近年来，保险业发展中的许多问题一直受到社会各界的广泛质疑，销售误导、理赔难等频频曝光，引发公众对保险行业的不信任甚或厌恶。其实，银行业也存在诸如霸王条款、理财产品销售误导等问题，但是为何保险业所受质疑要远远超过银行业呢？

　　笔者认为一方面是由于大家公认的保险从业人员的素质，特别是代理人的素质及其特殊商业地位所致，另一方面，是保险合同中的诸多不确定给付条件使得投保人一开始处于对保险人的不信任地位。而与之形成鲜明对比的是银行存贷款合同中所给出的确定性答案，储蓄者可以准确地预见到将获得怎样的回报。

　　保险行业赔付率其实就比较能反映出投保人群体与保险人之间的利益关系。如果说保...

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