100万元房贷还款20年等额还款计算，按照4.47%利率计算，还款利息51.44万元，每月月供是6310元，利率上涨22.15%房贷利率是5.46%以后，还款利息是64.6万元，等于多还利息13.2万元，每月月供是6856元，月供增加546元，这个增加数目还是不算小的一个数字。

  关键在于这个利率上浮了，官方认为还是较低的，也就是说未来还有上涨空间，这里有两层意思，一层是银行还有上浮空间，这与央行不断调高公开市场资金操作利率抬高银行负债端成本有关。另一层是央行有加息空间，2月份CPI是2.9%,负利率已经明显拉大空间，实际上简单按照基准利率计算，负利率已经持续9个月，叠加美联储鹰派十足，加息节奏有增无减，央行加息压力逐渐加大，如果加息27个基点，等于利率上浮5%左右，增加的月供还不是一个小数目。利率上浮对于打击投机性投资性购房是一个重磅武器，但是对于刚需性自住房的购置是一个沉重的负担，因此人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策，对住房贷款执行差别化的定价，积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。

    商业银行上浮房贷利率在于，个人住房贷款、家庭部门杠杆率增长速度有点快，监管部门有遏制炒房的思维，2017年全国个人住房贷款增长了4万亿元，增长22%，而人民币整体贷款增长12.7%；今年1月，个人住房贷款同比增长21.4%，人民币各项贷款整体增长13.2%，个人住房贷款比整体贷款的增长高了将近10个百分点。

  居民部门杠杆增加过快，风险会逐渐累积，同时传导到房地产市场，就是房地产价格上涨过快，郭树清指出，居民家庭个人借钱消费、买房、投资增长速度非常快，这是很危险的。高储蓄率过去是我国很大的优势，如果借钱比存钱还增长的快，储蓄率高的优势将丧失。所以银监会将降杠杆作为非常重要的工作。

    目前基本上是二套房利率上浮幅度更大，是秉承房子使用来的主而不是用来炒的监管思路，从央行和银监会有关人士严控违规资金进入楼市看，18年房地产调控难以松动，楼市走向可能会持续一段时间的低迷时期，但基于楼市调控的复杂性，各方利益博弈的艰难性，房地产价格短期内看不到大的下跌空间，如果房地产价格没有调整，银行又抬高利率，这是会伤害刚需购房的，监管部门还是应该采取措施，实行差别政策，保证第一套房实施基准利率，避免地产调控伤及刚需购房。