理财轻教学,每日进一点


何为投资

 

投资对大家来说并不陌生,但是对投资的理解可能有所偏差。一直以来,总觉得投资是“有钱人”的事与普通人无关。事实并不是这样的,平常人更需要把握好投资意识,树立正确的投资观、价值观。客观的说,投资就是将现有的资源、资金整合,在现有的基础上使之获得更大的收益。诸如说母猪生小猪,母鸡生蛋。相比较下,而投资的目的性更加明确,需要考虑的外部因素更多。

 

首先从意识上认知,投资是每一个人都可以做的。无论是长期投资,还是短期投资。不要觉得投资这个话题离自己很远,忽视可以利用的资源资金。所以必须认清投资的含义,从根本上重视投资意识的培养。

 

现在的年轻人对自己的生活理想和目标没有一个很好的认知,总觉得自己可以一夜暴富。这种超出现实意义的想法不切合实际,总是把希望寄托在彩票一类小概率事件上。身价过亿的富豪,他们可以支配的资金数量非常惊人,即使是金融危机他们也可以平安度过。但是在现实社会中,大多数人都还是普通人,应对风险的能力较差。因此,无论对谁来说,有自己合理的理财计划,对将来应对风险是很有必要的。

 

一般来说,投资计划越完善,具体操作时的效率就会越高。例如,有购房的欲望,那么就可以事先准备一定的购房款,等到真正遇上了合适的房子,就无需为资金发愁了。同样,像进修、养育子女、赡养老人、安度晚年等,有这些目标存在,就要为这些采取必要的行动,做好经济上的准备。相反,对于那些没有明确生活目标的人来说,在运用自己的金融资产时,同样没有一个明确的目的,无疑会影响到资产运用的效率。可以说,投资的目标设计越明确,获利的可能性就越大。

 

我们在设定投资计划时还要考虑该目标是否符合自身的条件。预定的计划必须是在自己的能力范围内的。如果加入计划的目标大大的超出自己的能力范围,那就没有什么实际意义了。

 

30岁的李昕在市里一家效益不错的企业上班,每个月的收入是4000元,奖金和各项补助1700元。日常支出方面,房屋租金是主要支出,每月需要1000元,饮食支出800元,话费通讯的支出是300元,其他支出200元。李昕的手上有活期存款12万,定期存款2万元。没有其他的项目支出,抗风险能力中等。

 

李昕希望能把多余资金做一个投资规划,尽快拥有一套自己的住房,从而结束租房的生活,等到条件允许的情况下,在无债务的前提下购置一辆车。

 

我们根据李昕的投资计划为他设置了具体的方案:

 

李昕的投资理财目标比较清晰,经过分析得知,由于李昕在企业工作,一般收入比较稳定,变化幅度不大。但是他的工作性质决定了他在平时没有过多的精力可以投入到投资中。因此,李昕的投资计划不应过于单一,投资工具应主要以中短期的债券、基金为主。

 

具体来说,李昕可将存款分为三个部分。

 

从活期存款中取出3万元购买债券基金。

 

另外,由于李昕每个月有将近2500元的资金结余,以该市目前的房屋均价5500元/平方米来估计,由于李昕独居,可以先购买一套面积较小的单元房,面积在50平方米~60平方米比较适宜,房价控制在30万元上下。建议从剩余的活期存款中取出6万元~8万元,作为房屋的首付款,剩下的向银行做15年的抵押贷款,月供约1750元左右。剩余的资金建议添置一些家电,给房屋做简装修。

 

说到买车的问题,由于李昕资金有限,应该以住房为主,在无房贷的情况下考虑。虽说李昕申请贷款供车也不是没可能,但是这样一来,每个月的流动资金就非常有限了,如果遇到突发事件,就显得力不从心。建议李昕把买车的计划搁浅一下,等到有能力应对的时候再进行购置。

 

如此看来投资与理财相同吗?现在很多投资者一提起理财,就认为是交易股票、基金、贵金属、期货等投资行为。其实,投资与理财并不相等,理财之中包括投资,但不光是投资。理财应该分为保值和增值两个部分。增值以资产有所增长为目的,保值以防止资产流失为目的。而投资就是我们所说的增值。理财更多的是对人生、

 

  养老、投资、风险管理、遗产等一系列问题的整体规划。如何有效地利用每一分钱,如何抓住每一个投资机会,是理财的目的所在。而投资的目的是使资金增长以获得较高的收益。