邓女士：单位几年后要搬去河西，近期考虑在河西买套房子。现在手头有两套房子，都在河东，无负债。听说现在贷款买不了第三套房，我们需要卖掉一套然后再买。我们两口子的公积金账户一直未用，最多能贷50万元。手头还有点儿闲钱。但不想花太多钱付利息。请问，我们该把50万元的贷款用足，腾部分钱来投资理财，还是尽可能少贷款？当前公积金贷款买第二套房的政策是怎样的？如用公积金贷款，选择多少年最合适？

中信银行东塘支行理财师刘英：邓女士的问题反映出许多家庭近期的置业顾虑。邓女士家当前亟需改善工作居家环境，同时合理利用并提高公积金使用价值。因手里有两套房产无负债，按公积金最新贷款政策中对“第二套主房”认定中增加了“认房”原则，若其两套住房面积均在140平方米以上就不能办理公积金二套住房贷款，就算卖掉一套也不行；如果名下两套住房面积均在140平方米以下，可考虑卖掉一套，卖出的资金支付新购住房首付，其余资金采用公积金贷款。按照现行公积金二套住房贷款政策，首付不低于50%，利率需要在基准基础上上浮10%，即五年期以上利率为5.39%，剩余资金可考虑银行理财产品。同时考虑到后期银行贷款额度紧张，说不定公积金贷款政策也将有所收紧，现在正是采用公积金贷款购买住房的最佳时机，建议邓女士考虑20年以上贷款年限。例如以10万元20年基准利率为例，当前公积金贷款利率为5年以上4.9%，5年以下4.45%，公积金贷款与商业贷款相比，借款人月还款额可节省619.40元，总还款利息可节省约14.86万元左右。