作者文章归档：薛洪言
近一年来，你可能不断地听到630大限这个词，指的便是2018年6月30日这一天。由于被指定为互联网金融三个细分领域的整改截止时点，这一天便具有某种特殊含义。
为了迎接630的到来，从业机构忙于合规整改，市场观察者也预测了各种结局；而当这一天真正到来的时候，却轻飘飘地就过去了，倒是出人意料地很。下面，我们就分别看看这三个截止期限。
被不定时延后的P2P平台备案
虽然备案是个生死线，但网贷行业对630是充满期待的。
备案延期的消息公布后，有一个网贷创业者不无失望地对我讲，本以为630之后就熬出头了，听到备案延期的消息后，整个团队备受打击，不知何时是个头。
这...
最近，翻阅消费金融类机构的财报，发现大家都在强调一件事——挖掘价值用户，要从优质用户身上赚更多的钱。巧合的是，近日在朋友圈看到一个段子截屏，是关于用户心理“研究”的：用户最关心的是赚钱，而赚钱的渠道不外乎两种，一种是靠工作赚钱，来钱慢；一种是靠借钱赚钱，来钱快。借钱不还，已经成为很多人致富的路径。
两件事情放在一起看，个人意味就值得琢磨了，用户在分化，用户管理策略怎能一成不变呢？经过近两年突飞猛进的发展，不少平台积累了千万级的注册用户，趁着行业调整的空档，也是时候挥别风险用户、发掘价值用户了。
蛋糕缩水，拓展用户...
2013年前后，在宏观微观多方因素促进下，国内商业银行纷纷走上了转型之路。2016年以来，商业银行的利润增速开始触底回升，普遍认为，是转型取得了初步的成效。
说到银行业的转型，我们听到最多的一个词是“零售转型”，此外，还有“大投行”、“大资管”、“轻银行”甚至“金融科技”等诸多名词。那么，银行转型，究竟在转什么？怎么转？本文中，我来试着谈一谈银行业转型的真相，抛砖引玉，希望能与大家有更多的交流与碰撞。
亢龙有悔：巅峰时期现隐忧
银行的营收来源主要有三块...
“千面”金融科技
说到金融科技，每个机构都挂在嘴边，每个人也都能说上几个观点。可到底什么是金融科技？我们大家达成一致意见了吗？恐怕并没有。
听不同的人谈金融科技，你会发现金融科技是不同的东西。
当一些银行人谈金融科技时，他们会大谈特谈IT流程改造，也会谈一谈区块链应用和大数据整合。他们会一再强调金融科技的本质是金融——其实没人反驳这一点，科技要为金融业务服务。
在他们眼里，金融科技是某种可以提升金融服务效率的东西，可以是技术，可以是硬件，也可以是渠道。
当一些互金创业者谈金融科技时，他们会大...
说到金融科技，每个机构都挂在嘴边，每个人也都能说上几个观点。可到底什么是金融科技？我们大家达成一致意见了吗？恐怕并没有。
听不同的人谈金融科技，你会发现金融科技是不同的东西。
当一些银行人谈金融科技时，他们会大谈特谈IT流程改造，也会谈一谈区块链应用和大数据整合。他们会一再强调金融科技的本质是金融——其实没人反驳这一点，科技要为金融业务服务。
在他们眼里，金融科技是某种可以提升金融服务效率的东西，可以是技术，可以是硬件，也可以是渠道。
当一些互金创业者谈金融科技时，他们会大谈特谈大数据风控，也会谈一谈流量变现，甚至在一些人口中，P2P平...
近日，央行出台《互联网黄金业务暂行管理办法（征求意见稿）》（下称《意见稿》），就互联网机构销售黄金理财产品进行规范，强调互联网机构不得发行或变相发行黄金理财产品，只能代销持牌机构的黄金产品。
从核心要求看，《意见稿》与《互联网资管新规》一脉相承，可看作是互联网资管新规在黄金理财领域的延伸。
新规出台，很多人关心的是，就特定的互联网黄金理财产品，如何判断其是否合规。就我个人意见来看，不妨分三个步骤来判断。
先看是不是，即业务是否受新规管辖。《意见稿》里提了不少名词，如黄金市场、互联网黄金业务、黄金产品、黄金账户，其实，只要明确了什么是“黄金产品...
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当前，互金行业内有个趋势愈发明显，金融的归金融，科技的归科技。
其实，这并非一个新现象。2013年之前，金融的是金融，科技的是科技，便属于常态，天经地义。2013年之后，互联网金融作为新业态崛起，互联网与金融、科技与金融的界限才开始模糊。
边界不清，也就起了冲突。
在余额宝、微信红包、线下扫码等互金拳头产品的体验冲击下，市场一度认为，互联网公司可能更擅长做金融。一个时期内，传统金融机构成了即将“被颠覆”、不知变通的古董，互联网金融机构作为新业态的代表，被寄予“厚望”。
这个阶段，互金巨头自己也是摩拳擦掌...
提到东南亚，你可能想到了“新马泰七日游”，想到了《泰囧》和《唐人街探案》，其实，东南亚绝不仅仅是个旅游宝地，某种程度上也已经成为金融科技的乐园。
2017年下半年，在国内监管日趋严厉的背景下，大批互联网金融平台“转战”至东南亚，去发掘新的商机。淘金的人多了，卖水的也多了起来。蚂蚁金融、腾讯、苏宁支付及闪银、凡普金科等大批金融科技类公司纷纷出海，以支付、风控、大数据、场景获客等技术为依托，掀起了一波又一波热潮。
巨大的市场及想象空间
经济高速发展的市场才有活力。2003年以来，东南亚地区经济一直保持着快速增长...
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我们天然地认为，消费者是需要保护的，可在不少情况下，金融消费者并不这么想，他们不希望有人“多管闲事”。
2018年2月28日，广东省惠州市中级人民法院在市看守所公开宣判了“e速贷”非法吸收公众存款案，被告人简慧星犯非法吸收公众存款罪和擅自发行股票罪，总和刑期10年，罚金人民币150万元。
e速贷成立于2010年9月，历经行业风云屹立不倒，2016年5月被当地经侦主动出击调查，进而爆雷，一度引发投资者情绪反弹，被称为“经侦雷”。
简慧星们当然是有罪的。调查显示，平台不仅存在自...
“互联网金融”一词再次写进政府工作报告，自2014年算起，已有五个年头：
2014年，“促进互联网金融健康发展”；
2015年，回顾2014年工作时，提到“互联网金融异军突起”；部署2015年工作时，再次提出“促进互联网金融健康发展”；
2016年，“规范发展互联网金融”；
2017年，“对互联网金融等累积风险要高度警惕”；
2018年，“健全互联网金融监管”。
从最初的&ldquo...