近日，银行推出了固定利率放贷，具体的报道如下“光大银行济南分行本期推出的“固定利率个人住房贷款”的贷款期限，分为5年以下(含)和5年以上至10年(含)两档贷款期限，本期“固定利率个人住房贷款”5年以下(含)和5年以上至10年(含)两个贷款档次的年利率水平仍分别为5.94%和6.18%；本期“固定利率商业用房贷款”的贷款期限也划分为5年以下(含)和5年以上至10年(含)两个档次，本期“固定利率商业用房贷款”5年以下(含)和5年以上至10年(含)两个贷款档次的年利率水平分别为6.18%和6.42%。” 　　说实话，这样的事件，其新闻价值更大于社会价值。 　　虽然在去年3月17日，央行取消房贷优惠利率，5年以上房贷利率从5.31%升至6.12%之后，市场对于固定利率的放贷呼声就很大，但是固定利率房贷真的能解决核心的问题？我想我们需要的是从根源找到问题的实质！ 　　第一，需要正视房贷！ 　　央行取消固定利率房贷的初衷是呼应国家的宏观政策，提高按揭门榄，控制消费能力，从楼市的买方降低楼市的热度，这个我们可以理解。另外就是降低风险，打击炒房者，虽然央行给的理由是住房按揭的存量很大，巨量资产对银行来说的确有风险，可是提高利率在打击炒房者的同时，真正的购房者同样遭遇打击，打击面过大，此外还有一个奇特的想法就是很多人主动提前还贷款，银行还要追加补偿款，这就奇怪了，一方面银行怕购房者不还款，另一方面购房者提前还款银行又不乐意，真不知道该怎样做才能让银行满意，这就看出了其政策自身矛盾性。 　　在上海的住交会上，一位银行的行长就说，从目前的监控数据来看，住房按揭是质量很好的，很健康的。所以，我觉得银行需要解决的是如何看待住房按揭，至少应当不带着有色眼镜，需要正视房贷。 　　第二，固定利率放贷同样有风险！ 　　消费者对固定利率放贷的需要，无非是为了防范利率上涨导致的支出风险加大，承受的压力较大，至少去年利率的上升已经有了先例，但是固定利率的放贷就没有了风险吗？ 　　如果利率下跌怎么办，这不是没有可能，今年央行已经开始拿超额存款准备金利率开刀了，要降低超储率，此外今年很多银行都出现存款储蓄增幅过快，存量过大，存贷的差额不断加大，新的贷款增长点开发又不是很乐观，银行直接面临着流动性风险，这些直接造成银行加大贷款力度，被迫降低贷款门榄的可能。再者，经过近两三年的调整，楼市已经趋于理性，国家是否有所松动，谁能预测到，一旦利率下调，怎么办，这样的风险固定利率反而成了负担。 　　第三，固定利率房贷没有切中要害 　　新推出的固定利率放贷，只有两种年限，一个是5年期以下，一个是5年至10年期，并不丰富。市场按揭贷款年限的主要分布我并不清楚，因为没有具体的数据，但是从我们很多项目的统计来看分布在10年到15年期的比较多，固定利率的年限在这方面并没有照顾到，主流群体很可能享受不到固定利率。 　　此外能享受到十年期以下固定利率贷款的，其产品不具有吸引力，很明显按揭年限较短购房者资金都比较充裕，并且这些客户资信比较好，各家银行对于这样的客户很可能给与央行制定的指导贷款利率下限；另一种可能就是被炒房者利用，因为贷款年限越少，转手越快，损失的利息成本就越少，很多炒房者都选择期限较短的按揭贷款，所以对于主流购房者固定利率并没有照顾到，其期限和利率都不具备吸引力。同样，对于购房者和发展商也没有太大的影响，没有切中要害。 　　不过客观的讲，虽然对于楼市而言推出的固定利率房贷更像边缘游戏，没有触及到核心点，但他的的推出丰富了按揭的品种，给了购房者更多的选择，是一次很好的尝试。