重庆城市商业银行的可持续发展的战略
华龙网这组关于重庆城市商业银行的现状及发展趋势值得一读。
一、重庆城市商业银行的概况
数据统计显示，到2011年重庆的金融产业占据比重已高达7%，名列全国第三，预计今明两年将达到9%以上。如此浓厚的金融氛围，对于那些对勇于创新求变的城市商业银行来说，重庆成为了跨省经营的首选目标。据统计，目前重庆已有10家城市商业银行，它们分别为：重庆银行、重庆三峡银行、广东南粤银行、哈尔滨银行、成都银行、汉口银行、大连银行、厦门银行、富滇银行、浙商银行。
如此众多的城市商业银行，不仅为重庆的中小微企业提供了广泛的融资渠道；同时也增强了重庆金融的资金辐射力，加快了重庆经济的发展步伐，为将重庆建设成为长江中上游金融中心创造了良好的金融氛围，提供了坚实的金融后盾。
二、重庆部分城市商业银行的特点
哈尔滨银行重庆分行：发展小额信贷 找准市场定位。
大连银行重庆分行：服务地方、 服务中小、 服务市民。
重庆本土银行——重庆银行： 地方的银行、市民的银行、中小企业的银行。
成都银行重庆分行：立足地方经济，立足中小企业，立足广大市民。
富滇银行重庆分行：做大小企业、做实个人业务、做强大客户。
重庆三峡银行：“立足重庆、服务库区、面向全国”战略，打造成为具有较强创新能力和竞争能力的现代股份制商业银行，服务城乡统筹，支持“五个重庆”建设，服务中小企业。
大连银行重庆分行：坚持以“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，大力为我市中小企业提供融资辅导、融资服务、融资担保、融资代理等金融服务。
南粤银行重庆分行：南粤银行重庆分行的成功开办，不仅开辟了该行服务我国西部地区的广阔区域，而且也为广东省和重庆市经济和金融的交流开辟了新的路径，为两地企业的合作共赢搭建了新的桥梁。
汉口银行重庆分行：以“服务地方、服务中小、服务市民”为重，初期将以资产业务和中小企业为重点，重点为当地基础设施建设、中小企业提供融资服务。在重庆设立分行后，可放贷的额度也成正比增加。
厦门银行重庆分行：为重庆的中小企业和台商企业，以及广大市民提供更为优质便捷的金融服务，也为加强重庆、厦门与台北两岸三地之间的经贸、金融、人才资源等领域的交流与合作发挥桥梁和纽带的作用。
三、国内城市商业银行概况
城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。然而，随着中国金融事业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理方面的问题。
20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。截至2010年末，全国共有的城市商业银行147家，营业网点近万个，遍及全国各个省（市、自治区）。截至2004年底，从业人员16.9万，生产总额约14552 亿元，占全国银行业金融机构总资产的6.27%，占全国股份制商业银行总资产的27.7%。经过十几年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，尽管其发展程度良莠不齐，但有相当多的城市的商业银行已经完成了股份制改革，并通过各种途径逐步消化历史上的不良资产，降低不良贷款率，转变经营模式，在当地占有了相当大的市场份额。城市商业银行，在我国正逐步发展为一个具有相当数量和规模银行阶层，与四大国有股份制商业银行、邮政储蓄银行和13家股份制商业银行一起，形成我国银行业4:1:13:139的格局。
城市商业银行作为一个特殊的群体，其在规模和经营上呈现出以下特点：
一是总体规模较小，发展程度多取决于当地经济发展。2004 年的一项调查结果显示，经营绩效好的城市商业银行主要集中于那些经济较发达的地区，特别是东部地区。其主要表现为：地方政府财政收入充裕，对城市商业银行的消极影响较小；中小民营企业数量众多，且盈利能力强，城市商业银行向中小企业提供贷款的意愿强；居民人均收入高，信用文化发达；地方政府对私有产权的保护意识较高；等等。经济发展是金融的土壤，而大多数城市商业银行地处较为发达的中心城市，经济活跃，面对的是城市中最有价值的客户，这些优势为城市商业银行的业务拓展提供了良好的根基。
二是市场定位不清。城市商业银行在成立之初就确立了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位。但仍有相当数量的城市商业银行表现出市场定位摇摆不定的现象。这突出表现在：很多城市商业银行热衷于跟国有银行和股份制商业银行争抢大客户、大项目。这里面有外部金融环境和市场条件的原因，更重要的还是城市商业银行自身的原因。公司治理不完善、业务手段单一、产品创新能力不足，制约着城市商业银行的生存与发展。
城市商业银行目前都面临着一个最为迫切的问题——如何进行重新定位，到底应该“向上走还是向下走”？对于上海银行这样的“明星银行”，或许可以尝试打破地域限制，将触角伸向周边地区；而对于大多数城市商业银行来说，仍应该定位于服务本地经济，特别是服务于中小企业，争取“做精”而不是盲目“做大”。
自1995年国务院决定在大中城市组建地方股份制性质的城市商业银行以来，由于在产权安排、机制运行、机构设置等方面比国有独资商业银行具有更大的灵活性、有效性和竞争优势，我国城市商业银行在自身取得极大发展的同时，也促进了银行业竞争格局的形成和发展，完善了金融体系结构，提高了金融市场配置资金的效率，成为我国金融体系中不可替代、不可或缺的重要组成部分。截至2004年末，资产总额达16938亿元，其中各项贷款9045亿元；负债总额达16361亿元，其中各项存款14341亿元；当年实现利润82亿元；所有者权益577亿元。
截至2011年9月，全国共有城市商业银行139家。
在新时期调整城市商业银行战略并实施战略转型，必须从理解和掌握现实环境和未来发展趋势的基础上，应用SWOT分析方法研究城市商业银行的优势、劣势、竞争、威胁，分析和评价中小商业银行商业环境和战略能力，以自身独有资源的有效配置和核心能力的充分发挥为基础，发挥自身战略能力，形成城市商业银行的发展定位和战略，促进核心竞争力的形成，并以此作为未来发展的依托。
四、中国城市商业银行的发展策略
加强内控机制改革
城市商业银行应吸收中外银行的先进管理经验来强化自身的内部管理。完善的法人治理结构，有助于形成对经营者的产权约束，有助于城市商业银行建立以“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”为特征的现代企业制度，有助于城市商业银行真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展与自我约束的市场主体。同时，城市商业银行应积极地引进人才，加大业务创新力度。
正确的市场定位
通过对城市商业银行成功经营经验的总结，城市商业银行应主要依托地方政府及地方人民银行；为地方中小企业和市民当家理财；参与地方经济改革，为发展地方经济提供全面金融服务。简而言之：服务地方、服务中小企业、服务市民。
政府的政策支持
首先，央行应允许城市商业银行针对不同的贷款对策和贷款种类确定不同的贷款利率；允许城市商业银行能同以前的城市信用社一样在中央银行规定的范围内适度提高居民和企业存款利率水平，使中小金融机构的存贷款客户有一个风险和利益的比较选择空间。其次，中央银行应扩大城市商业银行的资金来源和运用的渠道。再次，由于城市商业银行处于组建时间不长且内部存在着一定的兼并和重组，政府应在税收上给予优惠，对并购实行免税优惠。最后，政府支持城市商业银行开展多种业务，并对城市商业银行不良资产的化解提供支持，为城市商业银行发展提供一种国民待遇。
加强产品创新
扩充业务范围，促进中间业务发展。应把握好以下几个原则：
1、业务品种多样化原则。各经营网点要尽可能多地开办中间业务，如咨询服务、保管箱、租赁、保险代理、代客理财等，在竞争策略上力求做到品种全而精。
2、市场营销高效化原则。要简化操作程序，推行套装交易，提高效率，降低成本，注重中问业务整体推进。充分利用自身在信息、网点、人员以及本土化方面的优势，建立起高效、快捷的电子网络，增强自身的竞争能力。
3、金融服务人性化原则。要改变传统的银行与客户之间的沟通方式，根据客户的不同需求实行个性化服务。可以借鉴金融超市的做法，实施开放式经营和“一站式’服务的模式，并予以推广。
4、营销策略针对化原则。要开拓中间业务就必须了解辖内企业和个人对中间业务产品的需求，在市场调查中制定营销策略和使用国际惯用营销手段和方法，做到“因地制宜、有的放矢”，使开发的中间产品能有效地进入市场，树立独具特色的品牌，扩大市场影响。
中国的城市商业银行
城市商业银行的可持续发展的战略
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