- 重点和要点
确定退休养老规划的目标
计算退休养老规划的费用
退休养老规划的流程
- 大纲
为什么要做退休养老规划
退休养老需要多少钱
退休养老规划的步骤
退休养老规划的工具
退休养老规划的一般原则
- 内容
- 为什么要做退休养老规划
退休后收入减少，无法保证支出
子女靠不住，社保基金又不远远不够
老有所养，老有所终
享受闲暇的生活 - 退休养老要花多少钱
首先要确定退休生活目标
可以按目前的生活水平来估算，以不降低目前水平为宜
增加老年人的花费，减少青壮年的花费 - 退休养老规划的步骤
设定退休生活目标
估算退休后的收入
估算退休后的支出
考虑通货膨胀
确定退休的储蓄要求
制定养老规划
选择产品工具
执行计划
规划回顾和调整 - 估算退休后的收入
收入表（分科目）: 日后逐渐积累完善
劳务收入：反娉；自营等
投资收入：储蓄，债券，基金，股票，房租，社保，商业保险.......其他收入：子女赡养费 - 估算退休后的支出
支出费用表（分科目）: 日后逐渐积累完善
生活费，房屋维护费，医疗保健费，休闲娱乐费，个人爱好，赠与 - 确定退休的储蓄要求
现时年费用 = 退休年支出 - 退休年收入(当前值)
退休当年的费用 = 现时年费用 x (1+通胀率+生活费增长率) 的 n 次方 (n为离退休年数)
生存期的费用现值: 生存期费用逐年折算到退休年的现值
- 注：若生存期内，通胀率+生活费增长率=投资回报率，则每年的费用一致，都等于第一年费用
总费用 = 现时年费用 x (1+通胀率) 的 n 次方 x t (t为生存年数) - 退休总费用贴现到当前现值 - 储蓄要求
- 进一步求出按给定收益率，每年应储蓄额
- 可选单一工具
- 也可选多种工具组合
- 制定养老规划
养老规划表：几时退休，生存年限等 - 选择产品工具
社保 *商业保险 *储蓄 *债券 *基金 *股票 *房租 *子女赡养费 - 退休养老规划的一般原则
及早规划
时间长可选收益和风险相对较高的产品，时间会摊平风险；时间短，则可选储蓄和短期债券，确保本 - 金安全
满足不同的养老需求，有一定弹性
总原则: 本金安全，适度收益，抵御生活费增长和通货膨胀