答易贷中国【贷款风向标】的采访问题.
　　 
　　1、 据易贷中国从上海房地产市场得到的消息，进入五月，上海房产成交量下挫显著，但价格却依旧坚挺。逐渐增大力度的房贷新政能否有效遏制房价的非理性上涨？
　　答复：五月份是房地产调控新政出台的开始阶段，市场还在观望，由于之前形成了“越调控房价越上涨”的现象，使得购房者和房地产商对于此次调控的效果都抱着先观望的态度，而不急于做出购买或者降价的决定，因此形成了目前成交量显著减少，但价格基本未变的现象。房贷新政能否遏制房价上涨，既取决于需求方（购房者），也受到供应方（开发商）影响，存在着购房者与开发商，开发商与政府之间的博弈。我认为，中央政府有解决房价不合理上涨的决心，此次调控务必看到效果，部分房地产商也认识到了这一点，有可能出现双方的妥协，相信随着政策效果的不断释放，房价将结束之前不合理上涨的局面。
　　 
　　2、 今年以来，加息传闻一直不断，而这种传闻也不断得到相关机构的认同，您认为加息会对市场带来何等影响？是利大于弊，还是弊大于利？
　　答复：加息是一剂猛药，造成全社会的融资成本上升，如果不是特别需要及没有其他替代选择，通常不会采取这种措施。加息可以抑制经济过热，但是，中国的经济结构不合理，往往是局部过热，局部的问题，如果采取加息，犹如让全体吃药，这种举措虽然能让过热部分降温，但会带来更大的负面影响，可谓弊大于利。而且加息会吸引国际上的热钱流入，导致更大的通货膨胀威胁，加上人民币升值的预期，不仅对于解决通胀无益，甚至带来更多副作用。相信中央政府会采取其他监测调控手段，尽量避免或者推迟加息。
　　 
　　3、 银行风险被多方高度重视，信贷政策也突由去年的宽松转为今年的紧缩，对于民间合理的贷款需求，应当如何适度的释放？无抵押无担保个人信用贷款举步维艰，如何在民愿和银行风险之间寻求平衡？
　　答复：应该正确看待信贷政策的变化。无论宽松还是紧缩，主要目的是流动性的总量控制，不是针对所有产业都实行紧缩，而是有保有压。从中央政策导向上看，是希望对中小企业和重点行业采取扶持和贷款倾斜，但是，如何具体操作，是商业银行自己的经营问题，政府无权干涉。我认为解决银行不愿意向民间放贷（主要指中小企业主，而非住房、购车贷款），需要准备一些先决条件，而不是简单地看政府是否鼓励和提倡。由于国内没有建立系统的征信系统，也没有关于个人破产的法律规定，银行为了降低自身的风险，只能求助于抵押担保，因此无抵押无担保的个人信用贷款对于商业银行而言，是很难大规模去发放的。另外，从成本和收益上看，由于规模有限，属于低盈利项目。这对于商业银行而言是个鸡肋，但是对民间贷款机构而言，却有足够大的吸引力。民间贷款机构可以通过更细致的风险管理手段，并通过提高风险补偿利息，而从中获利，同时，这样也可以填补市场从银行那里无法满足的需求。政府应该鼓励发展更多的民间小额贷款机构，这是解决这个问题的一个途径。
　　 
　　4、 在您的新书《聚变》中，关于民间融资有详尽的剖析，作为融资体系健全的表现之一，身份逐渐被认可的民间借贷，您认为应如何做好引导，使其发挥更好的功效？
　　答复：在西方发达国家，融资从来没有民间和非民间之分，而且多数都是私营的，事实证明，民营经济进入金融领域，与国有经济的金融机构没有什么不同，无论是经营领域还是行业规范，以及监管，都应该是一样的。所以，中国放开民营经济进入金融领域，并没有任何风险或者障碍。我们之前看到的种种说法，比如强调国有经济在金融领域的安全性，都是思想僵化的反映，也是既得利益群体的托辞。好在最近国务院颁布了新民营经济36条，公开支持民营经济进入金融领域，这是一个可喜的进步。希望政府能尽快出台细则，只要加强监管，民间借贷不仅不会冲击国家金融体系，还将起到填补空白，促进经济更好发展的作用。
　　 
　　5、我国经济形势逐渐向好，在此基础上，未来的信贷格局会发生哪些变化？
　　答复：在经济持续稳定发展的时候，信贷应该也是稳定的。经济发展的动力不仅仅来自于信贷，特别是我们看看之前民营经济的发展过程，就会发现，作为中国经济最有活力的民营经济，其实很少从信贷方面得到太多的支持，这说明这个群体非常有生命力。假如信贷体系能够不断改进，信贷环境更加优化，那么民营经济将能得到更多的信贷支持，发展得更快更好。同时，我相信，多层次资本市场不断形成，民营经济融资渠道和方式更加多样，综合起来看，未来的信贷格局会出现民营经济所占比例扩大，民间融资更趋活跃的现象。
　　 
　　6、今年国家加大了对中小企业的贷款扶持力度，在个人贷款缩减的同时，中小企业贷款却呈现出一定比例的增长，中小企业信贷机构也在北京等地放量出现。由于身为高风险区域，银行如何规避这块业务的风险？此融资需求体系如何完善？
　　答复：中小企业贷款是众多商业银行未来争夺的一块重要市场。从市场结构而言，随着民营经济的不断发展和壮大，银行的对公客户中，私营企业占比不断增加，商业银行不可能只和国有企业打交道，也无法长期忽视这个客户群体。加上政府不断对银行施加压力，也出台了一些鼓励政策，对于促进银行向中小企业放贷起到了一定的推动作用。目前，各商业银行也想出了一些办法，来降低中小企业不良贷款的损失，但还不算是突破和创新，未来解决这个问题的根本还在于完善企业征信系统。