“贷款”无门与“放贷”找不到对象

　　这是钢铁物流业领域中金融服务的一个案例，却很有代表性，值得玩味！

　　2009年，后金融风暴年代，中国政府采取了积极的财政政策、宽松的货币政策。截至2009年11月底，中国固定资产投资增幅维持在33%的高位，社会消费品零售总额增幅维持在16%左右，而中国的进出口总规模在1-11月份同比萎缩近20%，其中出口规模萎缩约20%。

　　在钢铁物流产业领域，受益于国家投资拉动需求刺激，钢铁物流领域总产值同比仍快速增长，面对如此庞大的钢铁物流业务市场，国内“钢铁物流金融产品”客观上存在广阔的市场前景，然而在钢铁物流领域中金融服务存在“贷款”无门与“放贷”找不到对象的怪圈，是信息不对称吗？

　　经济是金融的基础，而经济构成最广泛的基础是中小企业。一方面，银行通过种种手段、种种方法实施大企业过度信贷，造成大企业信贷规模冗余；另一方面，银行过分强调规避风险，对中小企业的合理资金需求不能予以满足。“贷款”无门与“放贷”找不到对象在2009年表现的很突出。

　　对于一年国内生产总值逾3万亿元的行业市场来说，银行只有动产质押、保兑仓、商票贴现、保理等几个产品，数量实在少了些 。从企业情况来看，随着近年市场变化波动，多元化的买方市场、卖方市场的逐步形成，其经营观念已经从传统的生产观念、产品观念、推销观念向新型的市场营销观念转变。传统的经营观念，是以生产者或消费者为导向的经营观，核心是生产什么或销售什么就经营什么，新型的经营观念是以战略终端（买卖）需求为导向，核心是需要长期的、可预见的、供应链合作稳健的经营业态。

　　金融企业是经营货币的特殊企业，金融企业受体制约束，改革起步较晚，受所经营商品的特殊性质影响，其经营观念、特别是国有金融企业的经营观念，从一定程度上讲，仍属于传统保守型经营观念。但是就当前放开金融领域、引入国际竞争大背景的形势来看，进一步转变观念、增强市场意识迫在眉睫。这其中，要求金融企业按照市场经济规律办事，要加强项目论证、市场调研，正确地确定目标市场，开发、培育稳定的目标客户群，使金融产品同样实现"产得出、销得出、有效益"。

　　在目前市场经济条件下，金融机构要做的事情是：以千方百计组织来的资金，设计出具备自身特点的金融产品，去寻找风险可控度高的客户群体，而后培育客户群体，使金融产品能够被有效利用，并产生相应效益。按照市场经济规律的要求，积极开发更多、更好、能够满足目标客户群体发展要求的金融产品，并加以有效推广利用，在支持融资企业发展的同时，实现发展自己、实现自身价值之目标。这就要求金融机构，对于客户需求，要认真研究，不能不分优劣、不做讨论，一概以没有对应产品作为理由，拒之门外。供应链金融产品与保理业务，应该是基于供应链节点变化而不断衍生、发展的持续创新型产品，本身就具备所有参与方的互保效应，只要风险可控，应尽量降低受信对象的进入门槛、规模控制等诸多传统限制，不断开发满足客户需求的产品。