期待重庆农村“三权”抵押融资模式取得成功

　　重庆市委三届九次全会通过了《中共重庆市委关于缩小三个差距促进共同富裕的决定》，其中提出，到2015年，全市“三权”抵押融资1000亿，发展农村新型股份合作社2000个。此前，重庆市政府第85次常务会议审议并原则通过了《重庆市人民政府关于加快农村金融服务改革创新工作的意见》及配套办法，从四个方面对全市农村金融服务改革创新工作进行了总体部署。重庆将以“三权”(即农村土地承包经营权、农村居民房屋及林权)抵押融资为突破口，全面提升全市农村金融服务水平，2011年起各项改革创新工作在全市推开，力争到2012年取得明显成效。

　　农村金融服务是重庆金融服务体系中最为薄弱的环节。一方面，农民群众由于土地、房屋、林权作抵押、担保难，急需的贷款资金得不到有效解决;另一方面，银行眼里农民的资产难以评估、抵押登记，担心贷款放出去会出现风险，客观存在着惜贷拒贷现象。“农民贷款难”和“金融机构难发涉农贷款”已成为影响全市农村经济发展和农民增收的突出问题。2009年，重庆市涉农贷款达1570亿元，仅占全市贷款总额的17.9%，农户贷款的占比仅为2%。

　　根据《重庆市农村土地承包经营权、农村居民房屋及林权抵押融资管理办法（试行）》规定，用于抵押的土地将由之前仅限于流转的土地，扩大到所有农村承包经营权土地；抵押的农房价值，将同房屋及其占用的土地一并评估。在评估时，应考虑转让的市场价格或复垦产生地票的交易价格；用于抵押的林地不仅包括商品林，还包括一般公益林。

　　现阶段银行机构基本不认林权等抵押品，为了防范金融风险，金融机构客观存在着惜贷、惧贷现象，为农户贷款设置了“高门槛”——需要有效抵押物。对农民来说，手中大多都是农村土地承包经营权、农房、林权。在银行看来，这些都是难以评估、无法办理抵押登记，或难以处置的。在现行的金融体制下，在金融机构和农村间搭建一个金融平台，通过金融创新，让金融机构的资金安全地投放到农村，并以此来激活农村土地承包经营权、农房、林权等沉睡资产。这是此项政策受期待的地方。

　　重庆扩大土地承包经营权、林权和农村居民房屋“三权”抵押融资的规模和范围，完善权益评估、风险补偿、资产流转等配套政策，落实政策性担保、财政贴息等扶持政策，引导商业银行、村镇银行等金融机构开办“三权”抵押业务，增加基层网点，为农民提供便利、高效、实惠的融资服务，实现农村“三权”抵押融资1000亿元以上。