受访提纲(中小银行掘金新三板)
一、近几年来，城商行的经营环境发生了很大的变化，比如利率市场化持续推进、存款保险制度实施等。在新的经营环境下，您如何描述现在城商行的发展状态和竞争状态？
新的经营环境，可以三个层次来认识：一是所有行业都面临的变化，如互联网化。这个最容易忽视。要求你竞争观发生巨大变化，不仅在行业内竞争，还要时时盯住行业外，盯各种新的行业颠覆者和替代者。要适应各种形形色色的互联网＋。二是金融行业面临的变化，如资本化。整个金融格局中，直接融资越来越重要，银行业面临巨大转型。三是城商行面临的变化。作为银行业当中一个特殊群体，如何应对快速市场化，是一个重大挑战。
存款保险制度是符合国际发展趋势和具有中国特色的一项制度，短期看虽然会提高银行业的经营成本和风险管理成本，但从长期来看，对中小银行和城商行是利好的，对促进城商行差异化特色经营、保护广大草根客户群体有着十分重要的意义。利率市场化会对银行业带来强烈的冲击，放开利率管制，随着金融机构的自主定价权利也会放开，银行之间的的竞争会日益激烈，再加之我国金融市场的加速开放，外资金银行、民营银行的进入，还有一个不能忽视的竞争是来自互联网金融的迅速崛起和政策利好，整个银行业的竞争会越来越激烈，城商行的发展状态会在未来几年内倍加艰辛，但是这几年也将是城商行快速转型，一分高下的关键时
期，谁抓住了，谁改变了，就能搭上银行业转型发展的这趟列车，谁错过了，不知道还要在站台上等多久。
应当说，这是一个快速变化、快速分化的时代。城商行被收购，可能会成为一个常态。因不恰当的扩张，或者不思进取，都可能成为退出市场的诱因。总体上看，我认为城商行群体是有生命力的，因为它经历过市场的洗礼，有许多是在残酷市场竞争中拼杀出来的。现在许多城商行有危机感，这是市场意识的体现，恰恰是一件好事。生于忧患，是一个很基本的道理。未来城商行的发展状态和竞争状态归根结底，其实只有两个字：改变。不断去改变自己，才能在瞬息万变的市场中立足。
二、我们看到也有观点反对城商行不断增资扩股做大规模，他们认为城商行在战略上应该走差异化道路，注重精耕细作，而不是一味求大。对此，您怎么看？
任何企业都应当走差异化道路，所谓战略就是做什么，不做什么，要始终把这个想的很明白。但这个战略是市场化的结果，靠行政手段做不到。城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物，在成立之初就打上了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的标记。自1998年第一家城商行在深圳成立开始，10年来，城商行的进步和发展弥补了金融服务体系的缺失，激发了金融创新的活力，在服务社会民生和促进当地实体经济发展中发挥了非常积极的作用。现在我们知道，深商行已并入今天的平安银行（深发展
也是），南京银行、宁波银行、北京银行等独立登陆A股，还有一批登陆H股的，还有齐鲁银行这样的登陆新三板，都代表了不同的发展道路。这些就是差异化。真正的差异化，无一例外都是市场化的结果。现在，城商行的发展仍面临着很多制约，我认为这背后的实质仍是一个需要不断解放思想、更新观念的问题。以区域设限，以服务对象设限，显然不可持续。应当充分尊重市场主体内在发展的基本逻辑和规律性。银行是特殊行业，监管部门应更多关注到存款人利益和社会公众利益，在看住底线的基础上，尽可能放开。市场行为应当自己给自己买单，否则永远长不大。
三、除了融资补充一级资本外，登陆新三板，借助其制度规范和平台，您期待新三板能够为城商行带来哪些改变？
资本市场的一项重要功能就是通过交易发现价值、兑现价值，进而引导社会资源的流动和配置。全国股份转让系统主要服务于创新型、创业型、成长型中小微企业，“小而美”的特征十分明显，新三板其实就是使资本市场支持实体经济从以往的成长后期和成熟期前移到创业前期和成长初期。6月29日，齐鲁银行举行仪式登陆新三板，成为全国首家在新三板挂牌的城商行，同时也是主板暂停商业银行上市8年来第一家成功对接国内资本市场的中小商业银行，可以说齐鲁银行作为首家城商行登陆，将是新三板的一个标志性事件。
对城商行来说，新三板或许是一架“诺亚方舟”，可用于自救或重获新生。新三着力建设的是以机构投资者为主体、以融资为主要目的的中小微企业综合金融服务平台，资
本市场的第一个重要功能就是融资，对于城商行而言，可以减少资本补充的难度，目前，新三板在大力发展多样化的机构投资者，加强了与PE和VC机构的对接，这些机构不仅仅能够提供资金，也能提供优质资源和产业链服务，为城商行业务发展，跨区域经营、公司治理以及战略辅导提供优质资源和市场。另一方面也倒逼对自身严格的审视与剖析，“打铁还需自身硬”，城商行还需从自身规范经营、强化内控出发，在主办券商的引领下在新三板的的舞台上起舞。登陆新三板、适应新三板的过程，很可能就是城商行不断重生的过程。这个过程显然充满了挑战和诱惑力。
四、您在《齐鲁声未了》一文中提到，中小银行应致力于深耕新三板，营建一个适合自己的草根生态群。请详细阐述您的思路或建议。
新三板致力于服务好创新性、创业性、成长型中小微企业，为中小微企业发展创造良好的制度环境，建立小额、便捷、灵活、多元的投融资机制。证监会主席肖钢表示，现阶段虽然对中小企业发展和创新创业出台了一系列政策，但其整体性、系统性还较薄弱，新三板解决的是“创新创业“最先一公里”问题。众多中小银行应该更加重视这个市场的价值，抓住中国资本市场发展的重要机遇，深耕细作。对城商行而言，其市场定位和目标客户群与新三板高度契合，都是面对草根，从资金提供者到资金需求者，再到资金交易场所，进而再延伸到广泛的上下游和深层的内外部，持续拉长、做透，就构成一个生生不息的、巨大的草根生态群落。这个巨
大群落，适应了互联网化的趋势，也适应了市场化、资本化的趋势，对物理网点偏少、寻觅客户困难的城商行而言，独具市场价值，不失为一块值得埋头掘金的风水宝地。
五、登陆新三板，对城商行来讲，您认为最大的挑战是什么？
登陆新三板，对于城商行来讲，最大的挑战是登陆之后。新三板确立了以信息披露为核心的准入制度，要求挂牌公司及其信息披露义务人及时、公平地披露所有对公司股票价值可能产生较大影响的信息，并保证信息披露内容真实、准确、完整，尊重市场选择，最大限度地减少了自由裁量空间。信息披露充分严格，本质上是市场约束刚性化。城商行登陆新三板最大的挑战其实是对自身的严格剖析与纠错，是内功。全国股份转让系统致力于为企业提供完善的资本市场服务，并推动企业实现自身的“基因改造”，进行一次深入的基因改造，不仅仅规范企业，同时也促进城商行适应资本市场，学会在规范市场环境下持续发展和有效竞争。登陆新三板，对城商行自身而言是一场革命，将促进整个经营管理全方位蜕变。毫无疑问，这是一个巨大历史性机遇。
要求：请尽量深入地梳理、阐述您的观点，以便读者准确了解您的思路和观点。
截至时间7月20日