最近因为建设银行北京分行提高首套房按揭银行利率，把首套房的银行利率由金融危机是按照基准利率下浮30%，然后逐步调整至下浮15%，以及按照基准利率执行，到现在的按照基准利率上浮5%，执行基准利率的1.05%。正是这一行为的出现给一些所谓的专家找到个借口：银行普遍看跌楼市，对于未来的楼市风险银行评级机构认为风险极大，所以要提高银行利率。那么这次建设银行北京支行提高银行利率真的是银行对于房地市场风险的预期加大，看跌房地产市场吗？

　　我们先不谈建设银行北京分行的行为。我先说说我自己的经历，其实我在中原地区的几个三四线城市有多个地产项目销售。那么和银行打交道是常事了，我们在一个四线城市的一个项目，在四月份已经开始办理银行按揭手续，因为跑了建设银行、工商银行手续之后均没有通过，原因是建设银行嫌弃项目小，工商银行嫌弃公司实力小。并且给出了现在我们的总的贷款额度有限，其实像县城这个的行很难拿到按揭项目贷款，我们虽然十分热衷于按揭贷款，无奈手里没有那么多的额度。最后在农业银行获得了通过，但是条件是十分的苛刻：首先是首套房的首付比例不能低于40%，利率一律按照基准利率上浮15%。二套房首套已经是按揭的坚决不贷。即便是这样的苛刻的条件我和开发商商议之后还是毅然接受了。

　　再说我在三线城市的一个项目。遇到的情况更加富有戏剧性。首先是去年年底，四大国有银行全部找上门。其中工行与农行还找到房地产的主管部门的相关领导同我们开发商打招呼。想让我们把按揭贷款业务给某个行的某个人。随着时间的推移。首先是农业银行主动退出，没有人再找开发商了，然后是中国银行也在四月份没有回音，到了六月，工商银行也已经不再提这样的事情。虽然我们主动找到该行，但是态度明显是不一样了，最后我们只有选择建设银行。其实同建设银行的合作也是富有戏剧性的，首先是过吧春节，建行的人三番五次地找到开发商，找到我本人说是要请吃饭。然后开出了比较优厚的条件：首套房利率按照下浮15%执行，免除按揭者的保险费用。到了7月我们真正和建设银行签署按揭贷款业务时间，首套房下浮15%的优惠已经没有了，并且保险费用还要照拿。即便是这样，在我们办理的按揭业务中，从八月份开始办理到现在虽然很多客户的按揭手续已经签署近两个月了，但是至今为止尚未有一户的按揭款项到账。原因很简单，银行现在没有放款额度。也就是说银行没有钱。

　　很多银行的负责信贷，特别是房屋开发及按揭贷款的人都说其实我们还是非常喜欢办理按揭贷款的，但是现在时没有办法，额度没有，我想也是干着急。

　　不错，可以说在整个银行的所有贷款中，个人住房按揭贷款的信誉是最好的，同时也是银行最看重的，利润相当可观的，首先是按揭贷款都是按月付本息的，所以对于银行的现金来说是十分有利的，同时银行按揭贷款的呆账与坏账是所以贷款中最低的，同时也是收益相对较高的，在宽松的货币政策下，住房按揭贷款是银行需要给开发商支付返点的，原来一般都是执行的千分之五，最高甚至达到了千分之八的返点。

　　那么为何现阶段银行按揭贷款的执行利率这么高哪？

　　其实不再执行基准利率，而是按照较高的利率执行，在很多地方已经是早已执行的事情，但是说毕竟一些地方相对来说较小。或者相对较为偏僻。所以即使执行了较高的利率没有被拿出来说事而已。这次建设银行北京分行之所以被炒的沸沸扬扬是因为它所处的节点比较特殊，一是它是在北京，二是因为近期各地或真或假的房价下跌的新闻不断。再加上这次建行北京分行提高利率所以才会被炒。

　　从事房地产营销及财务的人还有银行业内人士都知道，每年的第一二季度特别是2-6月都是银行放款的黄金期。一到三季度的后期，特别是进入四季度以后因为前期放款太猛，所以后面的额度已经用完，因此银行到了四季度特别是进入11月份之后几乎没有款可放，所以每年这个时节都是银行相对清闲的时间。而开发商都是到了到处抓地的时间。因为马上年关。需要支付大量的材料款及人工工资。

　　今年数次提高银行准备金率。银行可用于放款的钱本来就少，再加上今年楼市销售不好，开发商又急于用钱。而银行的钱有限，商人都是逐利的，现在处于僧多粥少的缘故，那么开银行这个时间是大爷。所以提高按揭贷款利率也在情理之中。试图获得投资收益的最大化，这是资本追逐利润的本质所在。本来无可厚非。这是银行提高首套房利率的根

　　银行现在提高首套房按揭利率与前些年的给开发商返点都是十分正常的市场行为，没有必要大惊小怪的，只是因为这样的紧缩的货币政策使得购房者受到了伤害而已。

　　这是银行提高首套房利率的源所在，而非是对于房地产市场的信心指数降低与看跌楼市的前兆。

　　银行现在提高首套房按揭利率与前些年的给开发商返点都是十分正常的市场行为，没有必要大惊小怪的，只是因为这样的紧缩的货币政策使得购房者受到了伤害而已。