亲爱的读者：
你好！我是弹指一挥就可以记住的谭一挥。
城市中，生活不易，活着很累！于是乎，有了这么一句流行语在网上盛行，人们都不由自主发出这样的呻吟：城市套路深，我要回农村。
有些人是无病呻吟，但很多人都病的不轻。
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2016年5月12日，我处接到一个学员咨询，想要提升学历。我处现有资源不能为学员报名，为了整体利益最大化，联系了教育同行处理该事。成功缴费，提交资料（此处本想写成功报名的，但没有）。
2016年8月20日，被告知未成功报名，提示我转告学员可以调整专业志愿。当天我处及时咨询学员，学员不愿意再调整志愿。由于不能按照合作协议达成合作事项，学员要求退款。我处告知合作方申请退款。
陈同学一直在电话里沟通要求退款，我处回答随时来退，她没有提供打款账号和所有相关信息，当然不可能看到我处退款，然而还说我们不诚信，却一直不前来办理手续。而后我主动询问什么时候来办理退款手续，再后来她多次电话后才来办理退款手续，我处当场说明情况并办理退款。
合作方退款时间为8月25-31日，时间到期，未退款。9月25-30日，未退款，合作方业务代表与我处联系，告知需要补办手续退回协议，按合作方办。10月25-31日，未退款。由于拖欠时间太久，我处早已给学员办理退款，我方主动联系合作方，然后又被财务及老总告知一大堆理由，未能及时退款。至今，按合作方要求，所有手续及证件都提供了，仍未退款。
这件事情让我郁闷，同时也告诉我们3个道理：
第一，事情不是说出来的，你得去做。退款也是这样，你没有说到一件重要核心事情，你要退款，难道非得我来问你退款账号和告诉你退款手续吗？为了给自己争取更多权利，你得懂得自己需要准备什么。这里这样说，好像在说我们处理事情很怠慢的感觉，但事实却恰恰相反，因为每个人都得学会，如何做下一步来推进事情的顺利进展。我们需要具备主观能动性，而不能做屎壳郎推动的那一坨shi，很多人并不是能力不足，是懒（哦，错了，是不具备主观能动性）。
第二，做教育，得加强行业内外的合作。但合作并不一定都是好的合作。合作建立在利益的基础上，这是很多人都懂的；但也有人不懂合作是建立在信任的基础上，是相互信任，不是单方面信任。合作方并非大公司，处理事情效率太低下，并且对合作对象态度并不友好，沟通工作并不顺畅。在退款这件事情上面，每个公司都不太愿意，我理解。但作为一个公司，是一个利益共同体，你不仅要考虑手里的现金，还需要考虑未来的现金流。延迟退款，特别是找理由拖延退款，这样的行为是一种短见行为，不是一个高效率运转的小公司应有的行为。所有的事情，效率是一个重要的衡量价值的维度，现在大行其道的谈体验也是这么回事——好的体验，就是让合作感觉爽的体验。其他的都不是。价值是在好的体验基础之上体现出来的。
第三，如果你遇到这样的合作，你会怎么办？是不是我把这样的合作案例告诉了读者和买家之后，是不是觉得我们公司很不靠谱？是的！我们自己也有这样的感觉，但是这个问题不是我们一家出现这样的问题，所以大众都有的问题，一定会有一个比较好的解决方案。通过研究优秀企业运作，我们找到了答案——快速迭代。客户需要快速迭代更新，合作也需要快速迭代更新，但有一个原则——在快速迭代中找到最值得合作和长期维护的合作伙伴与客户。在这个世界上，很多公司与个人都只是我们生命的过客，然而我们会在其中发现长期合作的伙伴。
虽然，我说的只是案例，但你自己去调查吧，你会发现很多人和公司都有这样的毛病。有些非常严重，你希望自己和公司都在人潮和钱潮中慢慢死掉吗？那么就坚持这样病下去吧！如果你想改变，那么你应该怎么去做呢？其实，在我讲出这些问题的时候，你已经知道了答案。比如，每天需要做的事情，拿个笔记本做好记录，做完一件画上一个勾，这样你的主观能动性会起来，有些时候你把事情弄完了，你会问自己“还有什么没有完成？”对！就是“还有什么没有完成？”这句话会让我们人生得到飞速的改进。上面在讲到合作方问题的时候，这句话依然适用。但对于企业而言，要长久发展，则需要协调好每一个参与者的利益关系，做到全面发展，共同进步。快速迭代，任何事情也都逃脱不了这个定律——没有永远的朋友，只有永远的利益共同体（可能是流动的，不符合利益共同体标准的就淘汰）。
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今晚上，与哥们儿一起去了一个晚宴。都是些做“项目”的人。也都不富有，但并不踏实。在他们口中，“项目”并不是我们常说的项目，或者说他们根本不懂项目的概念和内涵。他们把“资金池项目”称之为“项目”。你不要以为他们都是那种没有什么文化的人，也有很多“高材生”，比我学历高的也有。
关于资金池项目，并非指银行保险等金融服务公司，而是把普通项目包装成“资金池项目”，看起来是做其他项目，但实质是资金池项目。比如：一家做通讯软件的公司，在推销自己的软件的时候，采用直销模式，发展下线推广，并且采用消费全返的方法来拉人头，以快速实现基础数据。这类公司比较多，我就不列举公司名称了。还有比如：消费返利线上商城，加入模式简单，交多少的费用然后取得代理权，然后拉下线，每个下线都可以得到相应的足够打动他加入的实惠。
有人在说了，这不就是传销吗？是传销也不是传销。很多项目包装得很好，包装的方法采用的是一种叫做“反向包装”的方法，就是把一个项目实质隐藏，来包装成一个大家理解能看到摸到的产品和服务形式。比如有些人把这类资金池项目包装成培训、线上商城、互联网金融、互联网彩票、微商、健康产业……
这类资金池项目最大的特点是：给予新加入者极大的诱惑，使其快速做决定加入项目成为下线并发展，让参与者成为“代理”成为“股东”。很少在产品和服务上下功夫，也告诉下线发展代理即可快速致富，不宣传产品和服务的实质。在利益分配上，头重脚轻根底浅，并非照顾到每一个参与者，感觉要让推广者挣大钱，但其模式都采用直销发展下线采取双线繁殖的方式。
这个直销公式是可以成功的，但市面上很少能看到把参数调配正确的组织。然而很多组织为了更快的发展下线，他们是不会把正确参数设置好的。他们想到反正这个系统会崩盘，何不把参数调整为最符合下线发展的参数呢？是的，这个参数是一个基于贪婪的人性设置，只要你的这个下线发展系统按照这个参数设置，系统繁殖速度就会达到最快，同时系统崩盘也会相对较快，一般这种项目运作时间为2-5年（不要问我为什么知道这个数据，我知道的东西多，这就是学习的魅力）。
这样讲解，很多人是不理解的。于是下面，我引用一些网上摘抄的段落：
什么是资金池？
写到这儿的时候，我突然想起一道摧残祖国花朵很多年的应用题。
一个水池有一条进水管和一条出水管，单开出水管40分钟可将满池水放完，单开进水管30分钟可将空池注满水。现池中有2/5的水，如果同时打开两条水管，多少分钟能满？
经典吧，这就是资金池的雏形：一个大池子放钱，一边存进来，一边贷出去。不管是张三的钱、李四的钱、还是王五的钱，只要进到池子里，就都叫池子的钱了，张三、李四、王五能看到的可能是个存折，可能是平台上的一个数字，也可能是个简单的一纸合同，甚至什么都没有。但是，池子里的钱，哪一块是张三的、哪一块是李四的就分不出来了。
大家可能会说，这不就是银行吗？没错，银行就是一个大资金池，那么为什么网贷、P2P就不能搞个资金池呢，风险又在哪里？
还是先回到刚才那个应用题，复杂吧，但资金池比这个还要更复杂，因为它有两个进水管，一个让投资款流进来，一个让借款人的还款流进来；还有三个出水管，一个是把钱贷出去的通道，一个是投资人提款的通道，还有一个，平台把利润提出来。一旦开动起来，这五条管子就都是打开的状态，两进、三出，来控制资金池里的水位，也就是钱的多少。
要控制这么复杂的系统，问题就来了。
资金池的风险
会有什么样的风险呢？咱们用理工科学生的思维，分情况讨论一下。
第一种情况，投资入水管流量过大，池子里全是水。这种情况，平台亏钱，干不长。原因很简单，池子里的钱是有成本的，只进不出，没有利差，拿什么钱付投资人的利息，时间长了，就只能用投资人的本金还投资人的利息，借新还旧，庞氏骗局。
第二种情况，咱们顺着第一种情况继续说。突然来了这么多钱，怎么办？只能把放贷出水管的流量调大。放贷的这条出水管上有两个阀门，一个叫找项目，一个叫做风控。遇到这种情况，经常就是两个阀门一块儿放，钱是贷出去了，但由于放松了对风险的把控，能不能再流回来，就不好说了，危险。
第三种情况，提款的出水管流量变大。可能有朋友会问，那么多人存，怎么能说提都去提呢？大家别大意，这种情况是有可能发生的，一个黑天鹅事件，一个负面新闻，一个平台垮了，都可能诱发这种情况，这就是挤兑。比如说去年的某租宝事件后，不只这一家平台，很多其他平台的用户，也在疯狂的提现，如果是个资金池，那就有可能一直提到关门为止。
第四种情况最极端，平台把放贷的出水管一关，把提利润那个小管子打开到最大，把池子里的钱都提出来，走人。这个就不用解释了，就是跑路。
以上四种情况就是资金池最主要的几个风险——经营不善，风险失控，挤兑和跑路。
那么我们回头再来看银行为什么可以做资金池，就很清楚了。因为，银行的流入资金成本低，风控体系较完善，资金池子足够大，而且是国家背书，不会跑路。所以，如果有理财平台，尤其是小平台，用银行的例子来讲自己的故事，大家一定要谨慎，量级差太远了。
远离理财风险，从读懂资金池开始。
资金池存在的几种形式
1、庞氏骗局
平台设立资金池，投资人将资金投到平台，若是短时间内找不到合适的借款人，那么资金就只能在资金池存放。但是池子里的钱是有成本的，只进不出，没有利差，拿什么钱付投资人的利息，时间长了，就只能用投资人的本金还投资人的利息，借新还旧，形成庞氏骗局。
2、自融
也许平台开始安守本分，规矩做生意，但是随着资金池中资金不断积累，平台也可能禁不住诱惑，拿资产池资金去做期货，或者把钱拿来扩展自己的经营，甚至借给其它平台等。若是经营得当，资金链循环往复还能维持正常运转，一旦经营不善资金链断裂，受害者最终还是投资人。
3、直接跑路
由于资金池属于p2p平台自身账户，若是碰上无良商家，随时可以直接卷钱跑路。
所以，投资设立资金池p2p平台对于投资人来说是很危险的，最近频繁出现的p2p平台跑路事件就足以说明问题的严重性。这也是为何众人对于p2p平台设立资金池口诛笔伐的原因。
引用了上面的段落后，是想告诉你，前面说到的这类资金池项目的实质——庞氏骗局和直接跑路。
本来说了解这些也就算了，有些人总是想钻空子，能忽悠一个是一个。但是让我害怕和担心的一幕是：
江女士在写字楼大厅跟我们讲解她想转型继续做实业项目的规划的时候，遇到很多从写字楼下来的熟人，她不停的对我们讲——那个是做“项目”的！这些都是做“项目”的！这些都是做“项目”的！这些都是做“项目”的！这些都是做“项目”的！这些都是做“项目”的！他们都是做“项目”的！……
最后，只想说——城市太大，项目太多，诱惑太大，风险太多！防止一两年后才发现自己被骗的做法是——思考每一个参与者都得到合理分配了吗？你一个什么都没有的人的，别人为什么给你这么多利益。只看到自己利益的人，不顾他人利益的人，最终都会被社会淘汰。
所以，我做教育项目的原则是：每个参与者都得到自己应得的好处，不坑蒙拐骗。
社会有病，我写文章，我不是医生！
作者QQ315674638
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