我认为我的观察和分析并没有脱离实际。有75%的城市居民和25%的小镇居民把他们的收入全花了，至少一半的人都是入不敷出。

　　情况不是向好的方向发展，而是向更坏的方向发展。和以前相比，现在越来越多的人都入不敷出，并且他们没有任何意愿打算做一些经济计划。他们不但把收入全部花掉，而且是提前使用了将来的收入，因此债务缠身。

　　收入较少的家庭，尽管做了很严密的计划，但由于必要的花销太多，还是很容易超支的。所以大部分的人都花光了他们的收入，过着超支的生活。

　　生活的必需品，或者说一些物质的享受，并不是特别的昂贵。大多数人都可以花很少的钱就过得很舒适。基础的花销并不大，大的是额外的花销，而且还没有什么用。

　　钱总不够花的原因要么是太奢侈浪费，要么就是买了太多不必要的东西。

　　我们很难清楚地划分舒适和奢侈，因为对一个人是奢侈的东西，对另一个人可能只是生活的必须品。但是一个生活比较细致的人，一个渴望成功的人，是不会很难区分出必需品和奢侈品的。

　　一半的经济破产是由于奢侈浪费和完全没有必要的个人享乐。许多人管理生意的时候都是过度小心，但在处理个人花销的时候却挥霍无度，愚蠢至极。

　　家庭和个人的过度花销不但造成了经济上的破产，而且是许多家庭问题的主要来源，甚至造成了家庭破裂。

　　虽然金钱在表面上是商业的一部分，是经济的基础，但明智的和不明智的支出却存在于家庭生活中。因此，要么从现在开始攒钱，要么就继续错下去。

　　在家庭生活中节省的人，在商业往来中也是比较有计划的。

　　过度奢侈的家庭生活，尤其是仅仅为了博得别人称赞就大量购置服装，只在乎外表的美观，根本不考虑实际需要，真是愚蠢的行为。这种疯狂的愚蠢行为导致了在服装、家具和装修方面过度浪费，购买商品过多地用来炫耀，而不是以实用和舒适为目的。事实上，显示奢华是一种肤浅的表现。任何超出能力范围内的着装和生活方式都会造成事与愿违的后果。我们并不是按照我们想象的样子被判断的。如果我们是属于中产阶级，也是通过我们身边的朋友和熟人来判断的。因为他们对我们的收入能猜个八九不离十。一旦我们穿得太过讲究，就显得很不合群，就会受到旁人的鄙视。

　　如果我们养不起马，也养不起车，就不要养了，否则就会失去有马有车的人的尊重。虽然他们可能也负担不起。