（一）优化居民财富配置结构的必要性
理论上而言，在市场经济条件下，之所以要对居民所拥有的财富结构进行优化配置，其主要原因在于以下几个方面：
第一、进行居民财富的优化配置，是经济货币化条件下实现居民财富保值增值的需要。在货币经济条件下，居民所拥有的财富主要通过价值形式表现出来，而不同财富资产结构给居民带来的财富流量收入和存量财富的保全程度也各不相同，为了最大限度地增加居民财富的流量收入水平，保证居民财富存量的相对稳定，就必须对居民的财富结构进行优化配置。
第二、提高经济货币化条件下经济运行整体效率的需要。在市场经济条件下，“逐利”机制可以使市场在资源配置中发挥基础性作用，而居民以“逐利”为目的对于其所拥有的财富结构进行优化配置，以获取最大化流量收入和确保其存量财富相对安全的行为，其本身就是市场经济条件下发挥市场在资源配置中基础性作用的一种表现形式。就此而言，居民财富结构在不同资产形态下的优化配置过程，也就是生产要素的优化配置过程，其最终将有利于提高社会经济运行的整体效率。
（二）优化居民财富配置所需要的前提条件
理论上而言，在市场经济条件下，居民实现财富结构的优化配置是需要诸多前提条件的，这些条件主要表现在以下几个方面：
第一、资金利率的市场化。在信用货币经济条件下，随着经济货币化进程的进一步发展，资金利率的高低对于市场“交易标的”的定价会产生重要影响。就此而言，资金利率能否实现市场化定价，一方面决定了商品价格的市场化定价程度；另一方面，也决定金融产品的市场化定价程度。因此，只有资金利率实现了市场化定价，居民才能在“逐利”机制作用下，根据投资收益率的高低，对于其财富资产结构进行优化配置，以获取最大化的流量收入，同时确保财富存量的相对安全。
第二、居民财富转换的无阻碍性。理论上而言，在市场经济条件下，居民要对其各种形式的财富资产进行最优配置，就要求这些不同形式的资产形式可以自由转换，不存在认为设置的转让阻碍，从而使居民真正地根据收益和风险相对匹配的原则，对于其财富结构进行优化配置。
第三、稳定的信用货币发行数量。如前所述，在信用货币经济条件下，无论居民对其所拥有的财富结构如何配置，其最终都不会对货币供给总量产生影响。换而言之，只有保持稳定的信用货币供给量，才能使居民存量财富保持相对稳定。特别是在稳定的货币供应量条件下，通过居民财富的优化配置，可以在一定程度上优化货币资金在不同行业、不同经济环节的配置结构，从而使货币资金供需结构相对合理，有利于提高货币资金的使用效率。
第四、发达而专业的代理投资机构。在市场经济条件下，并不是每一个居民都是专业的投资者。理论上而言，要实现财富结构的优化配置，既需要深厚的投资专业知识，又需要丰富的投资经验。因此，为了实现居民财富结构的最优配置，提高经济运行的整体效率，就必需培育一大批专业的投资代理机构，由他们帮助居民实现财富结构的最优配置，在收益与风险相对匹配的条件下，实现居民财富流量收入的最大化，存量财富的相对安全，使宏观经济在居民财富结构最优配置作用下，健康、高效地运行。