房价下降一半不至于把银行压垮
                        文/马跃成
    据悉，北京市银监局已经完成了对北京地区房地产贷款压力测试。

　　测试结果显示，房价下跌20%将会对股份制银行房地产开发贷款产生一定影响，但对个贷影响不大，但房价下跌30%，利率提高108个基点，对股份制银行个贷业务将会产生一定影响，并催生不良贷款。房价下跌50%银行将不能承受。
   一股份制银行北京分行人士表示，若房价跌50%房地产市场或崩盘，那样会对银行的不良贷款率带来绝对的影响。该行目前仍认为北京房价不会有太大的跌幅。

　　另一股份制银行北京分行个人贷款部负责人表示，虽然银行对于房价下跌有一定的容忍度，但银行非常担心会出现房价下跌而引起的断供现象，一旦出现就会形成一种传导机制，给房地产贷款带来系统性风险。

   那么，我们要问，这么高的房价是怎么上来的，难道继续往上涨就没有风险了吗？涨的再高，时间越久不是风险更大吗？

    房价从去年初的低谷到现在到底上涨了多少，其实人们都清楚。说房价下降多少，当然不能以国家统计局的的数字为准。
    昨天又转着看了一下中介橱窗里的二手房报价，发现两个有趣的现象，一个是楼房价格已经没有几十万元的了，即使是最小的一居室都一百多万了，其他的都是二百多万到五百多万的标签。
     另一个现象是同样的一个楼盘几乎相同的房子的报价相差非常大，比如大兴某公寓的毛坯房最低的报价是14900元/平米，而最高的达到23000元/平米。而一个朋友在去年初买这个楼盘的时候，类似户型价格还不到8000元/平米。
    另一个朋友在去年5月份以8000元的价格卖掉了大兴的房子，然后在四惠买了一个大户型的二手房，价格是17000元/平米。现在这两个区域的房价是个什么状态？上涨的幅度都超过了100%。某在大兴拍下地王的开发商曾预测大兴的房价在今年底达到2万，现在是不是提前达到了目标？

     东三环某著名楼盘08年开盘房价是9600元/平米，去年初开盘是13500元/平米，7月份到了16000多元/平米，到今年初就到了3万附近了。

     “2009年初望京房价在10000元左右，2010年初20000元左右，2010年两会期间，地王产生后房价飙升至30000元。”鑫尊地产望京区域张经理这样描述望京的房价。

　　据鑫尊地产成交数据统计，地王拍出后的一个月内周边二手房价格普遍上涨5000-8000元/平方米，报价平均环比涨幅达30%-50%，区域内二手房成交均价达25000-27000元/平方米，环比上涨25%，同比上涨95%。
     这种情况在北京还是比较多的，通州、房山也差不多。这些过去的价格洼地现在上涨的已经超过了东四环附近，要是说这种房价有一半的下降空间算多吗？
     但是最近楼市上，反对调控的声音有点强烈起来了。有机构说做了银行压力测试，如果房价下降50%以上，四大银行受不了，如果下降30%以上股份制银行受不了。根据楼市的实际情况，下降一半对各类银行都没有致命的威胁，甚至没有太大的影响。
     这主要是：
     一、房价上涨的速度太快了，在现在这样一个高位上，房价下降一半的房价依然是高房价。如果容许房价再涨，那么对银行的风险才是更大呢。把房价里的泡沫挤出来，对银行来说实际上是在减低风险。
     二、房贷在每个银行都不是主要业务，另外前几年的房贷本来就很低，又已经支付了这么多年，因此即使房价大幅度下降，前几年的房贷也是良性的，没有风险。危险的是最近这两年的房贷，特别是去年的房贷，但是这部分占的比例就很小了。
     不能一提房价下降好像所有的房贷就都成了劣质贷款，即使是美国的次贷危机不也只是次贷这一部分吗？
     三、建设银行明确表示，房价下降50%不会对建行造成严重伤害，而建行是所有银行中承担房贷量最大的银行，建行没有问题，其他国有大银行也就不该有问题。如果有小银行因此被拉垮那就是没有办法的事了，是自己经营的问题，市场经济就是这样。
     当然这里说的房价就是市场上实际贴出来的房价，而不是以统计局的统计数据为基础。