银行业涨手续费毛病恰恰出在“合法合规”
杨于泽

　　四大国有银行日前上调同城跨行取款手续费，由过去2元变为现在4元，部分商业银行也陆续跟进。银行业协会相关负责人前日向新华社表示，商业银行跨行取款收费属于市场调节价，由其总行依据成本自行制定和调整，涨价是合法合规的。
　　今年以来，从存折挂失费上涨到收取清点零钞费，再到此次同城跨行取款手续费翻番，银行业服务涨价不停，每次都招来舆论挞伐，显示其不得人心。但每次他们都说，涨价合法合规。所谓合法合规，无非是说经过政府授权了的，政策允许他们自己涨价。这两端，不是舆论不讲道理，就是政策允许本身错了。
　　四大国有银行，现在都改造成股份制，境内外上市了，变成了所谓商业银行。但有资料显示，1998年国家动用2700亿元特别国债充实四大银行资本金，1999年国家为四大银行剥离不良资产1.4万亿。在股份制改造时，仅仅中行、建行，国家就动用450亿美元外汇储备注资。所谓商业化了的国有银行，其实里外都是全民所有，每个中国公民都是股东。
　　在这种前提下，国有银行想赚中国人的钱，就要像个正经商家的样子。什么叫正经商家的样子？第一要明码标价，让买卖公开透明。酒店的房价、菜谱是明码标价的，商场的商品是明码标价的，洗脚城的服务项目也是明码标价的。在网上，可以搜索到一份“花旗银行个人银行业务服务费一览表（北京）”，说明花旗是明码标价的。但在四大国有银行中，没一家有公开的服务费一览表，哪些服务项目收费、收费多少，国人一概不得而知。
　　按照银行业的说法，政策允许他们“自行制定和调整”，这是一件咄咄怪事。花旗银行自己说了算，首先因为它跟中国人没有丝毫本钱上的瓜葛，其次它自行其事，我们还有别的选择。国有银行拿全国人民的钱，和股东们发生生意往来，怎么也得跟他们打个商量，称得上“开诚布公”吧？现在倒好，国有银行要单方面说了算，毫不在乎股东的感受。
　　就算姜太公钓鱼，愿者上钩，也得让大家有不上钩的权利，但国有银行不给人不上钩的选择机会。美国有约1.4万家银行，香港也有100多家银行，而偌大中国，至今只有屈指可数若干家银行。四大国有银行拿全国13亿人民的钱做本钱，财大气粗，实际上垄断了中国银行业市场。13亿人除了向他们求爹爹告奶奶，基本上别无选择，也就没有讨价还价的余地。
　　国有股份制银行本质是国有的，表面上又是商业的，国有与商业两方面好处都占了。从国有意义上讲，在垄断市场的情况下，国有银行服务只能算一种公共服务或准公共服务，不应该在服务定价上自行其是。如果是商业的，政府必须对银行业实施必要的监管，但现在政府与银行穿一条裤子，赋予国有银行制定垄断价格的权力，所以他们的自行其是永远是“合法合规”的。
　　也许存在一种可能，即国人不习惯银行服务收费，观念已经落后于市场经济现实了。有资料说，美国银行业收费多如牛毛，但也有很多在中国“市场调节”的服务项目，在瑞士根本就不收费，或者是有条件免费的。此足证明，银行业服务收费并无国际惯例，很多在可收与可不收之间。考虑到中国国有银行全民所有与市场垄断的现实，从道义上讲，他们就应该多向瑞士学习，而不是向美国看齐。