学会理财，财源才会滚滚来
　　
　　安一姗发现我们很多人很多人都存在这样的问题，我们虽然工作越来越忙，可真正发现自己口袋里的钱越来越少，不管是多少工资，拿了多少提成，有多少钱总能花掉多少钱，关键时刻却没有钱。这到底是为什么呢？

　　从金钱的角度讲，人的生活无非分成两部分：上班赚钱，下班理财。很多人往往注重上班赚钱，也就是拿高薪，而忽略了理财的重要性。即使你有高薪水，如果不能合理理财，你也会让自己为衣食担忧，因为你很难做到一辈子都拿高薪水，尤其是在你退休后，你就没有薪水了，但你还要继续生活，而生活的来源就是你年轻时积累的财富。

　　可以说理财就是一种资本的投入再生产过程，我们工作赚取工资，这份收入要用来满足我们的基本生活需要，如果没有资本投入再生产的过程，你的钱直接就进入了消费环节，它在你的手里仅仅只是充当了劳动的报酬和消费的支出，这也就意味着这笔钱对你而言没有实现任何的增值，那与你直接通过劳动换取生活必须品有何本质区别呢？我们强调的理财是对自己拥有的剩余的钱财的一份合理的规划，是让钱在你的手中实现增值的过程。

　　如果把收入比做一条河，财富就是个水库，而花出去的钱则是流出去的水，即使你有高薪水，如果都花出去了，那么你的水库也还是干枯的，也就是说你没有财。因此理财是始于消费的，合理控制消费是理财的第一步。谨慎消费的一个核心内容就是不要过度负债消费，喜欢用信用卡购物甚至常常透支的朋友们尤其应该注意。在你的收入，也就是薪水进入你的水库之前，你要经过税收这一关，也就是我们常说的，你真正得到的是税后收入。在美国，职业理财师的一项重要工作就是帮助客户进行税务筹划，但这在国内目前还没有引起人们足够的重视，因为我们的税收制度还不完善。随着我们国家税收制度的改革，税务筹划会成为理财的一个新重点。

　　当你有了剩余的收入后，也就是说你有了财之后，你就要考虑投资的问题，因为如果你把钱都存在银行里，你的钱就会贬值，毕竟银行存款利率跑不过通货膨胀。我建议你把钱分成三份：应急钱、养命钱和闲钱。应急钱和养命钱应该存在银行里，储蓄是理财最基础的手段，一个人如果没有银行存款，那他心里会没有安全感。虽然银行的利率不高甚至放到银行是一定会面临贬值的问题的，但存部分钱在银行就是给自己一份安心。

　　你应该用闲钱投资，而黄金和白银是最好的中短期投资工具。首先是现在的现货黄金白银投资都有价格杠杠（宁贵银的保证金只有3%），投资的门槛和风险相对于股票而言要低得多，而且T+0的交易模式非常灵活，资金出入非常方便，很适合小户和散户投资（回报率比较高，风险中等偏下），而且就长期的投资而言，金银的避险保值功能也是投资者的首选，关于金价要涨这个大趋势不可逆，安一姗在新浪博客里做过专门的分析，在这里就不再赘述，详情请关注安一姗新浪博客《黄金要涨这个大趋势不可逆，原因何在？》一文

　　对于房产，虽然在未来的20-30年，国内的房价还是呈上升趋势的，似乎是很好的投资对象。但是，第一房产适合有钱人来进行投资，它的起步资本要求很高，第二国家已经出台了限价令，对于投资房产首先是在税收上就没有了优势，而且一般来说，与国家不提倡和鼓励的投资行为，我们还是不要轻易尝试的好，这个风险是很大的，第三大家都知道，中国的房价有多大的水分，这块泡沫什么时候会破灭我们都不知道，至少现在的中国经济形势还是挺好的。所以对于房产也不建议大家进行投资。

　　保险是理财的必需品，我看过一句话：一个人如果没有保险，那他就是财富裸体。我说的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险也有储蓄型的，这相当于银行存款；保险还包括投资型的，其相当于基金。但是一个人拥有保障型保险就可以了，毕竟你可以买份保险买个保障，但想要用保险来投资获利着实不可取，时间周期长，利润率又低，这并不是你的资金稳步增值的好方法。

　　其实虽然我们在给老人贺寿时会祝他们“多福多寿”，请注意这里多福在前，多寿在后，可见多寿也得有福才行。实际上在今天，长寿也是一种巨大的风险。中国有句老话：养儿防老。在今天这句话已经过时了，现在养儿不啃老已经是万幸了。养老一定要靠自己！我们的社会保障体系虽然在逐步完善，但是远未达到欧美发达国家“从摇篮到坟墓”的程度而且现在独生子女居多，他们的生活压力本身也很大，如果把希望都寄托在子女身上，这相当于增加了子女的负担和自己的幸福晚年生活的一份风险。所以啊，养老还得靠自己，安一姗认为一个人从35岁开始就要储备养老金了，到60岁时要拥有可在未来20年支配的养老金。储备养老金的方式包括：买黄金、白银、养老保险，以及拥有银行储蓄，等等。要记住：有钱可使鬼推磨，没钱寸步都难行！

　　古语云：“金山银山坐吃山空”，你不理财，财不理你，生活需要经营，钱财需要打理。投资之路理财联盟首席分析师安一姗与你同行！如有疑问欢迎在线咨询安一姗QQ503315861，为你提供专业的理财投资计划。