作者文章归档：王玉珍

  王玉珍，字麒鉴.价值中国最具影响力百强专家.和讯财经专家成员、中银网专家组核心成员、现为法律、经贸、金融硕士生导师。
   内蒙赤峰人，高级经济师，经济学博士。华夏银行广西分行行长。   曾先后任中国人民银行西安市分行调统处副处长，金融研究所副所长，非银行金融机构监管处副处长。
  华夏银行北京管理部筹资发展处处长、办公室主任、计划信贷处处长、发展研究处处长、复兴门支行行长、朝阳门支行行长，华夏银行秘书，华夏银行武汉分行副行长、华夏银行发展研究部总经理。现为华夏银行广西分行行长。1998年毕业于陕西财经学院货币银行学专业，获博士学位，在金融研究、银行家、经济学消息报，经济参考报等报刊发表论文百余篇，著有《国有企业资本结构制度分析》（1998年），《商业银行法制、道德与管理》（2005年），由中国经济出版社出版。《〈现代商业银行全面预算管理导论》（2006年），由中国财政经济出版社出版。论文曾多次获得各级奖励，曾入选中国专家人才大辞典。多所学校特聘教授。

关于银行债权资产证券化的思考

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　　什么是债权资产证券化？一般而言，债权资产证券化是指使投资者与债权通过金融市场得以部分或全部地匹配的一个过程或工具；是指将一组流动性较差的债权资产经过一定的组合，使这些债权资产所产生的现金流收益比较稳定并且预计今后仍将保持稳定，再配以相应的担保，把这组资产所产生的未来现金流收益权转变为可在金融市场上流动、信用等级较高的债券型证券的技术和过程。银行债权资产的证券化即是经过对银行债权资产重新组合、分割、配置，以新的资产方式借助于证券实现流动和转化的过程。是将已经存在的信贷资产集中起来，并重新分割为证券转卖给市场上的投资者，从而使此项资产在原持有者的资产负债表上消失,并回收资金。其本质就是将...

加入WTO商业银行的根本性挑战与因应策略续

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二、资产质量状况面临恶化的挑战

商业银行资产质量是衡量一家商业银行经营管理水平的重要标志，也是衡量商业银行信用等级的重要指标，直接关系到一家商业银行的生存和发展。加入WTO后，我国商业银行将面临资产质量恶化的挑战。

1、我国商业银行不良资产存量巨大，严重影响商业银行的市场竞争力。四大国有商业银行在剥离了1.4万亿不良资产后，到2001年末不良资产率超过25%，全年平均下降了2—3个百分点；10家股份制商业银行2001年冲销了以前年度应收末收利息约33亿元，核销呆帐64亿元后，年末不良贷款比率虽比上年同期下降了3.42个百分点，仍达到12.94%；108家城市商业银行不良贷...

加入WTO商业银行的根本性挑战与因应策略

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我国加入WTO后对经济金融业的影响，理论界和实际工作者都从不同的角度提出了许多分析和论述。但这些论述就事论事较多，深层次分析和理性分析较少，就对商业银行的影响而言，仅仅看到发达国家商业银行资本充足、管理先进、业务品种较多等方面，从而认为会造成我国商业银行业务流失、人才流失、客户流失，而对我国商业银行的根本性挑战缺乏研究，因而难以提出符合实际的对策。实际上，我国商业银行面临的根本性挑战有两点：在规则不熟悉的情况下参与国际国内市场竞争和不良资产的大量上升。我国商业银行必须审时度势，制定对策，才能主动应对，迎接挑战。

一、对商业银行规则和环境的不熟悉是我国商业银行的根本挑战

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我们的选择：商业银行中间业务发展的对策思考

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1、加快金融电子化为商业银行中间业务的发展提供基础平台

应该说，近二十年西方商业银行中间业务的飞速发展，除银行监管逐步放松外，主要得益于科学技术的迅速发展，同时，也使中间业务具有包含大量的、复杂的金融服务的特点。因此，金融电子化的发展将是商业银行业务发展的基础平台和技术手段。我国商业银行必须正视中间业务的差距，加快发展，树立金融电子化的危机感，立足国内，放眼世界，加快银行业务电子化步伐，尽快实现柜台业务电子化、资金清算电子化、信用卡及自动服务业务的全面推广、数据库与管理信息系统的全面应用等，同时，进一步发展电话银行、家庭银行、自助银行、网上银行业务，为商业银行中间业务的发...

商业银行中间业务的发展趋势与政策取向

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中间业务的发展趋势与政策取向

传统的商业银行中间业务是指商业银行在资产负债的基础上，利用其技术、信息、机构、信誉等优势，不运用或较少运用其资金，以中间人或代理人的身份、替客户办理收付、咨询、担保和其他委托事项，提供各类金融服务而收取一定费用的业务，因此，也称之为中介业务、代理业务。中间业务由于是在银行办理资产负债业务过程中衍生出来，作为一种资产负债之外的银行业务，在银行的资产负债表上一般不直接反映出来，也有人称之为表外业务。中间业务由资产负债业务衍生出来，共同构成商业银行的三大支柱，又有机地融为一体，互相促进。

中间业务种类繁多，传统的中间业务主要包括结算性中间业务如汇兑、结算、押汇...

关于商业银行中间业务发展与创新的探讨

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不论是面对知识经济时代的要求，还是市场经济发展的需要，以及我国加入ＷＴＯ后所面临的竞争，我国商业银行中间业务的发展，都将以其历史上不曾有过的重要意义进入一个新的时代。商业银行中间业务随着金融创新的加剧，其内涵及外延已发生重大变化，其服务品种也更丰富多彩，对商业银行经营者提出了更高的要求，也更具有挑战性，其发展已呈现出新趋势。未来社会的商业银行将进入一个以中间业务为主的时代、理财银行的时代、金融电子化时代和金融国际化时代，我国商业银行只有急起直追，勇于创新，才能在未来的市场竞争中立于不败之地。

关键词：中间业务金融创新战略...

债券市场：我国商业银行发展的战略与选择

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我国债券市场在过去几年取得了长足的发展。这种发展不仅是我国经济金融发展的必然结果，是我国金融发展的客观需要，也为商业银行资产负债流动性管理和创新提供了条件和可能。而伴随着我国资本市场的发展，以及商业银行传统存贷款业务将从资金源和运用需求源两个方面受到严重挑战，依赖于现代科技手段、依托于债券市场工具的商业银行中介业务将成为商业银行业务发展的必然选择。

　　１．利用债券市场债券的买卖，提高商业银行资产质量和流动性

　　商业银行资产的流动性、效益性是商业银行赖以生存和发展的基础，也是商业银行资产管理的重要内容。利用债券市场和债券工具，为商业银行进行资产管理和流动性提高创造了条件...

商业银行的制度不是机械执行的

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商业银行号称“三铁”：铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。这里，铁的制度是“三铁”的根本，是保证内控严密、控制风险、运转有序的前提。正因为有铁的制度并严格的执行，我国的商业银行一直保持着较好的社会信誉和形象。但目前，一方面是铁的制度遭到破坏，典型的案例是这几年银行恶性案例的不断发生。另一方面是机械的执行制度，导致商业银行的服务水平和质量大打折扣。

案件扫描：2005年1月中行黑龙江河松街支行诈骗案涉案金额已超10亿，2004年11月25日中行储蓄所全体员工公款炒汇案，在1...

金融社会政策导论

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*金融政策作为社会宏观经济政策工具之一，其对社会资源和金融资源的配置从来就不是孤立的，受社会政策的影响较大

*金融政策受社会、经济体制及货币政策在国家宏观经济政策体系中的地位所决定，一国社会政治、经济体制、金融机构的特定属性、中央银行的地位及社会整体经济政策目标的强制程度、金融市场的发育程度等都直接或间接地影响甚至决定货币政策对社会货币量及结构的作用度

*在我国现行体制下，货币政策的实施效果受财政政策、证券管理政策的制约，同时还受我国经济区域性梯度政策异化、货币政策社会福利化和货币政策社会保障政策倾向的影响

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货币政策、财政政策和证券管理政策

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　　所谓货币政策是指中央银行利用自己掌握的政策工具变量的调整，调节社会货币数量和投向，最终对国家经济产生影响，是国家宏观经济调控的重要政策式具之一。但除货币政策外，其它宏观经济调控政策如财政政策、证券管理政策对社会货币总量及投向也有重要的调控作用。而一个国家社会政治、经济体制，金融机构的特定属性、中央银行的地位及社会整体经济政策目标的强制程度、金融市场的发育强度等都直接或间接地影响甚至决定货币政策对社会货币量及结构的作用度。这样，货币政策的制定就超出了货币政策本身决策的科学性和货币政策工具选择及组合的恰当性，而必须跳出金融政策范畴之外，了解其它政策工具的要义和对金融政策制约和作用的机理。...