一、“智汇360小企业金融”产品简介

徽商银行成立以来，一直坚持“立足地方经济、立足中小企业、立足广大市民”的市场定位，努力为广大小企业客户提供专业化的小企业金融服务。小企业产品设计充分结合小企业客户融资“缺乏有效的抵押和担保”以及需求“短、频、急”的特点，以为小企业提供从创业到发展壮大全过程金融配套服务为理念，依据企业不同的成长阶段、不同的行业金融需求设计了个性化的产品服务方案，共有七个大类解决方案四十多款小企业金融产品。

二、目标市场的选择

（一）市场选择的基本原则和关键要素

小企业市场选择基本原则：按照 “成长型小企业、微小企业和个体工商户及私营业主”的市场细分。重点营销具有一定规模、品质较好的成长型小企业中高端客户，以及有一定实力的中高端微小企业、个体工商户和私营业主，既有利于在短期内抢占市场，又有利于控制风险，在积累经验和技术的基础上逐步开发低端小企业市场和低端微小企业和规模较小的个体工商户市场。市场选择的关键要素侧重于有一定实力和发展潜力、风险可控及具备成长性等。

（二）目标市场的规模分析和发展趋势分析

由于徽商银行一直坚持“立足中小”的定位，贴近中小企业，熟悉中小企业信贷市场，该类客户在徽商银行业务占比较高，同业市场份额占比较大。下一步将巩固市场份额，进一步拓展市场空间。具体指标如下：

小企业净授信。体现小企业综合收益的关键指标。计划每年不低于25%的增速，保证小企业创造的利润占全行1/3强。

小企业贷款。每年贷款新增占全行贷款新增额的35%，通过三年的努力，使小企业贷款占全行贷款1/3强，贷款户数占全行贷款户数的80%。

今后徽商银行目标市场发展趋势主要有以下几个方向：

对客户行业细分：综合行业规模、预期涨幅及风险度三个因素，开发对象以工业、批发零售业、住宿餐饮业、交通运输业为主，包括：有一定竞争优势、以国内为主要市场的制造类企业；围绕省内重点行业、企业或重点项目配套的生产型、服务型、贸易型企业；有品牌、渠道、有市场和有服务优势的商贸流通企业；技术领先、拥有自主知识产权并已转化为生产力的科技类中小企业和销售稳定的科技加工企业；经营模式先进、经营业务突出、在省内乃至全国市场有一定影响的服务性企业。

开发重点客户:具有当地产业优势、市场前景好、信用状况好，以及获得政府部门财政贴息或纳入各级财政专项基金扶持计划的重点小企业；具有自主创新能力、拥有自主品牌、产品附加值高、市场竞争力强的成长性中小企业；为大型优质核心企业提供配套服务的上下游小企业；为政府、部队等国家机关集中采购提供专项产品的企业；以满足内需为主、与人民生活密切相关、抗经济波动能力强的小企业；经营稳定、符合国家和地方节能减排标准，有市场、有订单的小企业等。

（三）竞争格局分析和竞争对手分析

随着小企业业务的发展，小企业业务的竞争加剧：一是工、中、建、交同等大型国有银行及股份制商业银行纷纷设立小企业授信专营机构，降低准入门槛，抢占中小企业市场，其中，交、建、工等银行2009年小企业业务发展迅速，小企业金融产品竞争力较强；二是农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行的网点优势不容忽视；三是小额贷款公司遍地开花，截至2009年9月，安徽省已获批筹建140家，开业84家；四是具备管理和体制优势的外资银行抢滩我省。

尽管小企业市场竞争日益激烈，但徽商银行小企业业务无论是战略定位、业务基础、市场先占等优势依然明显，保持一定的市场竞争力。尤其是我行的“智汇360小企业金融”服务方案，不但充分贴近小企业客户，按照小企业成长的不同阶段和不同的行业特点提供系列产品服务方案，更加强了对小企业客户的理财、财务顾问等培育方案，真正做到对小企业客户“扶上马，又送一程”，深受客户欢迎。