价值洼地”。
财富和水一样，不停地流动，水从高山流向河流奔向大海，再变成云、雨散落在不同的地方；财富也从不固定在某一个区域和行业：黄色财富时代，财富聚集在易于耕种的平原——长江、黄河流域附近，如洛阳、开封；蓝色财富时代，财富聚集在交通便利的港口和匝道，如上海、威尼斯；黑色工业时代，财富聚集在资本、技术、劳动力供应充足的大城市，如底特律、芝加哥和柏林；白色财富时代，财富聚集在服务全球的互联网企业，它在哪里？在哪里都可以。
财富和水也是一样，从不固定在某个地方，有缝隙它就可以流过去，有障碍它也可以绕过去。历代封建王朝重农抑商，还是出现了范蠡、吕不韦、胡雪岩等富可敌国的大商人。
如果水在某个地方停留不动就变成死水，水最终只会发臭，干涸；就像财富不流动就是死的，如徐才厚家里放着的一吨现金就是死财，他自己不敢动用，最后这钱没有让他过得更好、更快乐，反而让他身陷囫囵。
水能滋润、生长万物，财富到哪个行业和地区也能带来活力和生机。八、九年代各地政府拼命招商引资就是因为本地空有土地、劳动力和政策，没有资金和项目，有了资金和项目的投入，能解决税收、基建、就业、民生保障等一系列问题，这个地区才能活了；
既然“水为财”，我们若想有财富，就要顺水而行，和气生财。我们听说过“水火不容”，有火爆脾气的人一般都不能聚财，看李嘉诚、巴菲特的为人，如水一样温和、低下，所以他们聚集了超过常人数倍的财富，看高高在上、无人敢靠近的和田一夫，财富来了又走，无法聚人心所以无法聚财。我们要聚财，还是要修德，让自己有宽大的胸怀，谦虚的心态。若能“心善渊”，德行像不见底的深渊一样宽厚，怎么会缺水？
6、金钱与女人的关系。
自古以来有“女人是水做的”，“女人如水”的说法，说明女人跟水很像。古人认为男人是土，土生金，金生水（女人），意思是男人是土，土要生金才能生水，男人要外出赚钱证明自己的实力，然后才能娶到老婆。在现实生活中也的确如此，在社会上有地位、有钱、有才的男人多女人喜欢，往往拥有一个或多个女性伴侣，而自己都养不活的男人却找对象都成困难。
做为女人，既然选择了这一性别，就应该做“上善若水”的女人，善解人意、实而不华，做温柔和源源不断的清水滋润土地，这样土地才能焕发生机，长出庄稼，家庭才能收获累累果实；若女人是洪水甚至祸水，就会把土地淹没或污染，土地尚且不保，何况有收获？
巴菲特的第一任妻子苏珊·汤普森，结婚后便放下了自己的唱歌爱好，专心照顾巴菲特的生活，协助巴菲特取得巨大的事业成功；20多年后，孩子大了，巴菲特事业有成，她想发展自己的歌唱事业，得到巴菲特的全力支持后，她不忘为古板乏味的巴菲特挑选了一个性格温和、厨艺了得的女子照顾他才走；而此女艾丝翠.孟克斯勤勤恳恳、无名无分照顾了巴菲特三十多年，期间三人共处和谐，在苏珊过世后艾丝翠.孟克斯与巴菲特在他女儿的主持下举行了婚礼，结成了正式夫妇。可见，巴菲特不朽的业绩后有两个脱俗的好女人滋养着他，所以他能成就常人不能达到的伟业。
比尔盖茨的妻子梅琳达结婚前已经是领导着一百多人的微软部门主管，结婚后，她做了专职太太，全力照顾丈夫和孩子。比尔眼里的梅琳达，不热衷于购物和打扮，把家里收拾得十分温馨，温顺得像一只绵羊，她忍受着一起又一起对她丈夫的敲诈勒索、死亡威胁，忍受丈夫与其前情人安·温布莱德保持特殊友谊，忍受他那几天不洗澡的身体发出的阵阵臭味，愿意倾听丈夫诉说在工作中受到的委屈，在他紧张困乏之时给予理解、鼓励及建议。
朋友眼中的盖茨夫妇：熟悉盖茨的人都知道，他并不是一个容易相处的人。一位微软高级管理人员曾说：“(盖茨)不善于用语言表达感情。”盖茨非常严肃，同时又充满强烈的好奇心。梅琳达知道丈夫喜欢看书，于是就建了一个家庭图书馆；此外，她还相当注意配合丈夫的爱好和兴趣，两人经常玩猜谜和拼图等智力游戏，参加很多富有挑战性的活动。盖茨曾说，如果没有梅琳达，可能就没有基金会，梅琳达让盖茨变得更加开朗、耐心和富有同情心。盖茨基金会的巨大影响力来自于梅琳达的全盘考虑和盖茨的出众智慧。盖茨夫妇的好友U2乐队主唱Bono认为，盖茨与梅琳达是"天作之合"。他说："盖茨总是过于强烈，而梅琳达给他带来了理性。"作为盖茨夫妇最亲密的朋友之一，巴菲特直言不讳地表示：“盖茨需要梅琳达、梅琳达让盖茨变成了一名更好的决策者”
巴菲特说“盖茨需要梅琳达”，是因为她有钱吗？是她因为会生孩子吗，是孩子的母亲吗？是因为她漂亮吗？好像都不是，是她的包容、理解、坚忍、爱心、智慧、、、、、、如水般的性格弥合了比尔盖茨的缺点，她除了让比尔能专心事业，还能让他在发挥自己优点的同时能避免自己的缺点，继而在前台大放异彩，所以是盖茨需要梅琳达，而不是梅琳达需要世界首富盖茨。好女人就是做滋润土地的好水，当土地长庄稼时，能给予足够的营养，当土地休养生息时，能让其不湿不燥，等待下一次奋斗，土地怎能离开这样的水，有这样的好水的土地怎能不年年丰收?
7、 赚钱与竞争。
想要赚大钱，是否一定要与对手竞争并成为获胜者？
只有赚小钱才是靠竞争，赚大钱是靠“和气”，靠“避开竞争”和“蓝海战略”。
黄色财富时代的地主和国王，只有打败或消灭其他地主和国外，把土地抢过来，才能让财富增长，所以是你死我活的竞争关系；蓝色、黑色、白色财富时代企业，只有我的产品更好，更符合消费者的需求，才能扩大销售获得更多利润，若市场上有相同的产品，我不能把它砸了，更无法去消灭其公司，只有自己做得更好更强，才能占领市场，所以是自己跟自己的竞争。
白色时代很多企业根本不用竞争的策略，如奇虎360一出世——杀毒免费，从此瑞星和诺顿歇菜了。360虽然抢了瑞星和诺顿的市场份额，但它却也不赚钱杀毒的钱，让其他杀毒软件公司连对手都没找到就死了。白色财富时代，企业用蓝色、黑色财富时代的思维做得再好再强也没用，忽然市场就不存在了。所以今天我们还是只盯着自己的对手吗？
8、 金钱与心灵的关系。
金钱是有灵魂的，它会选择亲近和热爱它，善于使用它的人，并远离不尊重它和鄙视它的人。
佛说，贫穷布施难，富贵修道难。这句话可以反过来理解，贫穷的人是因为他少布施，已拥有富贵的人更要修道。诸不见富人都是常布施的，最富的人比尔盖茨捐出来了自己所有身家，巴菲特也是，李嘉诚留了三分之一的财富做善事。到底是因为他们有好善乐施的心才富有还是因为他们富有才好善乐施？你认为两者的关系是怎样你就会是怎么样。
有的人说自己赚的钱也仅够糊口，无法布施。其实布施除了给予钱财还有很多方法，为别人出力干活，给别人一个微笑，看到别人高兴自己也高兴（随喜赞叹），别人烦恼或悲伤时给予安慰的话语或解困的方法、、、、、、只要是给别人所需的，都是布施，从身边小事做起，也许就能改变现在的状况，起码也把善心和爱心传播出去，肯定能获得更多朋友和支持。
富贵修道难：因为身在富贵中，很容易安逸、懈怠。已有的富贵是自己累生积累的福报，若因此纵欲奢靡，随便糟蹋，只管享受，不为众人做事，终有一天福报会耗尽，如山西的煤老板刑某和和田一夫；若此生福报耗尽，则会由富转贫，则可能比一直贫困更难受。所以富贵之人，要知道此富贵有尽时，要修德修慧，让自己拥有的资源更好的服务社会，才有可能延续。
今天的财富课揭示了财富与人的关系，你的财富状况不但跟你的观念、性别有关，跟你累生的德行有关，还跟你的每一天的行为、心念有关。人生原来如此玄妙，真要每时每刻都如履薄冰。
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