接近年关，房贷利率和首付比例优惠即将在明年取消的风声四起，而各家银行均矢口否认接到类似监管通知。据调查显示，有28.2%的受访者表示曾享受过房贷的优惠，而对于首套房利率7折、首付2成的优惠政策是否值得延续，六成多的受访者表示支持。但由于信贷政策宽松的刺激，今年以来房价继续企稳并高升，如果优惠延续，期盼房价回调的难度或将更高。

    但毕竟房贷优惠政策取消并没有得到证实。房贷优惠为何让银行加紧收官，而为何又有六成的受访者表示支持优惠政策延续呢？其实别看政策小小的变化，到了房贷上就不是一笔小数目了。因而房贷优惠让很多人很紧张。不管以后会不会取消房贷优惠政策，至少现在我们可以来算一算房贷优惠究竟能为购房者省下多少钱。

　　靴子终于落地。进入第四季度以来，房贷优惠政策将在年末终止的消息让市场一度风声鹤唳。日前政策终于定调——12月9日的国务院常务会议在决定终止二手房营业税优惠政策的同时，明确表示，“其他住房消费政策继续实施。”

    首先放松第二套房贷的首付比例，将第二套房贷贷款额度提高到80%后，对一套90平方米，总价100万的新房来说，购房者只需首付20%，即20万，而之前需要付40万，放松对第二套房贷的限制后少付20万。

    假如你看中了某项目100平米的房子，按照该项目目前1万元/平米的售价，购买该房子需要支付100万。按照优惠政策，你买的房子面积大于90平米，不能享受部分税费减免的政策。但房贷优惠对住房按揭贷款利率下限的幅度有所扩大，新政前优惠是在基准利率的基础上下浮15%，如今下浮比例扩大到30%。

    如果通过商业银行按揭贷款的方式购买该套房子，按照新政规定，以自住需求为目的的购买首付比例为20%，你则需要向银行贷款80万，如果选择30年期的按揭贷款，采取等额本息还款方式。目前5年以上贷款的基准利率为7.47%，新政前一般银行都是执行的下浮15%的优惠利率，执行的按揭贷款利率6.35%。在此利率下，30年期贷款最后需要总还款约为179万元，月还款约为4978元，支付利息为99万。新政后也就是说现在，住房按揭贷款的下浮幅度扩大30%，优惠后的按揭利率则为5.23%，在此利率下，30年期贷款最后需要总还款约为159万元，月还款约为4408元，支付利息为79万。依此算下来，如果在从去年新政开始买房子，仅贷款支付的利息就少了20万，而每月还款的额度也相差570元。

    以上如果是买90平米以下的房子，能省得更多。

    其次，从2008年11月1日起，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%。从11月1日起，对个人销售或购买住房暂免征收印花税；暂免征收土地增值税。地方政府可制定鼓励住房消费的收费减免政策。以一套面积为90平方米、单价1.7万元的住宅为例，如果购房者是第一次购买，按照原先的标准，卖方要交合同价0.5%的土地增值税7650元，买方合同价1.5%的契税22950元，而765元的印花税买卖双方都要缴纳。现在根据新政策，卖方的土地增值税可以免交，买方的契税只需交1%，双方的印花税都免交，这样，新标准为买卖双方各自节省8415元。总体来看，对于首次购买小户型普通住宅的购房者而言，各类税费的减免，可以使总税费下降35%左右。

    可见下调的这0.5%契税税率，对用于自住的购房者有重要意义。因为此措施只适用于个人首次购买90平方米以下的普通住房。这也就基本明确了政策是倾向于自住型消费的购房者。这是促进消费的举措，而不是一些开发商所理解的“托市”。

    一旦最低七折的优惠利率不再执行，相当于购房成本增加了很多，在当前房价处于高位，相当多的购房者处于被迫购房的状态下，骤然增加的较高贷款成本，将起到很强的抑制新增需求的作用。与此同时，持有成本超出预期将可能造成抛售。上面提到的这些优惠措施在巨额房价款中的确显而易见，对自己的买房意愿也确实能起到一些作用，一旦优惠政策取消，新政下省下的钱也将意味着购房成本将比现在浪费多少钱。不过钱袋在你手里，该不该买房永远都是你说了算。