为了熟悉和掌握山区非法集资的一手资料、监控和剖析地下钱庄的基本运行方式，最近笔者一行三人深入湘中某县田庄乡有关村组进行了认真调研。通过仔细排查、深入走访，采取与知情的村组干部、参与非法集资的普通群众进行座谈的方式，获得了完整翔实的调查资料。现就该乡非法集资、地下钱庄运行现状、特点、危害、根源作简要分析。
地下钱庄与非法集资的发展现状
田庄乡地处该县县城东坪东部、资江南岸，北与娄底地区新化县接壤。1996年因机构体制改革，由原文溪、田庄两乡合并而成。该乡辖23个行政村，人口3.2万，乡域面积207.7平方公里，幅员面积相对辽阔，社情复杂，为非法集资与地下钱庄提供了较好的滋生土壤。随着该乡沿河一带的逐渐开放搞活，工业项目相继落户发展，加上中央的惠农政策进一步落实，农民群众手头的闲余积蓄也随之增多。解决温饱问题后的农民朋友，必然要为手中闲置资金寻找出路，这样一来，就为非法集资、地下钱庄提供了较好的生存条件。
纵观该乡23个村的非法融资、“地下钱庄”活动现状，该乡的非法融资，重点集中在文溪管区。文溪管区的非法融资活动自上世纪九十年代初就开始盛行，尤其以文溪村和高马二溪村最为突出。非法集资者，以创办相关企业为载体，向社会采取高息融资，风险运行。由于企业在运行过程中缺乏抵御政策调整、市场制约、经营风险、资金困难等因素的能力，这些企业都曾相继出现过资金链断裂，引发过社会上诸多不稳因素发生。县乡两级政府对于非法集资一直高度重视，对非法集资行为的危害性也作了广泛的宣传。通过采取电视报道、报纸公告、资料说明、签定责任状等众多形式极大地压缩了非法集资者的活动空间，截断了非法集资者的融资渠道。将田庄乡个别企业的非法融资行为对社会稳定所产生的负面影响降低到了最低层面。
田庄管区是“地下钱庄”发放高利贷活动比较猖獗的地区，具体表现在资江沿岸省道308线沿河三村与县道东田线沿线龙门、田庄、新联、茅园等村，这些村子中的部分农户兴办运输产业、兴建便民砖厂、创立特种茶厂等，其资金来源大多是借助于“地下钱庄”为他们提供的“快捷服务”，本息有1分5的、2分的、3分的，邻近乡镇的烟花鞭炮厂也是靠着地下钱庄支撑。单体的高利贷放发者，他们组成集团，瞧准各类赌场赌客，以放高利贷为业。甚至有上百的高利贷人员把高利贷延伸到了浙江、上海、广东等沿海地区。因为这批人不仅放贷，而且自己也参与赌博，因此除极少数人侥幸获利，大部分人血本无归，还有人因高利贷纠纷锒铛入狱。
地下钱庄与非法集资的显著特点
一是集资者披着合法外衣，令一般群众真伪难辨。据调查，为逃避打击和吸入纳社会闲散资金，它们大多披上了合法外衣。如以公司企业的名义进行非法融资活动，由于持有工商、税务、银行等部门颁发的营业执照、税务登记、银行户头，导致常人无法明辨，具有很大的蒙蔽性；二是融资人光环缠身，使短视群体目眩神驰。为了招揽更多的投资者和集纳更多的社会资金，融资人不惜资金进行整合，使尽手段进行包装，让入股者一时无法辨清真伪。如邀请上级领导捧场剪彩，通过非法渠道捞取政治荣誉，过分夸大企业利润等等，他们的表演具有相当大的煽动性和欺骗性；三是组织者高举合法幌子，导致普通群众看不透明。合法只是外衣，经营不过手腕，达到套取群众资金和国家项目补助中饱私囊才是非法企业的最终目的；四是非法集资者挂羊头卖狗肉，使得爱财市民难抵诱惑。这类单位以发展地方经济为借口，解决农民就业作宣传，推动农业产业化为招牌,办企业建基地是假,非法融资暗度陈仓是真，非法占有和转移别人财产乃是实际目的。凡此种种，不胜枚举。
地下钱庄与非法集资的社会危害
进行非法集资，经营地下钱庄、发放高利贷已经日渐成为当今社会的一个影响社会稳定的风险行业，因其利润高诱惑大，它就象一个道貌岸然的伪君子，在经济领域神出鬼没，使人民群众防不胜防，其危害主要表现在：一是严重的违法性。非法集资等活动是我国法律所明令禁止的社会行为，它严重地扰乱了正常的社会经济秩序，干扰了国家的正常的金融行为、引发极大的金融风险，直接造成投机倒把行为日益频繁、投资领域完全失去控制、市场经济陷入无序状态，导致各级政府的维稳成本成几何数级叠加。二是严重的危害性。因为非法集资难以监控防不胜防，参与非法集资活动的社会群体随时有可能受到巨大的经济损失，直至血本无归。非法集资的资金，可能是当事人一辈子节衣缩食省下的买房钱，也可能是古稀老人苦心保管的养命钱，更有可能是农村妇女从鸡屁眼里抠出来的或是从潲桶把里提出来的血汗钱，而非法集资者无视这些金钱的来源艰辛，他们肆意挥霍、随意浪费、频繁转移，甚至非法占有，造成出资者根本无力收回这些资金。再加上地下钱庄或高利贷放发者产生的交易由于不受法律保护，因而债务纠纷不可避免，追债的方式最后只能以打架斗殴，绑架人质，以黑制黑，以恶制恶的形式进行，欠债者苦苦哀求，讨债人疾言厉色。这些行为不可避免地给社会治安综合治理带来极大压力和给社会和谐制造不安定因素。比如该乡茅园村华元九组谌某某在浙江放发高利贷时就因讨债导致群体械斗致人重伤而锒铛入狱。
地下钱庄与非法集资的产生根源
一是源远流长，民间钱庄古已有之。在古代，因为官府钱库等级森严，距离普通百姓甚远，百姓存兑十分麻烦，于是民间钱庄应运而生,并对中国民间经济发展起到了巨大的促进作用。特别是大清红顶商人胡雪岩兴办的私人钱庄几乎支撑和挽救了混乱中的大清根本。无庸置疑，民间货币交换、贸易交流，私人钱庄功不可没。二是死灰复燃，民间钱庄找到滋生土壤。三十余年改革开放，经济高度发展，农村农民生活稳步提升，特别是党中央惠农政策的滋润，解决温饱问题后的农民朋友腰包里的闲钱急需寻找升值途径，投资一时成为热门。而民间钱庄与非法集资者刚好看准了农民朋友的这种强烈的心理需求；三是见缝插针，非法集资者掐住了百姓软肋。偏远山区的群众文化水平不高，社会经验不多，法律意识、自我防范意识不强，懵懂之中不知不觉就掉进了坑蒙拐骗的陷阱；四是以利惑人，非法集资者与地下钱庄擅用过河拆桥伎俩。非法集资者因为在集资前期积极履行承诺，少数人偿到了甜头后大多以为找到了生财之道，民间的自发宣传自然形成蚂蚁的逐糖效应，吸引了大批不顾风险农民朋友参与飞蛾扑火；五是门槛过高，地下钱庄与非法集资有如雨后春笋“应运而生”。 2009年农行在该乡五个行政村进行简化为农服务手续试点，办理惠农贷款卡六百张，涉及六百余户农户，结果还是因为手续繁杂，存取不便，结果98%以上的惠农贷款卡沦为垃圾；六是地下钱庄不受地域限制，网络四通八达，只要你敢借，钱庄就敢贷。倘若贷款变呆，被集资者将血本无归。
高尚是高尚者的座右铭，卑鄙是卑鄙者的通行证。毫无疑问，非法集资者、地下钱庄、高利贷发放者的灵魂是卑鄙和肮脏的，但按照黑格尔的名言“凡是存在的都是合理的，凡是合理的都是现实的。”我们必须客观公正地看待这些社会现象，地下钱庄与非法融资在某些时候也确实救活了一批小型企业，同时也给农民朋友解决了一些实际问题，但是反过来分析，最终还是讲信用积极还贷的农民朋友养活了地下钱庄.
地下钱庄与非法集资的应对之策
一、强化政策宣传攻势不能缓。县级以上政府要积极利用政府喉舌，在网络报刊电视广播等媒体加大宣传力度；乡镇作为基层政府，要加大宣传，要制作永久性标语，悬挂大型横幅，村干部大会要集中宣传，驻村干部要下村宣传，村组骨干要上户宣传，让地下钱庄与非法集资的危害家喻户晓，让非法融资者的狰狞面目人人熟悉。
二、强化职能部门联动不许闪。严打非法集资者，综治办、派出所、司法所、法庭、金融团体等部门要联合执法，从苗头抓起，要以法制实例说法及时挽救农民朋友的损失。对因非法集资和高利贷给人民群众造成损失的单位与个人要依法进行处理，决不心慈手软。
三、强化依法治村工作不可简。继续推进依法治村工作，号召全乡村民认真学法，做到学法知法守法，学会运用法律保护自己，自觉用法律捂住自己腰包里的“血汗钱”。
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