文章首发：微信公众号：麻利二铺
前段时间，接到朋友的电话。
“我大姨好像得癌症了，不过还没确诊。”电话那头的她有点低落又带着一点期待。
三天后她告诉我，确诊了，胰腺癌，还好现在是最佳治疗期。
但是大姨不愿意治，怕人财两空。孙子还小，子女负担太重。
“买保险了吗？”我问
“只有社保，现在还能买吗？”朋友还是抱有希望
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“来不及了，且不说年纪有点大，现在带病买保险，能买到的可能性小，而且也赔不了这个病了。不过社保也能报一点，好歹减轻点负担。”事实有点残忍，但我还是得说。
我们的上一辈，因为社会保障体系还不健全，个人保险意识也不强，全部心思都花在赚钱养家上。
很多人本来有单位交社保，后来下海经商就断缴了。所以现在很多城市都流行补交社保。
其实不论这笔退休后能拿到的保障有多少，每月固定有钱可领，能给子女减轻负担，会让他们心理上有很大的安全感。
无论是想给哪个年龄段的人配置保险，首先要确定社保这碗大锅饭你们没忘记。虽然不够精致可口，但能吃饱是没问题。
当然了，年纪太大就不建议补交社保啦。曾经看到过这样的新闻——“九旬老人补交4万社保，月领752元养老金”
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— M O N E Y U P —
重疾险该买吗
随着年龄的增加，因为生病概率增加，保险公司的赔付风险变大。
所需要的保险金要高很多倍，而且超过一定年龄，很多产品就停保了。
一旦超过55岁，基本没有消费险和返还型重疾险了。同样的额度，年纪越大保费越贵，很不划算。可能一年就要缴10000万。
家里有4个老人的话，又是一大笔开支，且不说还下有小呢。
所以不建议年纪大的人购买重疾险。
不过有一种折中的办法。可以看看现在的一年期互联网保险，有些重疾险61岁购买，保费3000多，但是只能买到最基本的版本——保额只有10万。
大家可以根据自身经济情况安排。前提是一定要读清楚保障条款和投保条款哦。
重疾险应该是年轻的时候配置，等到了我们父母这个年纪正好开始享受保险的功能。
特定病种的消费型保险或许是不错的选择
很多保险公司对于年纪大的人都取消了终身型重疾保险。但是却保留了一些特定病种的消费型保险，比如比较常见的“父母防癌险”。
这类保险保费较低，每年几百块钱，且可以续保，虽然没有重疾险那么全的保障，但是却有较高的性价比。
而且老年人一般除了三高导致的重大疾病，癌症也是占了很大比例的。
— M O N E Y U P —
重疾买不了，医疗险是必要支撑
在50岁以上的年龄购买重疾险，价格实在是太高，而且到了一定的岁数，保险公司也不愿意接受。
老人常见的一些慢性疾病，又往往够不上重疾的标准。
所以，给50岁以上的老人买重疾险，不如配一份中端的医疗险。
尤其是没有社保的老人，即使有社保。住院医疗也可以报销一些不在社保报销范围内的药物和服务。
很多父母即使不舒服也不会说，一直到疼痛无法忍受。
一是怕浪费子女的钱，也有一点鸵鸟心态。最后很多小病就忍成了大病，
这时候才发现既没有买重疾险，也没有买医疗险。
治疗的重担这才张牙舞爪得厉害呢。
下面是我听来的一件真事。
做保险的儿子偷偷给父母买了医疗险。没过几年母亲因病要动手术，保险报销了一大笔治疗费，还有每日住院费。社保加医保，不仅报销了费用，连营养费都有了。
从此以后，一旦有不舒服，母亲就会去医院。
有一天，父亲还悄悄拉着儿子的手问：儿子啊，你有给爸爸买保险吗？
好可爱的爸爸。
父母其实不是太能忍，只是太爱你。
投保前，记得带父母去体检，弄清既往病史，然后看清条款。
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— M O N E Y U P —
意外险要配
老年人随着身体体质的改变，发生摔伤或者骨折等现象比较常见，发生意外的概率较大。意外医疗险能够在这方面给予较大的支撑。
年龄越大，基本上买不到什么长期寿险了。所以短期的意外险成了几乎是唯一的选择。
这部分的险种有的可以到65甚至70岁还可以购买，然后续保可至更高一些的年龄。
不过这样的险种都是短期的、消费型，不返还的。
— M O N E Y U P —
用理财替代保险
万一市场上真的找不到适合的保险，还有一条曲线救国的路。
为老人建立一个专属的健康医疗基金，用来防范未来大额医疗支出可能对家庭财务造成的影响。
如果要为家里的四位老人都配置医疗基金，可能压力有点大。
可以为这四位老人建立一个公共账户。针对每个老人个人的目标金额稍微缩减，整体数额增加。
每月存一点钱，选择不太高的风险匹配组合。
假如父母55岁退休，65岁开始要医疗支出，预定四位老人100万。那么从父母50岁开始，我们就要开始计划着笔钱了。
15年时间，假定收益率大概是7%-8%，一个月你就要存5000到6000块钱。
这笔钱比较灵活，随存随取，不会像保险那样专款专用。
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— M O N E Y U P —
写到这篇的时候，心情是有点沉重的。
小的时候什么都不懂，在他们的庇护下，没心没肺的长大；终于可以赚钱养家，他们也老了，但是我们却没法保护他们。
请定期带父母做体检，让他们生活得轻松健康一点；多陪陪他们，不仅是打电话。
尽全力去爱他们。
ps：家庭经济支柱是整个家庭保险配置的重中之重。
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