国外谚语云“一只狮子带领的一群绵羊能够打败一只绵羊带领的一群狮子。”中国谚语云"兵熊熊一个，将熊熊一窝"，两者意思相近，可见估计中外道理是相同的，真理是放之四海而皆准，道理十分明显，就是一个团队如果领头人是蠢货一个，其团队肯定不会出色，即使团队下面很出色，由于激励机制的倒退团队也可能失去进取心。当然看事情要一分为二，也不是团队所有人都不出色，否则这个团队早就被市场彻底淘汰了。
知名财经评论员贺宛男做了一个测算，以破净的农业银行为例，今年中报其盈利增长为0.27%，到了三季报增速升至0.57%，似乎已从谷底的0.27%爬了上来。那么，农行是怎么爬出来的呢？很简单：减少拨备，将原来计提的坏账准备拿出来转为利润。三季报显示，截至今年9月30日，农行不良贷款余额1791.58亿元，比上年末增加541.88亿元；不良贷款率2.02%，比上年末上升0.48个百分点；拨备覆盖率218.30%，比上年末下降68.23个百分点。这就是说，如果还是按照上年的拨备覆盖率，将多提拨备1222亿元（1791.58亿元*68.23%），也即减少盈利1222亿元，而今年前三季其净利总共才1532.1亿元。说得再明确一点，如果保持上年的拨备不变，农行的盈利就只有区区310亿元，与上年同期同口径的1524亿元相比，降幅巨大！如果按上年末的口径，建行的盈利不是如三季报显示的增长0.66%，而是下降34.8%；中行的盈利不是增长0.31%，而是下降34%。但相比之下，农行下降幅度最大。
笔者更为关注的是农业银行不良贷首先超过2%警戒线，是所有四大银行中最高的，也是16家上市银行中最高的， 截至9月末，农业银行不良贷款余额为1791.58亿元，比上年末增加541.88亿元；不良贷款率为2.02%,较上年末上升0.48个百分点。按照官方数据，经过降息以后，目前银行业存贷差是2.5%，人力等经营成本大约是1%，而存贷款税前毛利大约是1.5%，也就是说一旦不良贷超过2%，银行回报就只能勉强覆盖风险了，再稍有升高，就不能覆盖风险。对以后经营决策会造成较大的影响，农行将面临一定经营危机。
同样的经营环境，同样的四大行，为什么农行业绩就差强人意不如人家呢？有没有"兵熊熊一个，将熊熊一窝"的道理在内呢？
让咱们看一看农行的领军人物，日前中央政府宣布对一行三会实施日常巡视业务，农行就首当其冲，21世纪经济报道称，该报记者从多位知情人士处获知，中国农业银行行长张云虽然目前并未被带走调查，不过级别已被降为正处。 南方周末记者从多个消息源证实中国农业银行股份有限公司副董事长、行长张云，已被组织处理，降为正处级干部。虽然目前官方没有披露降职原因，但至少有重大违规之处。
银行作为资金借贷一方，最大利益就是信贷基建物资采购和人事安排，不管那一个原因受到处罚，对银行而言都是一种损失，金融业比拼的是人才，如果滥用关系，安排没有能力的熟人从事重要职位，就是劣币驱逐良币，有能力的人才进不来或者即使进来也不能被重用，造成激励机制失去作用，大家不求上进只求拍马屁，会直接导致业务受阻，发展受阻，；如果违规发放信贷，那么资金就会受到危险，资产质量就会下降，不良贷就会升高；基建没有正常招投标，就会导致成本增加质量下降的忧虑，就会加大运营成本；采购亦是如此，利益输送就会导致经营成本升高利润下降，反正一句话，任何领导人违规经营会让公司利益受损，股东利益受损。
更为重要的是主要领导自身行不正坐不稳，就对下属监管束手束脚，不敢放开手脚义正辞严，就会直接影响下属导致出现违规违法行为，一层一层传递下去，层层腐败，这样的经营团队怎么能创造最大效益，实质就是中饱私囊损害上市公司利益， 2012年5月，时任农行副行长杨琨，就因涉嫌贪腐被调查。2014年6月，杨琨一案在南京市中院开庭审理。有知情者告诉南方周末记者，庭审中，杨琨曾当庭举报了张云。2015年年初，杨琨被南京中院一审判处无期徒刑，法院最终认定杨琨受贿3079万余元。这真是狼狈为奸，上梁不正下梁歪。
行贿人送你3079万元，至少要从农行获得利益数亿元才合算，否则怎么叫商人，怎么叫输送利益，也就是副行长获得3079万元不义之财，意味着银行造成的损失难以估计。
农业银行原行长秘书牛学辉在其家中，将新婚半月的妻子杀害，据中国网报道，检方出具了牛学辉与其他多名女子暧昧的证据。据调查，牛学辉平时生活糜烂，与多名女子长期保持不正当关系。为什么众多女人以身相献，看中的就是牛学辉的权力，是中国农业银行行长张云的前秘书，事发前已出任农行大客户部某处副处长。这位秘书有没有打着行长的名号干一些不是很纯洁的事情呢？行长是不是自己有问题而不敢干预呢？这都是一个谜。
如果一个公司领导总是想着千方百计为自己谋取不当利益，利用自己的权势金钱玩弄勾引女人，一方面精力有限，放在发展公司业务上的精力就会大打折扣，另一方面要照顾既得利益者的利益，但公司利益与既得利益者的利益是相互冲突的，是相互矛盾的，怎么都不可能调和，一旦领导人倾向于向利益集团输送利益，就等于损害了公司的利益。
因领导人违规经营导致公司利益严重受损陷入困难的最经典例子是某航运公司，违反决策层集体决定的既有政策，私自高价订购运力，终于导致大量运力过剩，让企业出现严重经营困难，出现巨大亏损，可见管理层信诚是多么重要。
笔者无意去指责农业银行整个经营团队，但是经营团队的好坏与农行的利益息息相关，中央巡视组到农行巡视，就在于未雨绸缪，希望发现问题，解决问题，笔者衷心希望农业银行吸取教训，重新打造一个有活力公正廉洁的管理团队，尽快走出阴影，让定位于三农的农行走上健康发展轨道。
中央十三五规划提出发展农业现代化和加快土地流出改革，对农行来说都是巨大机遇，只要团队团结，上进，廉洁 高效，上下齐心协力，农业银行得益于网点先天优势，前景依然光明。