或许许多投资人会有很多这样的疑问：借款人在P2P网贷平台借钱，到期就还钱，为什么会有出现坏账的事情呢？想必这样的人都是比较善良的人儿，笃信有借有还的谚语。问题就是有些人借钱不还，或许是借钱做买卖，然而买卖失败了，还不了款，平台没有按时把钱返还给投资人，因此就会出现坏账。事实上，P2P坏账的产生有两种原因。从平台自身来说，P2P坏账和平台自身的商业模式及风控能力有很大关系。另外一种就是，P2P行业发展经过这两年的迅猛发展，风险积累后可能迎来集中爆发期。

平台提现困难、逾期、坏账的情况，主要与三方面有关：第一，经济下行的大环境；第二，P2P仍处于快速膨胀阶段，一些平台为了争抢借款人，降低审核标准，这样的恶性竞争也会导致坏账多发；第三，目前国内的信用环境相对较弱，P2P行业存在道德风险。

虽然坏账一直是P2P平台不愿言说的痛，但不少P2P平台还是愿意主动公开自己平台上的坏账率。

据媒体报道，陆金所董事长兼CEO计葵生公开谈到了陆金所P2P坏账率5%~6%；点融网共同创始人郭宇航直言，点融网现在统计口径得出的坏账率是2%左右；拍拍贷CEO张俊透露，去年坏账率为1.8%。而一些业内人士纷纷指出P2P行业平均坏账率在10%以上。

自曝坏账率不仅体现了P2P理财平台对于坏账的理性对待方式，也从侧面向投资者传达了坏账的客观存在性，并起到引导投资者理性认识P2P坏账的作用。

然而，各P2P平台高低不同的坏账率似乎并没有一个标准的计算方式，盈灿咨询高级研究员张叶霞说：“各个P2P平台坏账率的统计口径并不相同。”

惠轶对统计口径解释道：“假如借款人没有还款，有的平台逾期一天列为坏账，有的平台逾期2到3年才把它列为坏账，当然得出的坏账率也一定是不同的。”对比虽然有些夸张，但却非常形象。不难看出，单通过坏账率去评估一个P2P平台的安全性也有不妥。

不过，P2P平台自身会有一些措施来降低坏账的发生，惠轶认为主要有两个：一是P2P平台做好本身的风控，能够有效辨识风险，通过征信体系既可以有效地降低风控成本，也能够提高违约成本；另一个就是风险定价，在目前的市场状况下，是存在风险套利的机会的，这对于P2P平台既是考验也是机会。

未来对于大部分P2P平台来说，要想在日益激烈的竞争环境中生存下去，垂直化、细分化肯定是非常重要的发展方向，而垂直细分化也将提高P2P平台的风控能力。

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