作者：张京宏

时间：2021年11月9日

地点：迪拜|宝格丽酒店

尊敬的阿卜杜拉先生、各位专家：

很荣幸接受你们邀请，参加这个在线反诈论坛会议。昨天Eric先生和IM-K基金Jim先生和我一起从卡塔尔出发，一小时十五分钟飞行路程。今天论坛视频现场有一些面孔还是熟悉的——是2020年冬天国内广东公安厅组织的反诈骗论坛的部分专家，辛苦了。我四十多岁来回奔波，身体是扛得住的，但一些年纪大的老先生这么奔波，确实是很艰辛，说到底还是考验身体。这两天卡塔尔多哈和阿联酋迪拜都接近30摄氏度，可国内这几天全面入冬，北方大面积下雪，包括上海也是，立冬当天半夜即降温，毫不含糊。

一

今天发言，首先说说识别电诈，即电话电信诈骗问题。国内今年公安机关在预防电信诈骗和电话诈骗方面工作很深入，大力推广国家反诈中心APP，这对保护群众特别是老年人很有好处，但问题是现在不少老人家对这个反诈APP信任度不足，认为国家反诈APP同时也监控了个人手机信息，因此不少老年人不愿意安装APP，甚至当警察上门指导安装的时候，假装配合，警察一走，立刻删除了手机中APP。这也是一个现实问题。老年人在国家要求配合反诈时候不配合，被骗后寄希望公安机关破案。破案可以，被骗财产之追回非常难。其次说说国家反诈力度。我国已经发动力量，对盘踞缅甸从事职业电信电话诈骗的十万名中国人进行召唤，要求他们回国。地方政府出台了不少土办法，包括暂时不让电诈分子子女上学、冻结电诈分子银行卡、注销电诈分子户籍户口、给电诈分子在村子里住宅大门上泼油漆书写“电诈犯罪分子”大字等等，系列土办法，未必全部符合法制，但有用。九十月份中国国内云南瑞丽口岸大量电诈分子回国，因疫情每日限定入境150人，一两万人在边境等候入境，结果电诈分子们又被入境黄牛们宰了一刀，要快速入境，得出钱，几千块到万把块不等。尽管被宰的电诈分子们哇哇叫，但黄牛们毫不手软，说你们钱是骗来的，不宰白不宰。这一块国家力度相当大，加上手机卡实名制管理，整个反诈治理工作巨大进步，对群众有利。

接下来说说网络投资诈骗，最突出就是比特币投资诈骗。事实上比特币本身在国际上是一个金融创新，是一个去中心化的基于区块链思路的虚拟货币，但在国内许多诈骗团伙利用比特币搞李逵李鬼式诈骗，就是自己开发APP，真假混诈，骗群众投资，进行诈骗财产。真正的比特币BTC现在一枚价格逼近7万美元，相当于人民币40万左右。目前交易比较活跃的除了比特币，还有以太坊ETH，以太坊现在开发新阶段有BETH，是参与新开发的金融工具。现在以太坊ETH价格一枚约4700美元。国内中国人民银行前几年已经宣布中国国内考虑到国民素质、教育水平、经济基础等具体情况暂停了这些金融交易，取消了火币网等专业从事这些国际金融交易的网站。国家制定政策出发点是正确的。但群众总想投机。

第三个需要注意的事股权项目诈骗。这种诈骗针对的目标群体是企业主。诈骗组织会精心包装，假装有很大的项目，一般人民币10亿到50亿之间，然后假装筹备运行，这是许多广告公司、策划公司等就纷纷上前，想找生意做。这些诈骗分子会以考察、审核等貌似正规的流程跟这些广告公司老板、策划公司老板说，勉强同意你们，不过你们要缴纳保证金。每家广告公司、策划公司分别缴纳几百万保证金，签字一个废纸一样的合同，兴高采烈地以为自己抓到个大客户，很快诈骗分子就消失，这些上当的老板们去法院起诉，发现诈骗分子和他们签订合同使用的公司主体都是挡风墙，公司法人都是偏远山区老头老太太，诈骗分子们就躲在这后面。用法律手段解决不了这些问题，只有找台湾竹联帮、香港古惑仔、日本山口组类似涉黑涉暴力组织去解决，这又反过来涉嫌治安违法。这是现实。我们研讨，可以关门探讨一些切实问题。这些年我们合作过许多律师事务所，也接触过不少优秀律师，经验告诉我们，法律是文明的陌生人之间利益调整规则，法律在故意进行诈骗的人面前，十分弱小。

二

在征信体系没有跟上经济发展水平之前，对项目投资判断，对网络投资理财判断，对电信电话诈骗，集中在受骗群众自身防范意识不强和内在投机、贪婪之心态两方面。这些方面这些年国家和不少专家都设法进行教育普及和宣传，有进步，但中国太多，人口太多，年纪大人口普遍文化程度明显偏低，极容易因内在投机、贪婪等动机被诈骗者利用，最终上当，损失钱财，惨不忍睹。我本人2019年4月在北京经济日报出版社面向全国出版发行了一本《利息伦理和借贷投融资》，总结了2013年到2018年六年间国内金融诈骗文献资料，提出了群众识别理财诈骗真伪办法，达到了一些传播宣传效果。这本书几年来差不多第五次印刷了，每年根据图书馆渠道统计约10万到20万人进行阅读。有读者特别是老年人读者给我写邮件，说怎么快速发大财呀？你这书重点教人们识别诈骗，没重点说怎么快速发大财。我回复说，你读了书，本来一百万要被诈骗分子骗掉，现在有了金融知识，没被骗掉，也相当赚了一百万。我现在只能这么和读者交流了，因为我不能给老年读者讲金融时间要素和复利要素的微积分方程，我不能跟他们说真正金融投资的要求是巨量资本金加上长期持有，长期起码是五年以上。现在《利息伦理和借贷投融资》在国内新华书店、京东、当当、苏宁易购、天猫等仍在不断销售传播，在国外主要通过亚马逊美国网上书店渠道进行欧美国家销售传播。

反诈工作有一个死结，就是受害群众内心投机和贪婪无法根治。这个无法根治的投机心态和贪婪心理，是诈骗活动持续存在之内在根本。前几天一个一线城市的一个读者，七十岁的老太太，跟我说，她唯一的儿子A先生，已经四十一岁了，一直没结婚，前段时间在网络上认识了一个女的，跟这个女的谈朋友，这个女的先让A先生拿五千块钱投资，一周挣了两千块；然后又让A先生投资2万，一周又挣了九千块；然后又投5万，又挣了三万五千块；第四次A先生把多年积蓄总50万全投，然后各种理由来了，冻结了，需要再投25万解冻，A先生没办法，找老娘借养老钱，这个七十岁的老太太读者跟着自己孩子看K线图，拿25万入金去“解冻”，当然，这都是杀猪盘套路，后果就是，75万没了，女的消失了。微信，电话全部失联。老太太带儿子去派出所报案，年轻警察跟老太太说，钱要回来的概率渺茫，让老太太有思想准备。老太太过了一个多月给我发的邮件，说后悔没有听我书上建议，一心想帮儿子，当然也承认自己贪心作怪，不然这25万养老钱不会拿出去。这是真事。

除了投机和贪婪，还有一个群体，即高级知识分子阶层和官员、军人、公务员阶层上当后的“要面子”问题。两年前上海一个崩盘的财富骗局，有不少军人家属、官员代理人、高级知识分子等全面亏损其中，但亏损了不敢报案。不敢报案，一是要面子，怕丢人，二是这些本钱可能来路比较灰色，只能吃哑巴亏。江苏徐州一所国家211重点理工类大学，校名带有中国二字的，其大学一个教授在这个财富骗局中损失了本金人民币一千多万，愣是不敢吭声。还有一些军人家属、医生家属等，被坑了也不敢报案，一个普通医生工资收入有多少？如果报案了，较大投资金额坐实了，估计纪委监委也要找上门了，质疑灰色收入中多少是开药回扣？多少是手术红包？弄不好要坐牢。因此权衡之下，选择认了栽。如此等等，不一而举。不少人因此做了过路财神，好不容易贪腐了一些钱，有贪心理财年化24%收益，最后被平台崩盘全部淹没，亏损掉了，空欢喜一场，和电视剧《人民的名义》开篇小官巨贪一样，比比皆是。有些想不通的还去庙里烧香，说这是命。这能是命？？这分明是人贪婪的后果。

三

不久前，美国著名的Facebook公司更名为Meta，构建“元宇宙”（Metaverse）概念，市值8000亿美元。元宇宙概念下，承载了现实人的虚拟资产和虚拟身份，达到了虚拟与现实相统一。比如虚拟世界资产在区块链、游戏角色、网络算力、VR实现等相互作用下与实现结合。这是一个很前瞻的概念，是美国先进的头部公司做的事，但这可能成为国内下一个网络诈骗和投资理财诈骗的招牌，诈骗分子挂羊头卖狗肉，和之前利用比特币名义诈骗一样。这需要引起重视，别人介绍一些新概念给你，你首先要识别的是这个介绍人本身是否靠谱。这非常关键。

不去观世界，何来世界观。全球各地走的多了，见的多了，就逐渐会形成一种直觉，即识别人的靠谱度。同样元宇宙概念，Facebook公司搞，就值8000亿美金，其构建DeFi等生态金融系统和全球交易所永续链接，虚拟货币通过快捷交易变现，打通了虚拟和现实之墙；如果一个成功学大师和其弟子们忽悠你投资山寨版“元宇宙”或虚拟币，八成是骗局。前两年就有一个国内很能忽悠的成功学“大师”去柬埔寨搞这种虚拟币骗局，已失败崩盘。众多虚假虚拟币骗局盘共同特点是缺乏真实应用场景。元宇宙解决了场景虚实统一问题。

四

在这个简短发言的最后，我说说自己对反诈工作今后的展望判断，只能是方向性的。我分析下来发现，诈骗和男盗女娼一样，是人性中根本上存在的投机、贪婪在外在世界之映照，是人性固有部分，只可约束预防，不能消灭，这就和乙肝病一样。所以今后无论是国际上反诈联合合作，还是各个国家征信体系建设、反诈机构建设，教育宣传工作推进，都应当围绕如何最大限度约束控制诈骗事件发生之概率进行，这是一个明确的目标方向。

最后感谢阿卜杜拉先生慷慨，捐助了论坛所有费用，感谢大家。（完）