年初以来，欧债危机反复出现，全球经济、贸易的相互影响明显加深。发达经济体陷入低迷或衰退，我国对发达经济体出口增长下降的同时，对新兴经济体和发展中国家也出现同步甚至更大幅度的下降，我国经济减速、进出口收缩，地方政府投资扩张能力下降，货币政策效应减弱。新世纪以来，我国商业库存挤压严重，大力支持的光伏产业国外发展之路遭受重创，楼市低迷。纵眼望去，一片狼藉，而我们处于发展时期的小微企业更是热锅蚂蚁，进退为难举步维艰。

大企业国家政策扶持，小微企业发展需要自强奋斗，而企业发展，资金是促使企业正常运转的润滑剂。资金链断裂成为了目前阻碍小微企业发展的重要因素。

2012年11月份，国际连锁企业管理协会深知小微企业发展之难，针对小微企业贷款融资问题，在连锁零售行业内率先推出了“小微企业互助合作基金”，旨在帮助小微企业抱团发展，共同融资，抵御风险，并享受民生银行全方位的金融及非金融服务。

小微企业互助合作基金，是指符合中国民生银行授信条件的个体工商户，小微企业或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定金额的保证金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在民生银行贷款提供担保而设立的担保保证金集合。

据悉，自从推出小微企业互助合作基金起，企业络绎不绝拜访国际连锁企业管理协会秘书长，互相探讨企业发展问题，以及解决办法，目前已有30余家企业正式被批准成为小微企业互助合作基金成员，已成功审批并拿到100-200万元贷款。

而从来访企业来看，并不是所有的企业有通过了审核和批准，由于小微企业互助合作基金属于信用贷款的一种，而信用问题也成了企业无抵押贷款之路上的绊脚石，针对各企业出现的问题，国际连锁企业管理协会总结出以下几个注意事项，以供各企业借鉴帮助企业预防各种贷款问题的出现。

 1、信用卡逾期与拖欠问题

经过一段时间的统计发现，目前导致小微企业贷款失败的一个重要的问题，是因为信用卡拖欠问题。有的企业因为1元钱的失误和拖欠延期导致现在企业贷款失败。因此，手中有信用卡的用户，要时刻记住还款日期，切勿因为一点小事而延误了企业发展大计。

据中国民生银行工作人员介绍，已经办有信用卡不使用也归为信用问题的一种，因此提醒大家，办卡要理智，维护自己的良好信用。

 2、电话卡拖欠费问题

曾经我们很多人都抱有侥幸心理，很多人吧手机卡“打爆”然后将手机卡随意丢弃。有这种情况的同志们也要留心了，据了解目前用身份证号办理的手机卡的拖欠费问题，也会记录到您的信用记录里边。因此用卡要理智，正当用卡维护自己的信用，以免将来成为自己企业发展阻力。

 3、纠纷案件问题

企业之间发生纠纷是很常见的事情，在这里提醒存在资金问题企业，如果企业之间有纠纷案件，应尽快了解。据悉，无抵押贷款企业有纠纷案或未了结的各类案子，应尽早完结，否则银行不予贷款。

 4、企业流水不足问题

企业由于各种原因，部分资金不会从公司账户流转，而这也可能成为将来阻碍企业成功贷款的因素之一。据了解，来国际连锁企业管理协会咨询如何加入小微企业基金的企业中有部分企业因为流水不足的问题，贷款被暂时搁浅，如要企业补充三个月甚至更长时间的流水+才能够成功放款。

 5、诚实诚信贷款无忧

越是困难时期，诚实诚信越显得尤为重要，据了解，来访企业中也有部分企业前期准备资料没有问题，企业负责人说自己的企业口碑也很好，没有不良记录等。而一切具备只欠东风的时候，银行的最后一关查出企业有各种各样的不良记录。再次提醒各企业，为了能够成功拿到资金，要诚实以待，将问题提出来，大家共同解决，而不要自己刻意隐瞒不良信息，在事实面前，暂时的遮蔽是站不稳脚的。因此，计划进行无抵押贷款的小微企业要诚实诚信，方能贷款无忧。

到此，国际连锁企业管理协会将各企业申请小微企业互助合作基金过程中存在的问题简单提供给大家，以供参考。由于小微企业互助合作基金有一定的条件限制而部分企业也因此而得不到资金，为此国际连锁企业管理协会针对小微企业的同时推出其他的无抵押贷款形式，即：同行业2家商户互保、同行业3家商户联保、畅易贷、流水贷等多种无抵押贷款方式。为各类企业解决资金问题，助力小微企业健康稳定发展，国际连锁企业管理协会欢迎各企业来电咨询，以我们的真诚为这个冬天带来无限温暖。