用钱生钱，快过人追钱
段绍译
一个年轻的乞丐向上帝乞求财富，上帝给了他两个选择：一个选择是一次性地给他1亿元；另一个选择是第一天给他1元钱，然后每天都在前一 天的基础上翻倍给他，总计给他100天。他应该选择哪一个呢？
如果选择第一种，他能一次性变成亿万富翁。
如果选择第二种呢？第一 天拿1元，第二天拿2元，第三天拿4元，第四天拿8元，第五天拿16元，第六天拿32元，第七天拿64元，第八天拿128元，第九天拿256元，第十天拿512元，第十 一天拿1024元 ……
到第100天的时候可以拿多少呢？是299元。实际上，他在第28天时拿到的钱就已经超过1亿元了。然后，你可以算一算他一共能拿多少钱。其结果是极为惊人的。
俗话说“人两脚，钱四脚”，就是说钱追线，快过人追线。把钱当成消费等价物，便越花越少。用钱生钱，则会越生越多。
假设你现在有10000元用于投资，每年的投资收益是15％。如果你是赚单利的话，3年后，你总共可以赚到4500元。但如果你每年都把赚到的钱用于再投资的话（也就是赚复利），那么3年后你总共可以赚到5209元。这多赚的700多元，是在这3年里你赚来的利息所生的钱。
富人主要都是用钱赚钱的，所以越来越有钱！据说，哈佛大学的第一堂经济学课就要教学生一个理念，即每月先储30％的收入、剩下的才能进行消费。这就是著名的“哈佛教条”。
哈佛大学教导出来的人，以后绝大多数都很富有，并非仅仅因为他们是名校出身、收入丰厚，更是因为他们每月消费和储蓄的行为都严格遵守“哈佛教条”。这的确跟一般的普通老百姓有点不一样。
“先花钱，能剩多少便储着多少”是普遍的理財观念，但如果采用这种方式，到了月底，所能剩下的用于储蓄的钱其实并不多，甚至根本就没有 了。
而哈佛人则要求每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只能超额完成，不能找任何借口和理由放弃目标。因此，哈佛人剩下的钱就越来越多了。
在现今高房价、高物价、高压力的“三高”环境之下，如果你仅仅靠那点死工资，只会赚钱而不注重投资理财，到头来还是一个“穷人”。按照每年5％左右的通货膨胀速度计算，假如你在银行里有10万元活期存款，这就意味着你的財富每年会因通货膨胀减少大约5000元。
所以，工薪族一定要增加投资理财知识，让钱为你赚钱，因为这样会比付出体力或脑力劳动去挣钱要轻松得多。
家庭投资规划可以参考“4321”原则。这是将家庭资产进行优化配置的一种方式：将40％左右的收人用于投资理财，30％左右的收入用于家庭生活开支，20％左右的收入用于银行存款以备应急之需，最后10％左右的收人用于各种必要的保险。
总之，一定要选对行业、跟对人并进行分散投资，降低风险，让收益最大化。其中，在投资理财方面，没有通过专门培训的稳健型家庭可以以银行理财、国债、大额存单或者是年收益率在5％左右的保本理财方式为主，稳稳拿到收益；而通过了专门培训并且有高手带路的激进型家庭（也就是有一定风险承受能力的家庭），就可以再进行一些高风险的投资，比如股票、民间金融等，以期获得更高的收益。
另外，别忘记给个人和家庭留出一笔应急资金，主要用于应急之需，这笔资金的数额一般相当于3－6个月的个人或家庭月开支，储备时可以选择活期，或者选择一些年收益率在5％左右、投资期限只有1个月的短期理财产品。因为一旦需要用钱，这类理财方式变现较快。
作者简介：段绍译， 著名经济学家茅于轼教授的亲传弟子， 北京师范大学MBA导师， 北京邮电大学创业导师， 深圳快乐理财游学苑苑长，九州红娘婚介（深圳）有限公司董事长，中国经济新闻联播网顾问，国际教育协会专家委员会特聘专家，《新浪财经》理财专家，主要研究就业创业、房市股市、民间金融、如何轻松愉快做老板、婚姻家庭及“普通百姓的致富问题。