全面提升商业银行核心竞争力的九项基本功
商业银行核心竞争力是银行综合能力的体现，其本身是一个复杂系统，是一个完整的整体，但在具体分析时要需要采取分合之术进行系统解剖。本文从九项基本功出发对如何提升商业银行核心竞争力进行了剖析。
一、完善公司治理结构，为商业银行提升竞争力提供制度保障
国内外商业银行的实践也充分证明，商业银行核心竞争力有赖于清晰的产权制度和法人治理结构；以对银行的经营者产生有效的约束，为银行实施科学管理提供一套必要的动力与激励机制，使商业银行的经营效率得以根本改观。因此，商业银行在明确战略目标后的首要任务是完善公司治理结构，通过建立完善规范的决策问责体系、全面的风险管理内控体系、有效的激励约束机制，以及审慎的会计制度和严格的信息披露制度等，用机制的力量把全行上下的思想和行动统一到提升核心竞争力上来，用机制来调动积极性，提高竞争力，实现商业银行未来利润的长期增长和资产安全，提升商业银行核心竞争力。
当前中国银行业的重点是要解决公司治理由基本架构、基本制度等方面的“形似”到实际传导和运作等方面的“神似”的问题。要围绕经营转型，完善公司治理传导机制，把分权、制衡、问责、透明等现代公司治理的基本理念、核心原则、基本要求，把国家有关法律法规和监管要求，化做银行基本制度和具体可行、详细明确、覆盖各个层级环节的制度规范，化做一整套明确完整的传导、执行、监督、控制、反馈机制，使公司治理从银行“上层”有效传导到“基层”，更好地推动经营转型。
二、加快金融创新步伐，为商业银行提升核心竞争力提供不竭动力
金融服务的全球化正深刻地改变着整个世界的银行业运作，“打开大门，客户就会进来”的时代已不复存在，2l世纪的金融市场已经变成了买方市场，市场需求多样化要求商业银行必须以客户需求为导向开展金融产品和服务。在银行业竞争日益激烈的环境下，银行越来越强调客户的重要性，必须开始以满足其需要作为经营活动的出发点和归宿，这种客户导向战略的实施，必须以提供差异化产品和服务为核心，创新是其发展的不竭动力。因此，提高金融创新能力，成为关乎商业银行生存与发展的大事。当前，商业银行要加强产权制度、技术、产品、服务和管理五个方面的创新，以求在竞争中占据优势，获得新的业务发展和竞争优势。
三、严格风险管理，为商业银行提升核心竞争力提供资产质量保障
一是要将培育现代商业银行风险管理文化作为企业文化建设的重要内容，着力从理念、知识、规范、标准、环境等各个层次和维度，协调推进全面风险管理文化建设。二是要建立以资本约束为基础的，涵盖信用、市场、操作风险等各类风险的科学完整的风险管理制度框架。通过全面梳理各项规章制度，健全完善覆盖各分支机构、各业务和产品，贯穿各业务流程的制度体系。三是要加快推进风险经理制度，通过在业务流程中有机嵌入风险管理环节，实现风险的源头和过程控制。四是要充分运用系统先进的计量分析数据，开展信贷产品、行业、区域、客户等维度信用风险分析，并为风险政策制定、风险限额管理等提供科学依据。
四、建立和完善以经济增加值为核心的经营绩效考评和激励约束机制，为商业银行提升核心竞争力提供价值创造基础
经济增加值（EVA）是经调整后的税后净利润减去预期资本回报后的价值，体现了各项经营活动的最后结果，也体现了价值创造能力。经济增加值指标从以下几方面体现了银行价值最大化理念的要求：一是体现了商业银行社会价值、客户价值、股东价值、企业价值、员工价值的相互联系和对立统一。商业银行所创造的经营成果，首先要用于消化风险损失，以保障客户利益不受损害；其次要用于回报投资，以保障股东的利益；最后才可用于企业留利和员工收入分配。二是在衡量商业银行的经营效果时，要考虑所有成本的投入，不仅要考虑费用、折旧、税金等直接耗费或支出，还要考虑资本成本等机会成本；不仅要考虑现实的成本支出，还要考虑预期的风险损失的支出。三是引导商业银行走高质量、内涵式发展之路。虽有速度但质量不高的发展，经济增加值不仅不增加，反而减少，员工收入就会减少。这就会引导商业银行自觉走高质量、内涵式的发展道路。四是引导商业银行自觉防范、控制、化解风险，提高经营质量。
因此，要以经济增加值为激励的核心，引入平衡记分卡的思想和方法，按照贡献度的大小确定机构、部门、产品、员工等激励政策办法，同时建立以经济增加值为核心的纵向、横向、产品、项目、员工的关键指标（KPI）评价体系，进行多维度的绩效评价，正确反映经营主体的价值贡献，使绩效评价指标体系能够充分反映长短期利益、整体与局部利益。以经济增加值与经营主体绩效考核挂钩的激励方向，保证了经营主体以价值创造为努力方向，同时，也可以使员工的贡献与收益相匹配，充分调动全体员工的工作积极性，激发员工的价值创造能力。
五、深化信息科技应用，为商业银行提升核心竞争力提供强有力的驱动引擎
商业银行竞争力要形成先进的客户需求分析能力、领先的产品研发和服务方案设计能力、有力的信息科技支持能力和快速满足客户需求的能力，信息化技术平台是保障，是形成和提升银行核心竞争力的关键要素。离开信息科技，银行核心竞争力就成为无源之水、无本之木。具体来讲，深化信息科技在客户服务、业务创新等方面的应用，能增进技术与业务的相互融合，提升核心产品、品牌产品的技术壁垒。
国内商业银行在进行信息化建设时必须首先制订出一个科学的信息技术应用发展规划，在统一规则、统一客户信息架构、统一系统平台架构下开发不同的业务和管理应用模块，以建立高效、先进的商业银行信息化应用体系。在制订信息技术应用和发展的战略规划时，应把握两点：一是银行信息化体系在逻辑上可分为“客户服务平台”、“业务处理平台”和“信息管理平台”，各个平台之间通过内部数据接口实现信息互通、资源共享，位于各个平台的应用系统通过“信息总线”实现互联互通。二是要以数据仓库为核心进行信息化体系建设的规划，抓住数据仓库的“牛鼻子”，使银行应用信息技术时更加系统化、简约化、高效化和低成本化，使各个应用系统和模块在统一的技术标准和数据仓库架构下相互兼容，达到信息资源共享，节约系统开发的资金投入和时间投入，降低管理成本，提高系统的利用效率和管理效率。
六、彻底的组织和流程再造，为商业银行提升核心竞争力提供先进的运作平台
商业银行业务模式和盈利模式的转型，必然要求彻底的组织再造和流程重组，这也是全球银行业发展的一个趋势。商业银行的核心竞争力有赖于其合理高效的组织架构，能够协调、整合各项金融产品，通过广泛、多样的营销渠道和交叉销售，为顾客提供快捷、满意的综合化金融服务。同样，商业银行的核心竞争力有赖于市场导向、面向客户的、高效率、多样化的业务的高效、有序营运，建立灵敏的市场反应机制、有效的质量控制体系、先进的风险和成本控制能力。这些，都需要彻底的组织再造和流程重组，才能适应面向二十一世纪全球银行业竞争的需要。
七、坚持以人为本，为商业银行提升核心竞争力提供有效的人才资源保障
伴随着银行业竞争的焦点日益集中到核心人才的争夺上来的趋势，使人才资源在银行的地位和作用比以往任何时候都显得更为突出和重要。当前，商业银行要进一步树立以人为本的管理思想，逐步建立起能使每一个员工都有施展才能机会的机制，创造一个有利于员工的知识、技术、能力培养和提高的环境，使员工特别是核心人才的主动性、积极性、创造力得到充分的发挥，在员工潜力释放和自我价值的实现过程中促进商业银行的发展，达到员工与银行的共同发展、实现“双赢”。要进一步建立市场化的人力资源管理机制，完善竞争机制和以经济增加值为核心的考评体系，将银行发展与员工的使用和收入紧密挂钩，使对商业银行发展贡献大的员工名利双收，创造有利于优秀人才脱颖而出的环境，建立有效的激励约束机制和科学完善的培训制度。
八、建立先进的企业文化，为商业银行提升核心竞争力营造良好氛围
建立以实现价值最大化为核心价值理念的商业银行企业文化，有利于激发广大员工的改革热情，有利于工作绩效提高，有利于保持蓬勃生机与活力，从而保证商业银行的愿景、使命和目标的实现。商业银行要从打造第一核心竞争力的高度来看待企业文化建设，因为技术、高科技可以学，制度可以制定，但全行员工内在的追求这样一种企业文化、企业伦理层面上的东西却是很难移植、很难模仿的。所以从这个意义上说，商业银行建立以价值最大化为核心价值理念的企业文化，就是在打造我们商业银行的第一核心竞争力，就是在为商业银行实现更大的价值创造构筑坚实的思想基础。
九、强化战略管理，为商业银行提升核心竞争力提供战略保障
商业银行核心竞争力有赖于银行的高层决策者对银行自身特点以及内外部环境的变化的及时清醒的判断，确定银行的总体目标和发展方向，确立业务发展模式和盈利增长模式，制定银行总体战略、市场战略、竞争战略、兼并重组战略和学习战略。
在战略管理上，首先，商业银行要具备全球化的战略眼光。银行不能满足于仅仅适应市场的变化，而应努力引领市场的变化。其次，要加强战略规划的研究和制定。认真分析和研究宏观、微观经济形势的发展，研究行业未来的发展，明确自身的发展方向和路径。第三，要加强战略规划的落实。银行应充分借助平衡计分卡等手段，围绕战略规划展开工作，将银行长中期发展目标有机地和短期目标及日常工作融合起来，将银行的业务和人力资源有效地整合到战略目标的落实上来。这项工作可能短期内不会见效，但长期来看，方向正确的银行，必将超过仅仅是走的快的银行。
需要强调的是，商业银行核心竞争力是一个多个方面组成的综合体系。商业银行核心竞争力的产生、维持和拓展，是一个系统的组织过程，它涉及战略管理、组织和流程再造、金融创新、风险管理、绩效考核和激励约束、人才力资源开发、信息科技应用、企业文化和公司治理优化等诸多方面的因素，而不是某一种因素简单作用的结果。这九个方面是相互依存、相互渗透和相互发展的。只有将它们有机地结合起来，才能不断提升商业银行的核心竞争能力，使中国商业银行获得持久的竞争优势。
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