第六章 保险
6.1 个人健康保险
美国医疗费用十分昂贵，大部份学生都要求有投保，以防万一。International Students除非能提出自己已在其他地方保险的证明，必须在注册的时候缴交保险费，保费一学期约370 美金。如有配偶或子女要投保，校方也提供不同的保险，各种保险特色不同，可根据自己家庭的需要(如是否准备怀孕)投保。一般而言，眷属的保费较高(每年约美金1570)。有RA 或TA 的学生可以享有学校员工保险，给付范围较广，也较便宜。
学生保险不包括齿科，所以最好在出国前把牙齿整治一番，否则一出狀况，费用十分惊人。关于保险政策的内容，可到International Student Office 询问。如个人有特别需要的处方药可请医生开英文版的处方签带来美国，到药局(Pharmacy)请药师开药。
由于UTD 的健康保险并没有给付牙科和眼科的部分所以在美国看这兩科的医生费用会很贵建议新同学在来美国之前,可以在用健保先去牙医那里做洗牙或其他的牙齿保养，来美国牙痛了会很贵的。另外，有近视眼的同学，最好多带一份备用的眼镜, 在美国配眼镜要医生的description，但眼科也没有在保险之内。最好在国内先行配一付备用的眼镜。
6.2 汽车保险
汽车险(Auto Insurance)费率主要决定于：
l 保险公司(Company)或代理商(Agent)：不同的公司有不同的政策和费率；即使同一家保险公司，不同的代理商也可能提供不同的费率，通常以州政府(State Government)所提供的费率较为便宜。
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l 理赔项目(Coverage)及金额：理赔项目越多则费用越高，主项目大概有Liability(第三责任险，德州规定此项一定要保)，Damage to your Auto，Unisured，Medical Payments，Towing, and Rental Reimbursement 等。
l 个人驾驶记錄：有罚单或肇事记录者费率较高；年纪少于25 岁保费也较高。有上过Defense Driving Course者通常有10%off 优待。
l 车款：不同厂商、不同Model 均会影响到保费。跑车或吉普车的保费高于一般轿车。
车祸
发生车祸时的对应原则：
l 车祸后必须停车，如紧急故障灯尚未损毁则立刻打开闪灯，警告附近驾驶人或来车。无论有无撞到人或车，或无论谁对谁错，都必须停车，否则就犯了肇事逃逸的罪(Hit and run)，惩罚十分严重。如果撞伤了人，应立即打电话请救护车将伤者送医急救。在等待期间除将伤者移送安全地带外，不要妄动伤者身体，以免将来发生额外责任。如果对方伤重死亡，千万不可移动车祸现场，静待公路警察前来处理。如只撞伤了车，下车谈判，交换资料时也需注意人身安全。以往有过下车争论，竟遭后面超速快车双双辗毙的惨例，不可在盛怒或惊慌下造成更大的伤害。
l 车祸发生后应立刻与对方交换姓名，电话号码，住址，车牌号码，驾照号码，保险公司的名称与保险号码。尽可能找到目击证人，留下目击证人的姓名电话号码及地址。如有不知名目击证人驶离现场，立即抄下车号，以便日后聯系。待处理现场的警察到来时，要记下他的警章号码。更重要要记下车祸发生时的地点和正确时间。查明警察所记是否有误，也可请问警察来自哪个警局。出事报告的号码，去哪里要出事报告等等。
l 不要先主动承担责任，应先和您的保险经纪人或律师商量。对调查车祸现场的警员需客气有礼貌，不要随便发表意見或态度惡劣。交通警察开给的单子，看过后不得拒绝签收，否则如遭现场扣押，事后还须交保，横生枝节。另外，也不可因对方驾驶人谦和客气，你相信他是君子，便只双方交换资料而不找证人，不找警察，相信对方会负责任。他口口声声认错，陪不是，愿承担一切，不料他日后可能一切不认账，大大的反咬你一口，一切没有证据，你后悔也来不及了。
l 车祸后应去看医生，做事后的调查。因为可能当时已经受了内伤而不察觉，日后再就医，麻烦较多。同时要以书面向对方或自己的保险公司提出理赔要求，如是车祸情况严重，最好由你的律师代替书面文件较妥当。
l 车祸后，如是对方的错而他又没有保险，如你有买无保险车辆肇事险(Uninsured Motorist Coverage)，你也可以得到自己保险公司的赔偿。否则，为了有效处理，有很多专精此类案件的律师，采去胜诉付费的办法收费，如官司败诉，你也不必负担费用，可以考虑。车祸发生后，要自己把资料记下来。有了资料，索赔才找得到对象。不要一切只依赖警察。但如当事人由于身体不适或惊恐过度，无法冷静行事，也没记下任何资料。那就只好去警察局申请一张索取失事报告单，付费十元，一起寄到Albany(各州首府警察所在地)，大约一个月，就可以收到一张失事报告。
l 车祸当时或事后想找证人，不很容易，因为大家忙，也不想太多找麻烦，万一有人要为你做证，千万把握机会，立即请他写下证词，否则待他那股热心劲消失，要再找他也难了。
l 美国保限制度很完善，很多保险都有自保额(deductible)的规定，意指自己负担风险的意思。就汽车保险而言，至少要买责任险。责任险是没有自保额的。但综合险，偷窃险和碰撞险是有自保额的规定，自保额可以自行选择五十元一百元二百元五百元或一千元，自保额越高，保费越便宜。如损失在自保额以下，公司便完全不负任何责任，由投保人自行赔偿处理。如此次车祸损失一千元，扣除自保额兩百元(假设)，公司只赔八百元。但是车子出事，如保险公司为你赔偿，将来的费用也高。同时在汽车管理局(Motor Vehicle Administration)也会在你的驾驶记录上记上点数(point)，如点数超过某一限度，不是要参加上课，便是要吊销驾照。但各州规定不同，通常三年内平安无事，就可以取消点数。如是车子出事太多，理赔不断，有时公司也会退保，而其他公司也会有所顾虑。所以，警察在车祸报告后给你一张罚单，那表示车祸错误在你。你可在付款之前打电话，到法院询问该类罚单是否可以上课，那不只可以减少罚金，更可以在驾驶记录上维持良好记录，而保险公司也不会增加你的点数。
l 车祸发生后，很快的拖车就来了。他们急呼呼的要你在授权单上签名，快快把车拖走。这时你应看清楚，是否授权他们拖走也授权他们修理，因为他们要拖走是轻而易举的事，但去时容易回来难。到时不知道要敲你多大一笔钱哪!所以，可以拒绝这些不请自来之拖车的好意，自己找信赖的修车公司来拖车。而拖去修理后，赔偿修理费究竟要如干才算合理，也常发生问题。将车子交给所信赖的修车厂，或是原厂的Repair Center，然后通知保险公司派人来与修车厂直接谈判修理价格。经修理厂和保险公司协调后，你在家等保险公司寄支票来便行了。
当你违规时…Oops
当发现警车于你车的正后方闪灯时，表示你已违规，打右灯号准备靠路边停车。待车停妥后，请留于车内，双手置于方向盘，待警察来到车门旁，在他的指示下，拿出驾照(Driver License)及汽车保险卡，勿轻举妄动，静待处置。