由于工作的需要，早在信用卡市场蓬勃兴起之初，就已经申请了多家银行的信用卡，主要是为了研究各家信用卡的服务功能。虽然早已不再主动申请信用卡，但出于对信用卡的支持，尽管大多数信用卡并无太多出众之处，却依旧没有销卡，当然为了避免经济损失，也要完成各张卡的免年费需要的刷卡次数。

然而今天却不得不销卡了，所销的是中国光大银行信用卡，并非不想用之，却是无奈销之。有段时间没有使用光大信用卡了，为了免明年年费而打算用一用，却发现反映出“额度不足”，本来就很少用的卡，连额度都是初始的几千元没调过，怎么会“额度不足”呢？致电客服一查，居然因“风险问题”被将额度降到了0。质疑客服如何界定所谓的“风险问题”，客服只能支支吾吾地说是风险部门界定的，而且从用卡还款记录中看到的是极其正常的。于是乎将我的质疑反映到风险部门，风险部门来电，依旧不置可否地“判定”有风险。希望我再用段时间后重新申请。呜呼，这种回答已经不想反驳了，只能用行动来表达自己的意见了。

这段时间，发卡银行对于信用卡风险问题极其关注，这本无可厚非，关闭一些风险账户的做法也不是国内银行创造的，但是从这个问题中反映出国内个别银行对于信用卡业务缺乏认识和科学的研究及管理，实际上也暴露出一些银行不顾自身能力，以为挖个某信用卡发展比较快的银行的高管人员，就能上马信用卡业务，就能在信用卡业务中立足。招行银行信用卡比较成功的案例，是和招行经过科学论证、制订有效地发展目标是分不开的，绝对不是靠挖个把人花点钱就能模仿的一种模式。对于信用卡风险问题，绝对不能用“宁可错杀一千，也不放过一个”的心态来判定，这应该是经过科学的分析和论证后的结果。但是如果只是光大银行并不看重发卡质量，只是希望有个发卡数字为了上面领导好看的话，则另当别论了，即便持卡人都注销也无所谓，因为“无知才能无畏”。

早在04年，笔者就在自己的文章《重读童话<皇帝的新装>有感——透视国内信用卡大战背后的隐忧》一文中提出了，在即将爆发的信用卡大战的背后，国内银行准备好了应付这场大战需要的包括风险管理系统、客户服务系统等一系列问题吗？答案是否定的。特别是由于中国信用卡市场起步晚，缺乏成熟的专业人才，多数银行聘请了具有海外留学或工作经历的人士，或者直接引进港台地区的专业人士主掌信用卡业务。这些人士根本不考虑对于中国传统消费文化理念的研究，采取了激进式发展的方式，这就导致了中国信用卡行业在近五、六年中粗放式发展，最直接的结果就是02年到08年大规模地采取“跑马圈地”式的发卡，在7年左右的时间里发卡1.5亿张。与此同时，却忽视对持卡人正确用卡、信用观念意识的培养，以及用卡环境等配套设施的建设，形成了发卡银行和用卡市场的严重脱节，形成了“剃头挑子一头热”的情况。

文章中还指出为什么明知道不可能赚钱，还要为之呢？其实很简单的道理，那就是领导层对信用卡业务更多的是被“政绩”所驱动，“从众”心理占了相当大的比例。各家银行都非常清楚，如果信用卡业务不占领一定的位置，市场就要被其它银行分食，而后来者往往需要付出更为沉重的代价来分得市场份额。因此，尽管明明知道上马信用卡将会带来什么样的后果，但迫于两个国际组织对未来市场所做的乐观预测，再加上信用卡是未来生活中的一个不可或缺的金融产品，更是一个银行的标志，这些银行在无法确认自己是否有能力经营信用卡的基础上，也只能这样上马了。文中对这些海外兵团面对中国这一特殊的市场，其经营思想是否能够成为国内银行在信用卡业务上的“强心剂”已经持审慎的态度，更不要说国内自己培养的管理人员的素质了。从现在的市场状况来看，这种担心已经演变成事实。所以要想实现信用卡业务的盈利，对于像这样的银行，恐怕只能是水中月镜中花了。

一直有朋友问：哪张信用卡好一些。我给他们的回答就是：没有更好，只有凑合。国内信用卡也只能是凑合使用了，研究的越深越透，这种感觉就越强烈。但出于对爱护国内信用卡的心态还是迁就了他们的问题，只是今天实实在在地是出于了一种无奈。下一个该销的又会是哪一张卡呢？