众所周知所有的问题都具有双面性，都会有“利”与“弊”的一面，特别是金融行业，都存在的高度的风险，民间借贷也不例外，那么民间借贷到有没有可取之处呢？为什么民间借贷又这么盛行，难道就没有他有利的一面吗？

　　事实上，民间借贷不像大银行，它的资金会最终流向那些真正有需要的企业。在经济学上，这叫做资金效率，而民间借贷资金无疑是最有效的。

　　从目前民间借贷的发展来看，存在很多问题，总的来说不正常，但这也恰好说明了民间借贷行业的制度缺失。在制度的缺失下，现在民间借贷的利率一路高涨，而企业也不可能承受这种利率，成本太高，达不到有效解决资金困难的目的。

　　民间借贷的利率应遵循市场规律。解决民间借贷利率太高也应从完善制度着手，就是建立一个民间借贷的框架。比如，让民间借贷行业合法化，让更多的资金进来，让民间借贷的流程更规范，让信息更公开，让企业获得资金更顺利。

　　 当然民间借贷也是有“弊”的一面，其实民间借贷唯一的坏处是利息率太高，成了高利贷。高利贷现象形成有三方面原因。

　　 首先是信息沟通不够。明明有低利息的资金可用，但是供需不能沟通，借了高利息的资金。这一现象现在利用互联网可以得到解决。比如出借方可以在网上发表，说明自己有多少钱，可出借多久，期待的利息率是多少，征求借入方；借入方也可发表，说明自己需要多少钱，借多久，愿意支付多少利息率。双方的信息透明谁也欺骗不了谁，网上能找出大体上的供需均衡利息率。

　　第二个是出借方的供给太少，有限的资金供给不能满足借入方的需求，供不应求就会涨价。解决的办法是鼓励更多的人参与民间借贷。我国银行有二十多万亿的居民储蓄，他们只能享受不到4%的存款利息。如果有合理的利息率，他们都会参与放款。利息率肯定会降下来。

　　第三是放款方不放心借贷的安全性，怕借了不还。这一点是很难解决的。本来金融业就是有风险的，不可能万无一失。

　　民间借贷是大大值得提倡的事。它帮助企业促进生产，自己也增加收入，是财富的创造，对全社会来说都是“利”大于“弊”。

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