应推进小额贷款的发展
目前，全球有1亿多人受惠于小额贷款，其中8500万人在亚洲（印度5000万），1200万人在非洲，500万人在拉美。国际小额贷款机构的目标是，到2015年，让全球接受小额贷款的人数增至1.75亿人。
到2005年底，中国仍有2365万人处于绝对贫困线（人均年收入85美元的标准）以下，另有1.5亿人口处于相对贫困线（人均日消费在1美元以下），这些人构成政府重点扶持的对象。
中国政府一直鼓励小额信贷组织，国务院在2004年、2005年和2006年连续三年的中央1号文件中，都对小额信贷做出了充分的肯定，要求大力提倡鼓励健康发展并探索多种模式。我国自1994年首次开展小额信贷以来，目前已经形成了四种模式，一种是由政府比如扶贫基金开展的小额信贷；第二种是由国际捐赠等方式形成的民间小额信贷组织；这两种机构的最大特点是有扶贫的作用但缺乏后续资金。第三种是由农信社等正规金融机构提供的小额信贷，但是推广情况不太理想。从2005年10月开始，中央银行开始尝试新的小额信贷模式——构成第四种模式——在山西等5省区开展了小额信贷公司试点，由私人出资，用自有资金发放贷款，但不能吸收存款。迄今为止，我国没有任何关于小额信贷的法律法规，连开展了10来年这项业务的机构都没有得到合法的地位。鉴于此，就不会有高水平的人才加入这个行列，也不会有投资者大规模投入资金。统计显示，中国农村信用合作社提供的小额贷款仅覆盖27.3%的农户。现有300多个小额信贷组织仅提供约10亿元贷款，其中大部分经营难以为继。
困绕中国小额贷款业务发展的三大紧箍咒是：没有解决小额信贷组织的合法性问题，只贷不存的规定使得它们无法有效经营，以及缺乏监管机构和相应的监管制度等。
出路在哪里？有专家提出我国可利用现有机制、现有的金融机构开展小额贷款创新，如邮政储蓄银行、农信社及农发行，它们有大量资金，即由它们扮演资金批发者的角色，在国家政策的引导下，向小额贷款公司提供资金，使这些小额贷款公司成为这些金融机构贷款经纪人或者零售商。
同时，要重视民间金融创新的积极意义。著名经济学家茅于轼有“中国的尤诺斯”之称，